Mi a havi jövedelmi terv?
A havi jövedelemterv (MIP) egy olyan befektetési alap-stratégia, amely elsősorban hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és tőkeinstrumentumokba fektet be, azzal a megbízással, hogy készítsen cash flow-kat és tartsa meg a tőkét. A MIP célja, hogy folyamatos jövedelmet biztosítson osztalék és kamatfizetés formájában. Ezért ez általában vonzó azoknak a nyugdíjasoknak vagy időseknek, akiknek nincs más jelentős havi bevételi forrása.
Kulcs elvihető
- A havi jövedelemterv (MIP) egy olyan befektetési alapok kategóriája, amely osztalék és kamat cash flow-k révén stabil jövedelmet kíván elérni. A MIP gyakran alacsonyabb kockázatú értékpapírokba fektet be, ideértve a fix kamatozású instrumentumokat, az elsőbbségi részvényeket és az osztalékállományokat. Különösen Indiában népszerűek a MIP-k leginkább azoknak a nyugdíjasoknak, akik stabil jövedelmet keresnek, nem pedig tőkeemelést.
A havi jövedelmi tervek megértése
Alapkezelőként a MIP eszközallokációja változhat. Néhány ember például a korpuszának akár 32% -át részvénypapírokba fekteti be. Mások célja, hogy ezt a befektetéstípust 10% -on tartsák. A megközelítéstől függetlenül, a befektetések nagy része hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokban történik, a stabil hozam elérése érdekében, olyan részben, amely a nyereség maximalizálása a részvények kitettsége révén. A befektetett részvények típusai is változnak. Néhány alap korlátozza a részvénykitettséget azzal, hogy elsősorban a kis, közepes vagy nagyvállalatokra koncentrál. Mások vegyes megközelítést alkalmaznak.
Annak ellenére, hogy ezeket az alapokat havi jövedelmi terveknek hívják, a MIP-k nem garantálják a havi jövedelmet. A befektetők folyamatos jövedelemre számíthatnak, ha a piac erős, de a medvék piacán visszaesés tapasztalható. A részvények kitettségét a piaci volatilitás befolyásolja. Mivel a részvények inkább hajlamosak az áringadozásokra, általában a teljes alap korlátozott részét képezik.
A MIP-k a legnépszerűbbek egy indiai befektető körében.
MIP beruházások keveréke
A befektetőknek különös figyelmet kell fordítaniuk jövedelemszükségletükre és a kockázati toleranciára, amikor döntenek arról, hogy beruháznak-e a minimális importárba. Az alapnak nincs kötelezettsége havi osztalékfizetésre. Ha gyenge a profit, akkor elhagyhatja a kifizetéseket. Az Indiai Értékpapír- és Tőzsdebizottság (Sebi) valójában nem engedi meg, hogy a befektetési alapok garantálják a jövedelmet vagy az osztalékokat.
A megfelelő befektető számára a MIP állandó jövedelmet kínálhat a nyugdíjas megélhetéshez. Problémák merülnek fel, amikor az emberek nyugdíjba vonulnak és fészektojásaikat töltik el, így havi költségeik fedezésére különféle összegű véletlenszerű kivonásokat hajtanak végre. A havi jövedelmi terv minden hónapban stabil jövedelemösszeget eredményezhet, amely lehetővé teszi a pontosabb havi költségvetés-tervezést. A havi gondos költségvetés-tervezés segíthet elkerülni a túlköltségeket. Ugyanez a cél áll fenn a járadékban.
A havi jövedelemtervek adóztatása
Az Egyesült Államokban a MIP alapokat a szokásos kamat és osztalék számítások alapján adóztatják. Indiában a MIP adósságkezelő rendszerként kezelik. Az indiai adójog ezt az irányítót alkalmazza minden olyan alapra, amely eszközeinek kevesebb mint 65% -át részvényekbe fekteti be.
A többi alaphoz hasonlóan a három év előtt eladott befektetésekből származó jövedelem rövid távú tőkenyereség. A rövid távú nyereséget jövedelemnek kell tekinteni, és a befektető jövedelemadójának kell alávetni. A hároméves küszöbérték utáni értékesítés hosszú távú tőkenyereség, 20% -kal adóztatva, indexálási előny mellett.
