Tudod, hogy a jelzálog refinanszírozása segít csökkenteni a jelzálog-fizetést, és ezer dollárt takarít meg a kölcsön teljes élettartama alatt. Ennek megrövidítése akár az adósság kifizetéséhez szükséges időt igényel, és minden hónap végén még néhány dollárt helyezhet vissza a zsebébe. Az első dolog, amit meg kell tennie, hogy új kölcsönt szerezzen, ami azt jelenti, hogy kölcsönadót kell találni. Bemehet a helyi bankba, és kérhet pénzt. Noha ez segíthet elérni céljait, meglepődhet, amikor megtudja, hogy egy kicsit több erőfeszítés bevezetése nagyobb megtérülést eredményezhet. Íme néhány dolog, amelyet érdemes figyelembe venni.
Megtalálja a megfelelő hitelezőt
A legtöbb ember a bankokra és a hitelszövetkezetekre gondol, amikor refinanszírozást fontolgat, de ők nem csak a lehetséges források. A fogyasztói finanszírozó társaságok, a takarék- és hitelintézetek, valamint egyéb szervezetek szintén jelzálogkölcsönöket kínálnak. Lehet, hogy időigényes és nagyon unalmas, ám a piacon elérhető hitelező intézmények és kínálatok széles választékán keresztül történő válogatás megéri az erőfeszítést. Ha időt vesz igénybe a megfelelő hitelező kiválasztására, nagy különbséget okozhat abban a pénzösszegben, amelyet kölcsönt költenek a kölcsön megszerzésére, valamint a jelzálogkölcsön kamataira.
A keresés megkezdésekor ne feledje, hogy a kölcsöntisztviselők kifizetik az Ön által végzett tranzakciót. Ez nem teszi a kölcsöntisztviselőket rossz emberekré; ez csak azt jelenti, hogy önmagában is kell tennie egy kis munkát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megérti az Ön rendelkezésére álló összes lehetőséget, mindegyik előnye és hátránya mellett.
A jelzálog brókerek segíthetnek összehasonlítani sok hitelező szolgáltatásait, és a lehető legjobb ár biztosítása érdekében dolgozhatnak. Mint hitelfelvevő, fizeti őket számukra, hogy segítséget nyújtson a jelzálog megtalálásában és a hitel kezdeményezésének megkönnyítésében. A hitelező fizeti számukra díjat a vállalkozásának átruházásáért cserébe. Mint a banki kölcsönök tisztjei esetén, a jelzálogkölcsönök eladás útján fizetnek. Itt ismét egy kis tudás és néhány összehasonlító vásárlás valószínűleg jól szolgálja Önt. A kamatlábak kis különbsége hatalmas megtakarításokat eredményezhet a jelzálog ideje alatt. És sok hagyományos pénzügyi szolgáltatáshoz hasonlóan, ma is számos online eszköz áll rendelkezésre a brókerdíjak elkerülése érdekében.
Jelzálogkölcsön-hitelező költségei
Az egyik kulcsfontosságú változó, amelyet a jelzálogkölcsön-hitelezőknél figyelembe kell venni, a költségek. A kölcsön feltételeinek - a havi befizetés összegének, a kifizetéséig eltelt évek számának, a kamatlábak, a díjak - az előtörlesztés előtti büntetés esetén történő megfizetése - megértése a beruházás betekintését nyújtja különböző költségek.
Ezért elengedhetetlen a hitelező által nyújtott jóhiszemű becslés áttekintése. Ez a becslés egy törvényesen felhatalmazott dokumentum, amelynek célja a hitelfelvevők védelme. Ez megköveteli a hitelezőktől, hogy szabványos módon tegyék közzé a kölcsönhez kapcsolódó költségeket. Ez az írásbeli becslés részletezi azokat a költségeket, amelyeket a záráskor meg kell fizetnie, ideértve az összes pont költségeit, a feldolgozás, a jogi díjak, az iratok és a záró díjak költségeit.
Noha a törvény nem írja elő az egyes hitelezők által az általuk kínált szolgáltatásokért fizetendő árat, a jóhiszemű becslés hasznos eszközt jelent a vásárlás összehasonlításához. Egy kölcsönszolgáltató többet számíthat fel jogi költségekkel, kevesebbet pedig a benyújtási díjakkal. Lehet, hogy egy másiknak alacsonyabb az általános díja, de magasabb kamatot számít fel. A megfontolás tárgyát képező hitelezők jóhiszemű becsléseinek alapos áttekintése segít megtalálni a legjobb ajánlatot.
