Az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevők számára tervezett FHA hitelek alacsonyabb minimum előleget és hitelképességet igényelnek, mint sok hagyományos kölcsönnél.
Néhány hagyományos kereskedelmi hitelező által kibocsátott másodlagos jelzálogkölcsönökkel ellentétben a Szövetségi Házigazgatás (FHA) hiteleinek nincs előrefizetési szankciója. Az FHA-hiteleket szabályozó szabályok kimondják, hogy az ilyen típusú jelzálogkölcsönök nem tartalmazhatnak olyan szükségtelen díjakat, mint például az eladásra esedékes záradék vagy az előre fizetendő büntetés, amelyek pénzügyi nehézségeket okozhatnak a hitelfelvevők számára.
Kulcs elvihető
- Néhány hagyományos jelzálogkölcsön esetében előtörlesztési büntetést kell fizetni, amelyet akkor értékelnek, ha a hitelfelvevők túl gyorsan fizetik vissza kölcsönüket, vagy úgy dönt, hogy további tőkeösszegeket fizetnek. Ezek a büntetések megóvják a jelzáloggal fedezett értékpapírok hitelezőit és befektetőit az előtörlesztés kockázatától. Ennek eredményeként sok másodlagos hitelképes hitelek ilyen büntetéssel rendelkeznek.Az FHA-kölcsönök azonban, amelyek szövetségi fedezetű jelzálogkölcsönök az alacsony vagy közepes jövedelmű hitelfelvevők számára, nem fizetnek előre fizetési büntetést.
Mi az előtörlesztés?
Az előtörlesztési bírságot a jelzálogkölcsön-szerződés egy pontja határozza meg, amely szerint a büntetést akkor kell megbecsülni, ha a hitelfelvevő a jelzálogkölcsön futamideje előtt jelentősen megfizette vagy megfizette a pénzt, általában a kölcsönelkötelezettség első öt évében. A büntetés néha a fennmaradó jelzálog-egyenleg százalékán alapul, vagy bizonyos számú kamatot jelenthet.
Az előre fizetendő büntetések megóvják a hitelezőt a várható kamatbevétel pénzügyi veszteségeitől, amelyet egyébként fizettek volna az idő múlásával, valamint a jelzáloggal fedezett értékpapírok befektetői számára, akiknek fokozott az előrefizetési kockázata.
Hogyan számítják ki a jelzálogkölcsönök előleget?
A 2015. január 21-e előtt lezárt összes FHA-kölcsön esetében, bár Önnek nem kell külön díjat fizetnie az FHA-kölcsön előzetes kifizetésekor, továbbra is a felelős a teljes kamatért, a következő részletfizetési határidőtől kezdődően. Tegyük fel például, hogy FHA-hitelének havi fizetési határideje minden hónap ötödik napja. Ha a havi kifizetést a hónap első napjáig teljesítette, akkor továbbra is az ötödikig fizetsz a kamatért. Még akkor is, ha megfizette a jelzálog teljes egyenlegét, a fizetési határidőig továbbra is Ön felelős a kamatokért.
Ez a fizetés utáni kamatköltség nem volt előrefizetési büntetés, de sok háztulajdonos úgy érezte, hogy volt; 2012-ben az FHA kölcsönök tulajdonosai becslések szerint 449 millió dollárt fizettek utólagos kamatdíjakként. A háztulajdonosok terheinek csökkentése érdekében az FHA felülvizsgálta politikáját, hogy megszüntesse a 2015. január 21-én vagy azt követően lezárt FHA kölcsönök után fizetendő kamatköltségeit. Ezen irányelvek szerint a minősített FHA kölcsönök hitelezőinek a ténylegesen ki nem fizetett jelzálog alapján számítania kell a havi kamatot. az előleg beérkezésének napja. Az FHA kölcsönök kibocsátói csak a jelzálog kifizetésének napján számíthatnak fel kamatot.
