Jelentős vagyonátruházás érkezik, és a nők válhatnak a legnagyobb kedvezményezettekké. Körülbelül 30 billió dolláros vagyon várhatóan megváltozik az elkövetkező három-négy évtizedben, és a nők készen állnak arra, hogy jelentős részt örököljenek házastársaiktól és az öregedő szülektől. A nemek közötti állandó bérszakadék ellenére (a nők még mindig csak férjeik kb. 80% -át keresnek), sok nő szándékosan felhalmozza saját vagyonát a karrier-létrán mászva.
Sajnos, az RBC Wealth Management 2017. évi vagyonátadási jelentése szerint a nők mindössze 22% -ánál van átfogó vagyonátadási terv. Tanácsadói szolgáltatásokra van szükség a sikeres vagyonátutalások irányításához ebben a kritikus helyzetben, ahol a pénzügyi tét olyan magas. ( : Ügyfelek felkészítése sikeres vagyonátutalásra )
„Fontos, hogy a nők szakmai útmutatást kérjenek a vagyonkezelésről” - mondja Malia Haskins, az RBC Wealth Management vagyonstratégiák alelnöke. "A nők olyan pénzügyi szerepeket és felelősségeket vállalnak, amelyek túlmutatnak a háztartás költségvetésének egyszerű ellenőrzésén."
Mit akarnak a nők pénzügyi tanácsadást kérni? A pénzügyi tanácsadók számára elengedhetetlen a kérdés megválaszolása, mivel a vagyonkezelési táj változik, hogy megfeleljen a nők növekvő igényeinek. ( : Hogyan tudják a tanácsadók kezelni a nagy vagyonátadást )
A nők az értékekkel és a célokkal való összehangolást keresik
Jelenleg a pénzügyi tervező szakemberek többsége férfi, a nők a pénzügyi tanácsadók mindössze 16% -át, és az igazolt pénzügyi tervezők kevesebb mint egynegyedét képviselik. Ez befolyásolja a tanácsadó és az ügyfél közötti dinamikát, különösen akkor, ha értékeik eltérnek. Az EY jelentése rámutat arra, hogy számos kulcsfontosságú terület van, ahol a férfiak és a nők eltérnek egymástól, amikor pénzügyi tervezési céljaikat célozzák. A nők 35% -a szeretné, hogy befektetési céljaik mély megértése központi szerepet játsszon vagyonkezelési tapasztalataikban.
Myra Natter, a kaliforniai Larkspurban található Titus Wealth Management hitelesített pénzügyi tervezője és jóléti tanácsadója szerint a tipikusan férfi tanácsadók képesek arra, hogy vonzzák és megtartják női ügyfeleiket, felismerve igényüket és megértési vágyaikat. "Ha olyan módon közelítik meg a pénzügyeket, amelyek könnyebben használhatók és megérthetők, a nők nagyobb valószínűséggel élnek jobban a befektetési folyamatban."
Ez magában foglalja az egyedi kihívások megértését, amelyekkel a nők szembesülhetnek a vagyonfelhalmozás kezelésében. Például lehet, hogy időt vesznek el a munkaerőtől a gyermekek vagy az öregedő szülők gondozása érdekében, és fel kell strukturálniuk portfóliójukat a hosszabb élettartam figyelembevétele érdekében.
A nők szintén eltérően kezelik a kockázatot - mondja Gretchen Cliburn, a Missouri állambeli Springfield-i BKD Wealth Advisors igazgatója: "A nőknek kevésbé valószínű, hogy annyi kockázatot vállalnak, mint a férfiak, és kevesebb kockázattal járhatnak, és céljuk elérése érdekében többet kell megtakarítaniuk." Ez a választás megköveteli, hogy összpontosabbak és szorgalmasak legyenek, és a tanácsadók ösztönözhetik ezt a stratégiát azáltal, hogy teret teremtenek a nyílt párbeszédre.
