Mi az a szétválasztott életbiztosítási politika?
A szétválasztott életbiztosítási kötvény egyfajta pénzügyi védelmi terv, amely készpénzt biztosít a kedvezményezetteknek a biztosított halála esetén. A szétválasztott életbiztosítási kötvény megtakarítási és befektetési elemet tartalmaz, amelyet az ügyfél használhat életében.
A kötvény rendelkezéseinek nincs lejárati ideje, és a kötvény érvényessége alatt a kötvénytulajdonos módosíthatja a haláleseti juttatás összegéhez kötött prémium kifizetésének összegét és ütemezését. A szétválasztott életbiztosítást univerzális életbiztosításnak is nevezik.
Kulcs elvihető
- A szétválasztott életbiztosításnak van pénzbeli értéke, amelyben az egyes díjfizetések egy része megtakarítható és befektethető a kötvénytulajdonos nevében. A szétválasztott életbiztosítási kötvény egyik legfigyelemreméltóbb tulajdonsága a rugalmas díjak; a biztosítási díjak rugalmassága mind a beállítható haláleseti juttatás opciójához, mind a készpénzérték elemhez kapcsolódik. a megtakarítási alkotóelemnek általában egy meghatározott kamatjövedelem lesz. A legtöbb szétválasztott életbiztosítási kötvényhez kötvényhitel opció tartozik; a hitelfelvétel összege általában a készpénzértéken alapul.
A szétválasztott életbiztosítási politika megértése
Az univerzális / szétválasztott életbiztosítás az állandó életbiztosítás többféle típusa. A szétválasztott életbiztosítás pénzbeli összetevővel rendelkezik, amelyben az egyes díjfizetések egy része megtakarítható és befektethető a kötvénytulajdonos nevében. A díj másik része a haláleseti juttatásokra és az igazgatási költségekre terjed ki.
Az univerzális / szétválasztott életbiztosítással a biztosítási díjak és a haláleseti juttatások a kötvény élettartama alatt megváltoztathatók. Ez kívánatos lehet, ha a kötvénytulajdonos igényei megváltoznak. Az egyetemes / szétválasztott kötvény egyértelműen nyilvánosságra hozza a kötvény igazgatási díjait - más néven jegyzési és eladási költségek díjait - a biztosított számára, míg más típusú állandó életbiztosítások nem.
Az állandó életbiztosítási kategórián belül az egyének egész élet, univerzális / szétválasztott élet, változó élettartam és változó univerzális élet lehetőségek közül választhatnak. A szétválasztott életbiztosítási kötvény néhány kulcsfontosságú előnye magában foglalja annak rugalmasságát és lehetőséget arra, hogy a biztosítási kötvénytulajdonos láthassa pontosan a díjakat.
A szétválasztott életbiztosítás elemei
Minden életbiztosítási kötvénynek saját rendelkezései vannak, amelyek társaságonként és típusonként változhatnak. Az egyéni elválasztott életbiztosítási kötvényben elvárható néhány alapvető elem a következőket tartalmazza.
Rugalmas díjak
A szétválasztott életbiztosítási kötvény egyik figyelemre méltó tulajdonsága a rugalmas díjak. A biztosítási díjak rugalmassága mind a beállítható haláleseti juttatás lehetőségéhez, mind a pénzérték elemhez kapcsolódik.
A díjak közvetlenül a fedezet összegén és a kötvénytulajdonosok kockázatán alapulnak. A szétválasztott életbiztosítási kötvények gyakran lehetővé teszik a kötvénytulajdonos számára, hogy kiigazítsa haláleseti juttatását és a hozzá kapcsolódó díjat. Ez lehetővé teszi a házirend megváltoztatását a tulajdonos változó igényei szerint. A biztosítási díjak rugalmasan csökkenhetnek vagy növekedhetnek, ha csökken a halálos ellátások fedezete.
Készpénzérték
A szétválasztott életbiztosítási kötvények tartalmazzák a megtakarítási összetevő opcióját. A megtakarítási összetevőnek általában egy meghatározott kamatbevétel-mértéke lesz. Az egyének általában bármikor hozzájárulhatnak a készpénzértékhez, vagy a megadott díjat meghaladó befizetésekkel. A díj kifizetése rendszerint közvetlenül a jövedelemtámogatás rugalmasságának pénzbeli értékéből is származhat.
Hitel opció
A legtöbb szétválasztott életbiztosítási kötvény kötvényhitel-opcióval érkezik. A hitelfelvétel összege általában a készpénzértéken alapul. Ez lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy adómentes kifizetéseket szerezzen, de rendszeres, meghatározott kamatlábbal történő kifizetéseket igényel. A kamatlábak gyakran alacsonyabbak, mint a többi hagyományos hitelopció. A kölcsönt biztosítéknak tekinthető hitelfajtának tekintjük, mivel az életbiztosítási kötvény és annak készpénzértéke általában fedezetként szolgál a nem teljesített fizetések és mulasztások esetén.
Átadási lehetőségek
Az átadási lehetőség lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára a kötvény megszüntetését és készpénzértékének kivonását. A készpénzértéket általában lemondási díjak képezik, amelyek a felmondás évétől függően változhatnak. A készpénzértékeket általában közvetlenül a kötvénytulajdonos veheti ki. Egyéb alternatívák is létezhetnek, például teljes életbiztosításban fizetett haláleseti juttatás, különféle összegekben.
