Tartalomjegyzék
- 1. Indítsa el a lehető leghamarabb
- 2. Tekintse meg a megtakarítási betétet számlaként
- 3. Mentés adóhalasztott fiókba
- 4. Diverzifikálja portfólióját
- 5. Vegye figyelembe az összes lehetséges költséget
- 6. A nyugdíj-megtakarítás kötelező
- 7. Vizsgálja újra portfólióját
- 8. Optimalizálja költségeit
- 9. Vegye figyelembe házastársát
- 10. Munka egy pénzügyi tervezővel
- Alsó vonal
Amikor eljön az ideje, hogy visszavonuljon, megengedheti magának ezt? Az utóbbi néhány évben a témában végzett kutatás azt mutatja, hogy a legtöbb ember nem tudja bizonyítani nyugdíjazási évére való pénzügyi készségét. Ez csak annak hangsúlyozására szolgál, hogy a nyugdíjba történő megtakarítás kihívásokkal teli folyamat, amely alapos tervezést és nyomon követést igényel. Itt áttekintünk néhány hasznos tippet, amelyek segíthetnek Önnek a kényelmes nyugdíjba lépésnél.
1. Indítsa el a lehető leghamarabb
Nyilvánvaló, hogy jobb már korán elkezdeni a megtakarítást, de soha nem késő megkezdeni - még akkor is, ha már közel van a nyugdíjba vonuláshoz - mert minden megtakarított fillér segít fedezni költségeit.
2. Tekintse meg a megtakarítási betéteket számlaként
A rendszeres megtakarítás kihívást jelenthet, különösen, ha figyelembe vesszük a sok rendszeres kiadást, amelyekkel mindannyian szembesülünk, nem is beszélve a csábító fogyasztási cikkekről, amelyek arra késztetnek bennünket, hogy elköltsék a rendelkezésre álló készpénzt. Ebből a kísértésből megóvhatja azokat az összegeket, amelyeket hozzá kíván adni a fészektojáshoz, ha nyugdíj-megtakarításait ismétlődő költségként kezeli, hasonlóan a bérleti díj, jelzálog vagy autókölcsön fizetéséhez. Ez még könnyebb, ha a munkáltató levonja az összeget a fizetésedtől. (Megjegyzés: Ha az összeget levonják a fizetésedből adózás előtti alapon, ez segít csökkenteni a fizetése után fizetendő jövedelemadók összegét . )
Alternatív megoldásként (vagy emellett) előfordulhat, hogy a fizetését közvetlenül utalja be egy ellenőrző vagy megtakarítási számlára, és az automatikus terhelésre tervezett megtakarítási összeget jóváírhatja a nyugdíj-megtakarítási számlára azon a napon, amikor a fizetést jóváírják.
3. Mentés adóhalasztott fiókba
A nyugdíjazásra elkülönített összegeknek az adó-halasztott nyugdíjszámlára való visszatartása elriasztja Önt attól, hogy ezeket az összegeket impulzusra költesse, mivel valószínűleg adóügyi következményekkel és büntetésekkel kell szembenéznie. Például, a nyugdíjazási számláról kiosztott bármely összegre a jövedelemadó vonatkozhat abban az évben, amikor a felosztás megtörténik, és ha 59, 5 évesnél fiatalabb vagy, amikor a felosztás megtörténik, az összeget 10% -os korábbi elosztási bírságnak vethetik alá (jövedéki adó) adó).
4. Diverzifikálja portfólióját
A régi mondás, miszerint nem szabad minden tojást egy kosárba helyezni, igaz a nyugdíjalapokra. Az összes megtakarítást egyetlen befektetési formába sorolva növeli annak kockázatát, hogy elveszíti minden befektetését, és korlátozhatja a befektetés megtérülését (ROI). Mint ilyen, az eszközallokáció kulcsfontosságú része a nyugdíjazási eszközök kezelésének. A megfelelő eszközallokáció figyelembe veszi a következő tényezőket:
- Koruk: Ez általában tükröződik a portfólió agresszivitásában, amely valószínűleg több kockázatot vállal, ha fiatalabb vagy, annál kevésbé érkezik, ha közelebb kerül a nyugdíjkorhatárhoz. Kockázattolerancia: Ez segít annak biztosításában, hogy bármilyen veszteség bekövetkezzen., akkor fordulnak elő, amikor a veszteségeket még mindig meg lehet téríteni. Szükség van-e vagyonának növekedésére vagy jövedelemszerzésre.
5. Vegye figyelembe az összes lehetséges költséget
A nyugdíjazás tervezésekor néhányan hibát követnek el azzal, hogy nem veszik figyelembe az orvosi és fogászati költségeket, a tartós ápolást és a jövedelemadót. Annak eldöntésekor, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania a nyugdíjazáshoz, készítse el az összes kiadást, amely a nyugdíjazási évek során felmerülhet. Ez segít reális előrejelzések készítésében és ennek megtervezésében.
6. A nyugdíj-megtakarítás kötelező
Nagyon sok pénzt lehet megtakarítani, de az előnyök csökkennek vagy akár semmisek is, ha azt jelenti, hogy magas kamatozású hiteleket kell használnia megélhetési költségeinek megfizetésére. Ezért elengedhetetlen a költségvetés előkészítése és működtetése. Nyugdíj-megtakarításait bele kell számolni a költségvetésben szereplő ismétlődő költségekbe annak biztosítása érdekében, hogy a rendelkezésre álló jövedelmet pontosan kiszámítsák.
7. Rendszeresen értékelje újra portfólióját
Ahogy közeledik a nyugdíjba, és megváltozik a pénzügyi igénye, a költségek és a kockázati tolerancia, a portfólióhoz stratégiai eszközallokációt kell végrehajtani a szükséges kiigazítások lehetővé tétele érdekében. Ez segít annak biztosításában, hogy a nyugdíjazás tervezése a célhoz igazodjon.
8. Optimalizálja költségeit
Ha az életmód, a jövedelem vagy az adóügyi felelősség megváltozott, akkor jó ötlet lehet, hogy újraértékelje pénzügyi profilját, és ahol lehetséges, módosítson, hogy megváltoztassa a nyugdíjas fészek tojájához hozzáadott összegeket. Például előfordulhat, hogy befejezte a jelzálog vagy az autójához nyújtott kölcsön kifizetését, vagy megváltozhatott azoknak a személyeknek a száma, akikért pénzügyi felelősséggel tartozik. A jövedelme, a kiadások és a pénzügyi kötelezettségek újraértékelése segít meghatározni, hogy rendszeresen meg kell-e növelnie vagy csökkentenie a megtakarított összeget.
9. Vegye figyelembe házastársát
10. Munka egy pénzügyi tervezővel
Hacsak nem rendelkezik tapasztalattal a pénzügyi tervezés és a portfóliókezelés területén, tapasztalt és képzett pénzügyi tervező szolgáltatásainak igénybevétele szükséges. Az Ön számára legmegfelelőbb kiválasztása lesz az egyik legfontosabb döntés.
Alsó vonal
Amit itt tárgyaltunk, csak néhány olyan tényező befolyásolja a nyugdíjazási terv sikerességét, amely meghatározza, hogy pénzügyi szempontból biztonságos nyugdíjat élvez-e Ön. Pénzügyi tervezője segít meghatározni, hogy figyelembe kell-e vennie más tényezőket is. Mint már említettük, a korai indítás biztosan megkönnyíti az előző feladatot, de még nem késő elfogadni ezeket a gyakorlatokat, még akkor is, ha már nyugdíjas vagy.
