Mi a számlafinanszírozás?
A számlafinanszírozás révén a vállalkozások pénzt kölcsönözhetnek az ügyfeleknek esedékes összegekkel szemben. A számlafinanszírozás segíti a vállalkozásokat a cash flow javításában, a munkavállalók és a beszállítók fizetésében, valamint a működésbe és a növekedésbe történő újbóli beruházásban, mint amennyire képesek lennének, ha meg kellett várniuk, amíg ügyfeleik teljes egészében kifizetik egyenlegüket. A vállalkozások a számlaösszeg egy százalékát fizetik meg a hitelezőnek, a pénz kölcsönének díjaként. A számlafinanszírozás megoldhatja az ügyfelekkel kapcsolatos problémákat, amelyek sokáig fizetnek, és nehézségeket okoz az egyéb típusú üzleti hitel megszerzése.
A számlafinanszírozás úgynevezett "követelések finanszírozása" vagy egyszerűen "követelések finanszírozása" néven is ismert.
A számlafinanszírozás megértése
Amikor a vállalkozások árukat vagy szolgáltatásokat értékesítenek nagy ügyfeleknek, például nagykereskedőknek vagy kiskereskedőknek, általában hitellel teszik. Ez azt jelenti, hogy az ügyfélnek nem kell azonnal fizetnie az általa vásárolt árukért. A beszerző cégnek számlát kap, amely tartalmazza a teljes esedékes összeget és a számla esedékességének napját. Az ügyfelek számára hitelnyújtás azonban összekapcsolja az alapokat, amelyeket egy vállalkozás egyébként felhasználhatna működésének befektetésére vagy bővítésére. A lassú fizetésű követelések finanszírozása vagy a rövid távú likviditás fedezése érdekében a vállalkozások dönthetnek úgy, hogy finanszírozják a számláikat.
A számlafinanszírozás a rövid távú hitelfelvétel egyik formája, amelyet a hitelező kiterjeszt az üzleti ügyfeleire, ki nem fizetett számlák alapján. A számla faktoring segítségével a társaság eladja követeléseit, hogy javítsa működőtőkét, amely azonnali pénzeszközt biztosítana az üzleti vállalkozásnak, amely felhasználható a vállalati költségek fedezésére.
Kulcs elvihető
- A számlafinanszírozás lehetővé teszi a vállalkozás számára, hogy a kifizetetlen számláit fedezetként használja fel. A társaság számlafinanszírozást használhat fel a működési igényekhez szükséges cash flow javításához vagy a bővítési és beruházási tervek felgyorsításához. A számlafinanszírozás úgy szerkeszthető, hogy az üzleti ügyfél nem tudja, hogy számlájuk finanszírozásra került, vagy azt a hitelező kifejezetten kezelheti.
Számlafinanszírozás a hitelező szempontjából
A számlafinanszírozás a hitelezőket érinti, mivel ellentétben a hitelkeret meghosszabbításával, amely nem biztosítható és kevés igénybe vehető, ha a vállalkozás nem fizeti vissza azt, amelyet kölcsönvett, a számlák biztosítékként szolgálnak a számlafinanszírozáshoz. A hitelező korlátozza annak kockázatát is, hogy a számlaösszeg 100% -át nem haladja meg a hitelfelvételi üzletágnak. A számlafinanszírozás azonban nem szünteti meg az összes kockázatot, mivel az ügyfél esetleg soha nem fizeti ki a számlát. Ez bonyolult és költséges beszedési folyamatot eredményezne, amelybe mind a bank, mind a bank számlafinanszírozást végző vállalkozása bevonódik.
Hogyan épül fel a számlafinanszírozás?
A számlafinanszírozás többféle módon is felépíthető, leggyakrabban faktoring vagy diszkontálás útján. A számla faktoring alkalmazásával a vállalat eladja a fennálló számláit egy hitelezőnek, aki esetleg 70–85% -ot fizeti meg a társaságnak, mielőtt a számlákat végül megéri. Feltételezve, hogy a hitelező teljes mértékben megfizette a számlákat, akkor a számla fennmaradó 15–30% -át átutalja az üzletnek, és a vállalkozás kamatot és / vagy díjat fizet a szolgáltatásért. Mivel a hitelező befizeti az ügyfeleket, az ügyfelek tisztában vannak ezzel a megállapodással, amely esetleg rosszul tükrözi az üzletet.
Alternatív megoldásként egy vállalkozás számla diszkontálást alkalmazhat, amely hasonló a számla tényezőjéhez, azzal a különbséggel, hogy a vállalkozás, nem a hitelező gyűjt kifizetéseket az ügyfelektől, így az ügyfelek nem tudják a megállapodást. A számla diszkontálásával a hitelező a számla összegének 95% -áig előrehozza az üzletet. Amikor az ügyfelek fizetik a számlákat, a vállalkozás visszafizeti a hitelezőt, levonva a díjat vagy a kamatot.
