2019. évi Robo-tanácsadó díjak
A Wealthfront a következő kategóriákban nyert díjat:
Érdemes megnézni a Path által biztosított forgatókönyveket, még akkor is, ha elsődleges befektetési számlája van egy másik intézménynél. A Wealthfront másik három darabja - a Befektetés, a Mentés és a Hitelfelvétel - segít a vagyon felhalmozásában és hitelkeret megnyitása nélkül. Ebben az áttekintésben a Wealthfront robo-tanácsadójára összpontosítunk, az Invest kínálat keretében.
Augusztusban a Wealthfront megvásárolta a Grove-t, egy pénzügyi tervezési startup-ot, a cég elkötelezettségének részeként egy önmagát vezetõ pénznek nevezett elképzelés mellett. Ennek a jövőképnek az a célja, hogy segítsen az ügyfeleknek fizetni számláikat, létrehozni egy sürgősségi alapot, és hozzájárulni befektetési portfóliójához. Noha az önálló vezetési pénz még nem érhető el, ez a megszerzés újabb lépés ezen az úton.
Előnyök
-
Fantasztikus pénzügyi tervezés, amely segít látni a képet
-
A célok kitűzésében nyújtott támogatás mélyreható nagy célokhoz, például lakásvásárláshoz és főiskolai megtakarításhoz
-
Elérhető portfólió hitelkeret
-
Adóvesztés betakarítás
Hátrányok
-
Nincs online csevegés az ügyfelek vagy a leendő ügyfelek számára
-
A Wealthfront nem vállal felesleges SIPC biztosítást
-
A 100 000 dollár alatti portfóliók nem testreszabhatók a kockázati beállításokon túl
-
A nagyobb számlák drágább befektetési alapokat tartalmazhatnak
Fiók beállítása
4.1A Wealthfront számlával való kezdés tapasztalata attól függ, hogy hány más pénzügyi intézményt és eszközt csatlakoztat a tervéhez. Ha ez csak egy ellenőrző számla, akkor elég gyorsan megy. Ugyanakkor sok információt helyezhet el a Wealthfront oldalán, és később jobb céltervezés útján élvezheti ezt az erőfeszítést. Például a ház értékét beleszámíthatja eszközébe, a kiegyenlítő jelzálog mellett.
Miután az összes információ bekerült - beleértve az IRA-kat és a 401 (k) -et, valamint az esetleges egyéb befektetéseit, például a Coinbase pénztárcáját - a Wealthfront képet mutat a jelenlegi helyzetéről és a nyugdíjba vonulás felé tett előrehaladásáról. Mindezt anélkül végezzük el, hogy egy tanácsadóval beszélgetnénk, ellentétben néhány olyan robo-tanácsadóval, akik az emberi tanácsadóval ülést tartottak a telepítési folyamat részeként.
Annak meghatározása érdekében, hogy melyik portfólióba fektet be, néhány kérdést feltesz a kockázattal kapcsolatos attitűdjéről és arról, mikor lehet szüksége a pénzre. A fiók finanszírozása előtt megmutatja a pontos portfóliót, de az előre beállított portfóliót egyáltalán nem tudja testreszabni. Azok az ügyfelek, akiknek a Wealthfront befektetési számláján meghaladja a 100 000 dollárt, az ETF portfóliók helyett a részvényportfóliót választhatják. Egyes társaságokat korlátozott listára is hozhat, ha inkább nem fektet be ezekbe.
A Wealthfront lehetővé teszi adóköteles egyéni, közös és vagyonkezelői számlák, valamint a hagyományos IRA-k, Roth IRA-k, SEP IRA-k és 401 (k) átváltások megnyitását. A Wealthfront 529 főiskolai megtakarítási számlát is nyithat, amely ritka a robo-tanácsadások körében. A díjak 529 számlán valamivel magasabbak, mint a többi Wealthfront számlánál, mivel ezek a tervek adminisztratív díjat tartalmaznak.
Célmeghatározás
5A célok tervezésében és követésében a Wealthfront ragyog. Az irányítópulton megjelenik az összes eszköz és kötelezettség, amely gyors vizuális bejelentkezést tesz lehetővé a célok elérésének valószínűségéről.
Ha lakásvásárlást tervez, a Wealthfront csatlakozik a Redfin-hez, hogy megbecsülje egy adott földrajzi helyen lévő ház költségeit. Hasonlóképpen, a főiskolai megtakarítási forgatókönyvek költségbecsléseket mutatnak számos amerikai egyetemen. A főiskolai kiadások előrejelzése nemcsak a tandíjat, hanem a helyiséget és az ellátást, valamint az egyéb költségeket is tartalmazza. A Wealthfront harmadik fél adatainak felhasználása hihetetlenül hasznos mindenféle tervezéshez, és a forgatókönyvek futása sokkal meghaladhatja a jelenlegi befektetési igényeit. Arra is kitalálhatja, mennyi ideig vehet szabadságot a munkából és az utazásból, miközben a többi célja működik.
