A házvásárlás nagyon izgalmas lépés lehet, különösen akkor, ha első alkalommal vásárol otthon. Annyira gondolkodni kell, hogy mindent felvegyen a must-have listáján, a megfelelő hely megtalálásáig. Nem is beszélve arról, hogy az új otthon díszítésének és berendezésének izgalma azután is megvan, hogy megkapta a kulcsokat. De ez félelmetes feladat lehet - olyan, amelyben a vásárlóknak nagy áldozatokat kell megkötniük, nevezetesen az előleg formájában. A jelzálogkölcsön-előleg megtakarítása az első nagyobb lépés a ház megvásárlása felé. Nyilvánvalóan megköveteli a pénz fegyelmezésének fegyelmezését, valamint egy döntést arról, hogy hol lehet ezeket az alapokat legjobban tárolni.
Kulcs elvihető
- A bankok inkább azokat a hitelfelvevőket részesítik előnyben, akik előleget fizetnek az otthon igénylő árának legalább egyötödén. Előleg valószínűleg a legegyszerűbb és legegyszerűbb választás a banki megtakarítási számlán, ahol ellenőrzi a tevékenységet. nagyobb érdeklődés az FDIC vagy az NCUA védelmének feláldozása nélkül, válasszon magas hozamú megtakarítási számlát. Választhat úgy is, hogy az előleg-alap egy befektetési számlán felhalmozódik egy nagy brókernél.
Mennyit kell megtakarítania
Jelzálogkölcsön megadásakor a bank előleget igényel, hogy csökkentse annak kockázatát, hogy finanszírozza a ház fennmaradó költségeit.
A bankok inkább azokat a hitelfelvevőket részesítik előnyben, akik a ház felkínált árának legalább egyötödét fel tudják fizetni. Ha kiváló hitelképességgel rendelkezik, vagy jogosult bizonyos programok megszerzésére, akkor 20% -nál kevesebb előleget vagy akár előleg nélkül is biztosíthat hitelt. Ne feledje azonban, hogy azok a programok, amelyek alacsony vagy egyáltalán nem fizetnek előleget, általában megkövetelik a hitelfelvevőtől, hogy havi többletköltséggel fizessen magánbiztosítási jelzálogbiztosítást (PMI).
Ezzel szemben, ha hitelképességének története vagy egyéb tényezők miatt nagy kockázatú hitelfelvevőnek tekintik, akkor a bank a ház értékének magasabb százalékát kérheti előlegként, mielőtt megadja a jelzálogkölcsönt.
Az, hogy bankot, online bankot vagy tőzsdét használ-e a több tízezer előleg-dollár elraktározására, az ütemtervétől függ.
Ön szabadon választhatja az előleget, amely meghaladja az otthon értékének 20% -át, ha van pénze rendelkezésre. Végül is minél nagyobb az előleg, annál kisebb a jelzálog és annál kevésbé bonyolult a havi befizetése. (Az érintett számok kiszámításához használhatja a hitel amortizációs ütemtervét.)
Előleg
A legelső befizetés megőrzésének legjobb helye
Az előleg pénzének könnyen és gyorsan elérhetőnek kell lennie, amely kivételével kizárja az olyan lehetőségeket, mint egy hosszú távú letéti igazolás (CD). Ennek is olyan formában kell lennie, amelyhez könnyen hozzá tud adni - például a fizetésről. Ideális esetben az alapoknak megtérülést kell keresniük, miközben értékükben is elég stabilnak kell lenniük, hogy elegendőek legyenek az előleg teljesítéséhez, amikor az idő eljön. Az alábbi lehetőségek közül a legfontosabb szempont a kockázat, a jutalom, a rugalmasság és az Ön számára megfelelő időzítés megtalálása.
Takarékszámla
Valószínűleg a legegyszerűbb és legegyszerűbb módszer, ha pénzeszközeit egy bank megtakarítási számláján tárolja, ahol ellenőrzi. Meglévő ügyfélként gyorsan nyithat megtakarítási számlát, majd könnyedén átutalhat pénzt számlájáról számlájára, akár manuálisan, akár minden fizetési napon ismétlődő átutalásokkal.
Az alapok rendkívül biztonságosak, mivel garantálják a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) vagy a Nemzeti Hitelszövetkezeti Szövetség (NCUA). Ennek a lehetőségnek van hátránya. Ez csekély megtérülést jelent pénzeszközein, mivel a rendszeres megtakarítási számlák nagyon alacsony kamatlábakkal járnak.
Magas hozamú megtakarítási számla
Megtakarítási számlát nyithat a jelenlegi bankjában, amely kielégíti egy olyan feltételt, amelyet néha a magas hozamú számlákra vetnek fel: Hogy az ügyfélnek már van másik számlája az intézményben. Ezekre a számlákra a legmagasabb kamatot csak az online bankok kínálják. Ha élni tud, ha nincs tégla és habarcs helye, akkor ezek közül a virtuális intézmények közül az egyik lehet a legjobb megtakarítási lehetőség.
Ennek ellenére, ha még nem online banki ügyfél, akkor valószínűleg egy kicsit tovább kell várnia a számlájáról történő átutalásokon, mint ha a megtakarítási számlát a saját bankjánál tartotta volna. És még az online takarékpénztárak kamatlábaival semmi dicsekedhet, összehasonlítva a más befektetési lehetőségekből származó potenciális bevételekkel.
Befektetési számla
Figyelembe véve azonban a tőzsdei volatilitást, valószínűleg nem veszi észre ezeket az egészséges hozamokat, amire szüksége van. Az előlegfizetési alapba való befektetést a részvényekben kell tehát azok számára fenntartani, akiknek a házvásárlási ütemezése rugalmas, és megengedheti magának, hogy megvárja a piaci ingadozásokat. A tőzsde általában az idő múlásával visszatér a visszaesésekből, és a részvényekben lévő alapok hosszú távon egészségesebb jövedelmet érnek el.
Ha nem biztos abban, hogyan válasszon brókert, akkor nézze meg a legjobb online tőzsdei brókerek listáját.
Alsó vonal
Tekintettel arra, hogy valószínűleg több tízezer dollárt takarít meg előlegként, bölcs dolog alaposan megvizsgálni, hol tartsa a legjobban ezt a pénzt, és válassza ki az igényeinek és prioritásainak megfelelő lehetőséget.