Vegye figyelembe a jelzálogkölcsön-szolgáltatót
A szolgáltatás szempontjából fontos, hogy a kérdésekre időben és pontosan válaszoljon. A hitel megszerzése elég sok papírmunkát igényel, valamint jelentős mennyiségű személyes információ gyűjtését és terjesztését igényli. Ha egyetlen, megbízható kapcsolattartó ponttal rendelkezik kérdéseihez, megkülönböztetheti a sima, könnyű eljárást és a kemény élményt.
Egy másik fontos szempont, hogy a kölcsönt időben készen álljanak a zárására. A végleges dokumentáció gyakran nem érhető el napokig vagy akár órákig a lezárás előtt, és kihívást jelenthet az ügyletben részt vevő különböző felek ütemterveinek összehangolása. A megbízható hitelező segít mindent követni a pályán, és jelentősen hozzájárul személyes nyugalmához.
Egyszerre a kutatás és az információk gyűjtése időigényes folyamat volt, amely több hitelezőnél történő látogatást vagy órákat telefonon keresztül igényelt. Noha ezek a lehetőségek továbbra is rendelkezésre állnak, a technológia sokkal könnyebbé tette a folyamatot. Az online jelzálogköltség-kalkulátorok segítségével felugrhat egy webhelyre, és kényelmes módszereket találhat a hitelezők összehasonlítására, és betekintést nyerhet a keresett hitelhez rendelkezésre álló kamatlábak tartományába.
A legjobb digitális refinanszírozási cégek
A kölcsönfeltételek és jellemzők összehasonlítása nem az egyetlen, amit online lehet tenni. Manapság a legjobb hitelezők virtuális refinanszírozók - kizárólag online üzlet. Amit nem vesz igénybe a személyes arcidő, kedvezőbb kamatot számít fel, mivel ezeknek a vállalatoknak nincsenek a tégla- és habarcsintézmények általános költségei - állítják az ügyvédek. A három legnépszerűbb a Quicken-kölcsönök, a garantált kamatláb és a loanDepot.
A Quicken Loans Detroiti székhelyű hitelező, lenyűgöző márkázási erőfeszítéssel és az ország egyik legnagyobb online lakossági jelzálogkölcsön-hitelezője. A cégről ismert, hogy versenyképes kamatokkal és számos egyedi jelzálog termékkel rendelkezik. Fix kamatot, állítható kamatot és YOURgage-t kínál - amelyek olyan törlesztési feltételeket kínálnak, amelyeket testreszabhat a legtöbb vállalat tipikus 15 és 30 éves jelzálogkölcsönén túl. Választhat bármilyen 8–30 éves kölcsönidőt (egyéves lépésekben), és rögzített kamatot kaphat. Ez valóban előnyös lehet azoknak, akik refinanszíroznak egy jelzálogkölcsönt: Ha mondjuk, hogy 23 év van hátra a jelenlegi hitelén, és refinanszírozni akarja, de nem akarja visszaállítani a futamidejét 30 évre, vagy nem vesz egy 15 éves kölcsönt (ami magasabb havi kifizetések), akkor 23 éves hitelt szerezhet, így megtarthatja a meglévő futamidejét, de jobb kamatlábbal.
A Quicken Rocket jelzálogkölcsönt is kínál. Minden online történik - a kezdeti jelentkezéstől és a hitelkontrolltól kezdve az otthoni értékelés ütemezéséig - és a jóváhagyás percekig tart. Az árakat 90 napra zárják, míg a fogyasztók otthon keresnek. A társaság célja a hitelek nagy részének lezárása 30 napon belül, és A + besorolású a Better Business Bureau-nál (BBB).
A garantált ráta online jelzálogkölcsön-kérelmezési eljárást kínál, amely hasonló a Quicken Loans „Rocket Mortgage” jelzálogkölcsönéhez. Akár a kezdeti jelentkezését is kitöltheti, és a három fő iroda segítségével ingyen megtekintheti hitelképességi mutatóit - mindezt okostelefonján. A hitelképessége alapján Önnek a mobil alkalmazás lehetővé teszi, hogy kiválassza a kamatlábat és a díjstruktúrát, és korai időben rögzítse, ha az arányok növekednek. A legtöbb esetben lehetősége van magasabb előzetes kezdeményezési díjat fizetni, hogy alacsonyabb kamatlábat kapjon, vagy alacsonyabb díjat is fizethet (néha még díj nélkül is), és magasabb kamatot vehet fel. A garantált ráta A októberi besorolást kapott a Better Business Bureaunál 2018. október óta, és többségében ötcsillagos véleményt kapott a zillow.com ingatlanoldalon.