A Wealthfront az ügyfelek visszajelzései alapján további célokat ad a lakosztályhoz.
Számlaszolgáltatások
4.2Az automatikus betétek egyszerűen beállíthatók a Wealthfront segítségével, mivel bankszámlája össze van kapcsolva a bevezetési folyamat során. Azok az ügyfelek, akiknek számláján meghaladja a 25 000 dollárt, számlájuk értékének akár 30% -át kölcsönözhetik a Wealthfront portfóliójának hitelkeretével, 4, 70% –5, 95% -os kamatlábbal 2019. június óta.. Ha befektetéseinek értéke jelentősen csökken, felkérést kaphat a hitel gyorsabb visszafizetésére.
A Wealthfront 2017 szeptemberétől 2, 07% kamatot fizető készpénzkezelői számlát is kínál. A kamatláb a szövetségi alapok kamatától függően ingadozik. Ez külön egy számla a befektetési számlától, de könnyen és könnyedén mozgathatja a pénzt. Úgy tűnik, hogy a Wealthfont erőteljes lépést hajt végre az összes pénzszolgáltatás egyetlen platformon történő integrálása érdekében az önálló pénzvezetési koncepcióval, ahol befizetést fizet a platformon, és kezeli az Ön pénzügyeit. Ez a szolgáltatás még nem működik és nem működik, de a következő fő bevezetés részeként a társaság számára elsősorban a hangsúly áll.
Portfólió tartalma
4.5A Wealthfront a Modern Portfólióelméletet (MPT) követi az eszköz allokációjának megteremtésében a portfóliójában. A Wealthfront elsősorban alacsony költségű, tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF) használ 11 eszközosztály fedezésére, a készpénzt nem számítva. Az eszközosztályok a következők:
- Amerikai Egyesült Államok állományokForrásállományFeltörekvő piaci részvényekDividendkészletekIngatlanKereskedelmi inflációval védett értékpapírokVárosi kötvényekVállalati kötvényekU.S. államkötvényekFeltörekvő piaci kötvényekTermészeti források
Az ezen eszközosztályokat lefedő ETF-eket olyan szokásos gyanúsítottak biztosítják, mint a Vanguard, Schwab, iShares és State Street. Bár a Wealthfront az ETF-eket részesíti előnyben adóhatékonyságuk szempontjából, lehet, hogy befektetési alapok is vannak az ajánlatban. A nagyszámlák például képesek befektetni a Wealthfront's Risk Parity befektetési alapba, amely magasabb kiadási hányadot visel a magas nettó értékű ügyfelek potenciálisan magasabb hozamának cseréjéért cserébe. A Wealthfront emellett a bevitt számlák részeként elfogadja és kezeli a befektetési alapokat, mindaddig, amíg azok megfelelnek az allokációs igényeknek. Ezeket a befektetési alapokat azonban idővel valószínűleg felváltják az adóhatékonyabb ETF-ek.
Portfólió menedzsment
4.5Nincs kiemelt ütemterv az egyensúly kiegyensúlyozására; A Wealthfront filozófiája az, hogy figyelemmel kíséri a portfóliókat, és egyensúlyozza ki őket, amikor jelentősen eltolódnak a célzott eszközallokációs stratégiától. A betétek, a készpénzfelvételek és az osztalék-újrabefektetések mind felhasználhatók kiváltó módon a portfólió egyensúlyának megteremtésére. Hasonlóképpen, ha egy ügyfél megváltoztatja a kockázati pontszámát, a Wealthfront algoritmusai átalakítják az eszközallokációt, hogy megfeleljen az új pontszámnak, de ez időbe telhet.
Ennek oka az, hogy a Wealthfront komolyan veszi az adó minimalizálását. A Wealthfront célja az, hogy minimalizálja a rövid távú tőkenyereségeket és elkerülje a mosásos értékesítéseket. Ezt akkor is megteszi, ha a számlákat áthelyezik vagy a készleteket hozzáadják a korlátozott listájához. A Wealthfront az összes robo-tanácsadó közül az egyik leghatalmasabb adóveszteség-betakarítási programmal rendelkezik. A vállalatnak kiváló fehér könyve van, amely elmagyarázza a folyamatot, de biztos lehet benne, hogy a módszertan megalapozott, és idővel hasznát fogja nyújtani portfóliójának.
