A tőzsdei volatilitás egyik biztos jele a különféle járadékok előnyeire utaló hirdetések rohama. Ezeknek a helyeknek sok a félelem felvetésére, és a sok befektető aggodalmának játszik a rejtett gazdasági helyzetben lévő tőzsdét.
Ne vásároljon járadékokat a félelem alapján
A járadék-értékesítők gyakran használják a tőzsdei félelmet, hogy a befektetőket rávegyék az eladott termékek vásárlására. Az olyan dolgok, mint például az indexált járadékok és a rögzített és változó járadékok bizonyos fajtái, hátrányos védelmet nyújtanak, tehát ezt a funkciót arra használják, hogy a kilátások félelmére áldozzanak, akik többnyire idõsebb ügyfelek.
A piaci korrekciók a befektetési ciklus normál részét képezik. A megfelelően kialakított befektetési portfóliónak megfelelő készpénzben vagy más alacsonyabb kockázatú, alacsonyabb volatilitású befektetésben kell részesülnie, hogy több éves pénzforgalmi igényeket fedezzen anélkül, hogy a nyugdíjasnak kellene belemerülnie részvény-allokációjába.
A nyugdíjasokkal dolgozó pénzügyi tanácsadóknak ki kell dolgozniuk egy tervet, amely az ügyfél készpénzforgalmának fedezésére szolgál az összes rendelkezésre álló nyugdíjforrásból, ideértve az adóhalasztott nyugdíjszámlák, az adóköteles számlák, a nyugdíjak és a társadalombiztosítási juttatások kivonását, valamint a járadékot, ha a A termék megfelelő a befektető számára.
Megfontolások vásárlás előtt
A járadékokkal nincs semmi baj. A marhahús olyan, ahogyan gyakran értékesítik, és a járadékértékesítők által kiváltott bizonyos termékekkel. Íme néhány szempont, amelyet figyelembe kell venni, ha bármilyen járadékot vásárol:
Ügyeljen arra, hogy megértse a termékkel kapcsolatos összes díjat. Egyes változó járadékok éves folyó kiadásai megközelítik a 3% -ot. Alámondás lenne azt mondani, hogy ez felháborító. Az ilyen szintű költségek csökkentik a rendelkezésre álló összeget, amikor ideje van a termék életjáradékba helyezésére vagy átalányösszegű elosztásra.
A rögzített járadéknak, amely lényegesen magasabb kamatot kínál, mint a hasonló termékeknek, vörös zászlót kell felhívni. A biztosító társaság kétségbeesetten prémium dollárt hoz be? A cég pénzügyi szempontból megfelelő-e? A régi mondás: „Ha túl jól hangzik, hogy igaz legyen, valószínűleg így van”, itt érvényes.
Tudja meg, ki a biztosítótársaság és mennyire anyagilag megfelelő. Ha valami történik a biztosítóval, akkor a biztosítás megfelelő állami osztályának kell a felelősséget fedeznie. Általában vannak korlátozások a járadékra garantált összegre, ezért érdemes elolvasni a szerződést, és ellenőriznie kell, hogy mindent megért.
Értékelje az átadási szankciókat és az indexált járadék-képleteket
A járadékoknak vannak mögöttes költségei, úgynevezett halálozási és kiadási költségek. Ez kompenzálja a biztosítótársaságot azokkal a kockázatokkal, amelyeket viselnek, ha a szerződések birtokosa úgy dönt, hogy járadékként él. Nem tudják ellenőrizni, hogy meddig élhet a járadékos. Sok járadék átadási díjat tartalmaz, amely szigorú büntetéseket szab ki, ha az első néhány évben megpróbál kijátszani a szerződést. Az átadás időtartama a szerződéstől függően öt és tíz év között lehet, vagy ennél hosszabb is. Ügyeljen arra, hogy tisztában van az átadási időszak hosszával és az átadási díjakkal.
Az indexált járadékok, amelyeket gyakran részvényindexált járadékoknak hívnak, korlátozott mértékű felfelé mutató részvételt kínálnak egy olyan tőzsdeindexben, mint az S&P 500. Ezenkívül alacsony szintű védelmet nyújtanak a garantált minimális hozam bizonyos szintje formájában is. Az indexált járadékok eladási helye a CD helyettesítésétől a tőzsdei befektetés biztonságos módjáig változik. Győződjön meg róla, hogy megérti a visszatérést meghatározó alapvető képleteket, és minden olyan tényezőt, amely a képlet megváltoztatását okozhatja. Nézze meg a FINRA befektetői figyelmeztetését az indexált járadékokról is.
Változó járadékok
A változó járadékoknak vannak olyan mögöttes alszámlái, amelyek úgy működnek, mint a befektetési alapok. A megélhetési segélyekkel járó lovasok népszerű opcióvá vagy kiegészítővé váltak sok szerződéshez. Két népszerű versenyző számára garantált minimális kilépési előnyök (GMWB) és garantált minimum jövedelem-előnyeik (GMIB). A GMWB versenyző garantálja a szerződésbe befizetett díj visszatérítését, függetlenül az alapul szolgáló beruházások teljesítésétől, időszakos visszavonások sorozatán keresztül. A GMIB versenyző garantálja a jogot arra, hogy a szerződés egy meghatározott minimális jövedelemszinttel járjon el, tekintet nélkül a befektetési eredményre.
Mindkét típusú versenyző többletköltségekkel jár, és eltérő időkeretet igényel, hogy jogosult legyen a testmozgásra és / vagy a versenyző költségeinek megtérítésére. Ezek és a hasonló szerződéses opciók olyan fő tételek, amelyeket a járadék-értékesítők a tőzsdei zavarok idején gyakorolnak.
Vacsora szemináriumok és ijesztő taktikai hirdetések
A tipikus vacsorázási szeminárium sorszáma a baby boomers és az idősek egy adott irányítószámban. Az ülést egy helyi regisztrált képviselő vezetheti, járadékot értékesítő biztosítási ügynök vagy egy ingatlantervezési ügyvéddel együtt. A járadékra vonatkozó rádióhirdetések általában arra utalnak, hogy termékeik mennyiben alternatívak a készletek ingadozása és kockázata szempontjából. Egy chicagói helyi csoport még Mike Ditka híres labdarúgóját is felhasználta indexjáradék-termékének kimosására. A hirdetés azzal szólt, hogy: "Mondja meg nekik, hogy az edző küldött neked!"
Alsó vonal
Különböző típusú járadékok lehetnek a jól felépített nyugdíjjövedelem-stratégia életképes részei. Itt nyújthat segítséget egy képzett pénzügyi tanácsadó (egy termékértékesítővel szemben). Meg tudja határozni, hogy a járadék jól illeszkedik-e az ügyfél tervébe, és segít megtalálni a legköltséghatékonyabb terméket ahelyett, hogy az eladót megrémítené a taktikákat.