"A tanácsadóknak meg kell szüntetniük azokat a korlátokat, amelyek megakadályozzák a nőket abban, hogy kérdéseket tegyenek fel" - mondja Leslie Thompson, az Indiana-i Indianapolisban található Spectrum Management Group ügyvezetője. "Ha egy tanácsadó úgy találja, hogy női ügyfeleik vonakodnak találkozni velük vagy vonakodnak beszélni, akkor mélyebben kell mélyülniük, hogy közös alapot találjanak, hogy megbeszélést kezdjenek a vagyonuk megfigyelésére és kezelésére."
Érzelmi kapcsolatok kérdése
A nők gyakorlatiasak lehetnek pénzügyi szempontból, de van egy érzelmi elem, amely befolyásolja a döntéshozatalukat is.
Haskins szerint a nők döntéshozatalának kerete inkább a családra és a kapcsolatokra épül: „Annak érdekében, hogy ügyfeleik kapcsolattartási értékeit beépítsék a pénzügyi döntésekbe, a tanácsadónak mindkét aspektust fel kell tárnia - mély megértést kell szereznie az ügyféltől ami az érzelmi és a kapcsolat szempontjából fontos, és összekapcsoljuk azt a konkrét pénzügyi helyzettel, amelyen az ügyfél dolgozik. ”
Haskins szerint a hozzáértő tanácsadóknak képesnek kell lenniük mind a pénzügyi, mind az érzelmi célok kezelésére, annak érdekében, hogy hatékonyan irányítsák a nőket a vagyonátadási és vagyonkezelési folyamaton. Az ügyfelek érzelmi szintű megismerése elmélyítheti a szakmai kapcsolatot, és lehetővé teszi a nők számára, hogy jobban kapcsolódjanak a javasolt pénzügyi stratégiákhoz. ( : A nők által alkalmazott egyedi módszerek finanszírozása )
Az érzelmi elem elismerése szintén segíthet a lehetséges kommunikációs hiányosságok áthidalásában. Lehetséges, hogy egyes nők számára a pénzügyi tervezés nyelve nem ismerkedik, de a tanácsadóknak nem szabad azt feltételezniük, hogy nem értik meg.
Natter szerint a tanácsadóknak kerülniük kell a női ügyfelek pártfogását, és arra kell összpontosítaniuk, hogy pénzügyi helyzetüket és lehetőségeiket magyarázzák úgy, hogy a velük rezonáltak legyenek. Az EY jelentése szerint a nők nagyobb valószínűséggel bíznak nagyobb bizalommal egy tanácsadóban, mint a férfiak, amikor a tanácsadó egyértelműen magyarázza befektetési döntéseit és prioritásait tűzi ki céljaiknak.
„Azok a tanácsadók, akik tisztázó kérdéseket tesznek fel és megértik a nő céljait és aggodalmait, jobb helyzetben vannak, hogy jelentőségteljes tanácsot adhassanak nem fenyegető módon, hogy jól fogadják” - mondja Cliburn.
A kérdés feltevése az egyenlet fele; A tanácsadóknak azt is meg kell hallgatniuk, amit a nők mondanak. „A tanácsadói kapcsolatoknak nem szabad egyirányú kommunikációs utaknak lenniük” - mondja Thompson.
Alsó vonal
A nagy vagyonátruházás elegendő a jövőben ahhoz, hogy a tanácsadóknak még esélyük van arra, hogy felkészüljenek a nőkkel szembeni tanácsadás iránti igény közelgő növekedésére. A változó vagyonkezelési környezet sikeréhez a tanácsadóknak fel kell készülniük arra, hogy holisztikus élményt hozzanak létre női ügyfeleik számára - mondja Haskins.
Ez magában foglalja egy testreszabott, átfogó pénzügyi terv kidolgozását, a megfelelő pénzügyi megoldások ajánlását, valamint azt, hogy a terv elforgatható legyen az alkalmazkodáshoz a nők változó életmódjához és igényeihez az idő múlásával. Haskins szerint a tanácsadó, aki ezt meg tudja tenni, "… olyan kapcsolatokat ápol, amelyek hosszú távon elviselik a piaci ingadozásokat és más gazdasági erõket."