Felhasználói tapasztalat
4.4Mobil élmény
A mobil alkalmazásokat, a natív iOS-t és az Androidot úgy tervezték, hogy rendkívül egyszerűen használhatóak legyenek, minimális gépeléssel. Az adatbevitel, például a dátumok és a havi betétek, a csúszkákon vagy a legördülő menükön jelennek meg, hogy elkerüljék a gépelést. A külső fiókok összekapcsolásakor azonban meg kell adnia felhasználói azonosítóit és jelszavait. Az új fiókok munkafolyamata logikus és könnyen követhető.
Asztali élmény
A Wealthfrontot eredetileg mobil élményként tervezték, tehát az asztali platform kihasználja a kiegészítő ingatlan előnyeit. A formatervezés tiszta és az összes elsődleges információ könnyen megtalálható, különösen, ha a súgóban keres.
Vevőszolgálat
3.6A Wealthfront komolyan veszi nem ember megközelítését. A webhelyén vagy mobilalkalmazásaiban nincs online csevegési funkció. Van egy ügyfélszolgálati telefonvonal, amelyet engedéllyel rendelkező szakemberek foglalkoztatnak, és segíthetnek mindenben, az elfelejtett jelszó és a portfólió kérdése között. A legtöbb, a Twitteren feltett támogatási kérdésre viszonylag gyorsan válaszolnak, bár láttuk, hogy több mint egy héttel később válaszoltak.
Oktatás és biztonság
4.2A Wealthfront fantasztikus munkát végez, és segíti ügyfeleit a pénzügyi terv kidolgozásában. A Path eszközt a céltervezés részben tárgyalták, de ezen kívül sok forrás található útmutatók, cikkek, blog és GYIK formájában. A platform használatának apró, apróságait illetően sok segítség van a weboldalon, és a legtöbb elérhető a mobilalkalmazásokon keresztül is.
A Wealthfront az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tagja, és az ügyfélszámlák legfeljebb 500 000 USD védelem alatt állnak. A webhely valójában egy cikket tartalmaz arról, hogy miért nem védik a SIPC biztosítás a befektetőket úgy, ahogyan azt gondolják, de a társaság továbbra is megőrzi a fedezetet - valószínűleg azért, mert túlságosan sok ügyféllel sújtják a kérdést. A külön készpénzszámla FDIC biztosított. A webhely biztonságával kapcsolatos konkrét részleteket nem adták meg, de a Wealthfront webhelye kijelenti, hogy harmadik fél szolgáltatóit használja, akik „robusztus, bank szintű biztonságot alkalmaznak és az adatvédelem legjobb gyakorlatait követik”.
Jutalékok és díjak
4.2A Wealthfront díjstruktúrája nagyon egyszerű és nagyon versenyképes: portfóliójának 0, 25% -a havonta. A készpénzes egyenlegek nem számítanak fel díjat. A portfóliók többségét alkotó ETF-ek éves kezelési díjai 0, 07% –0, 16%. A Smart Beta programba regisztrált nagyobb portfóliók alapokba fektethetők be, kissé magasabb kezelési díjakkal. Érdemes megjegyezni, hogy a kereskedési jutalékok, a készpénzfelvételi díjak és az átutalási díjak hiánya nélkülözhetetlen a szokásos adókezelési stratégiához, amely egyébként sokba kerülne a végrehajtásba - esetleg az adómegtakarítások teljes eltörléséhez.
Jól illusztrálja a Wealthfront?
Ha a Wealthfrontnak sikerül a digitálisan kezelt, mindent az egybenben pénzügyi megoldássá válni, akkor valószínű, hogy a robo-tanácsadó funkciót árnyékolni fogja. Jelenleg azonban lenyűgöző platform az algoritmikus portfóliókezelés számára. Mint sok alacsonyabb költségű robo-tanácsadó, a Wealthfront sem kínál sokat a testreszabás szempontjából. Ha saját részvényeket szeretne kiválasztani, akkor rossz megoldást keres. Ha azonban rendszeres betéteket szeretne betölteni egy portfólióba, és nem aggódni miatta, a Wealthfront több, mint munkája.
A tervezési eszközök látványosak és egyértelműen érdemes megnézni, még akkor is, ha nem szándékoznak fiókját finanszírozni. Ha úgy dönt, hogy továbblép, akkor az egyik legversenyképesebb árú robo-tanácsadót kapja a rendelkezésre álló leghatékonyabb adóminimalizáló módszerek közül. A Wealthfront befektetőinek készen kell állniuk arra, hogy hátrahagyják az emberi tanácsadók mankóját, ám ez a robot-fogadtatás kilátását sokkal vonzóbbnak tekinti, mint gondolnád - legalábbis abban, hogy segítsen elérni pénzügyi céljait.
Hasonlítsa össze a Wealthfront-ot
A Wealthfront, mint a legjobb általános online brókerek kategóriánk első helyezettje, kiváló megoldás sokféle befektető számára. Nézze meg, hogy hasonlítanak más robo-tanácsadókkal összehasonlítva.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