A loanDepot közvetlen jelzálogkölcsön-hitelező, azaz a társaság a pénzeszközöket a saját bezárásakor biztosítja, nem pedig közvetítőként szolgál. Tehát kevesebb embernek kell fizetni, ami gyakran jobb ügyletre vezet. A versenyképes kamatlábak mellett a loanDepot másodpercek alatt megadhat online árfolyam-árajánlatot is. A gyors lezárások nagy eladási pontot jelentenek a loanDepot számára. És a aizdevDepot által nyújtott jelzálog nem biztos, hogy elérhetetlen: A vállalat jóváhagyásokat kínál az ügyfeleknek, akár 580 hitelképességgel is. A Better Business Bureau 2018 októberétől az A + társaságot minősítette.
Nem záró költségű újrafinanszírozási hitelezők
Nem számít, mit mond a promóció, a refinanszírozás mindig díjakat számít fel. Vannak olyan jelzálogkölcsönök, amelyek segítségével a hitelfelvevők elkerülhetik a zárási költségek megfizetését. Ehelyett az összehasonlítható díjakat beépítették a jelzálog-kamatlába, így valamivel magasabbak, mint a hagyományos jelzálogkölcsönöknél.
Ennek ellenére ez a fajta jelzálog lehetőséget ad a hitelfelvevőknek arra, hogy fedezzék a záró díjakat, hogy megszerezzék az otthonában maradásához szükséges refinanszírozott jelzálogkölcsönt. Ez vonzó lehet azok számára is, akik öt éven belül tervezik költözni. Hagyományos jelzálogkölcsön esetén általában öt évig tart, amíg a hitelfelvevő megtéríti záró költségeit. De a magasabb jelzálog kamatláb egy költségmentes eszköz mellett nem jelentős, és kevésbé költségesnek tűnik, mint a fizetés, mint az előzetes záró költségek. Fontolja meg ezt a két bezárási költséggel rendelkező társaságot: a LendingTree és a CitiMortgage.
A LendingTree a rangsorolt vállalatok között van a hitelfelvevők számára, akik refinanszírozott jelzálogkölcsönt keresnek. Alapvetően egy hatalmas keresőmotor. A LendingTree.com oldalon a refinanszírozott jelzálogkölcsön-kereső egyének segítségével a számológép segítségével megadhatja az ingatlan specifikációit - az ingatlan értékét, az eredeti hitel összegét, a hitel kezdő dátumát és időtartamát. Miután kiszámították az összes szükséges információt, akár öt kölcsön-ajánlatot kaphatnak a különféle hitelezőktől.
A Citigroup a CitiMortgage-t kínálja. Habár felveszi a jelentkezési díjat, a társaság csak azon kevesek egyike, amelyek előzetes jóváhagyást kínálnak. Noha az egyes esetek eltérőek, a CitiMortgage kamatlábai jóval alacsonyabbak az átlagos hitelezőnél az alaptesztben, a hitelfelvevő hitelminősítése és a hitel specifikációi alapján. Például egy nemrégiben végzett keresés során az egyszemélyes atlantabeli 250 000 dollár értékű és 200 000 dolláros kívánt jelzáloggal rendelkező hitelfelvevők 4% -os 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönt szerezhetnek, amelynek éves kamatlába (APR): 4, 2% volt. Ezek a kamatlábak az átlagosnak megfelelő hitelképességű hitelfelvevőt és 20 000 USD jelzálogkölcsön-egyenleget tartalmaznak. A zárási költségekkel ez a hitelfelvevő havonta megközelítőleg 1300 dollárt fizet. A kölcsönöket támogató Citibank jelenlegi ügyfelei kedvezményeket vagy jóváírásokat kaphatnak ezen kamatlábak vagy záró költségek terén. A bezárási költségektől való lemondást, miközben a CitiMortgage egyik fő lehetősége, egyedileg meg kell vitatni az ügynökkel személyesen vagy telefonon.
Alsó vonal
A jelzálog refinanszírozásához legjobb társaság megtalálása személyes körülményeitől függ. Olyan sokféle lehetőség áll rendelkezésre, főleg azoknál a vállalatoknál, amelyek online vállalkozást választanak vállalkozása számára. Fontolja meg azokat a költségeket és szolgáltatásokat, amelyeket az egyes refinanszírozó cégek az asztalhoz hoznak, és hogy megfelelnek-e az Ön igényeinek. Végül is a tét a nehezen megkeresett pénzed. Minél több időt fordít refinanszírozó vállalatának kutatására, annál jobb lesz a kifizetés.
