A férjemmel és én eltérő vélemények vannak a biztosításról. Igen, mind multikulturális, mind több faji vagyunk. Apám megmutatta nekem, hol vannak az életbiztosítási kötvények egy széfben, amikor 10 éves voltam. Joe apja meghalt, miközben megszerezte a diplomáját.
Joe-nak nagy, nagycsaládú családja van Indonéziában, így betegség vagy korai halál esetén nem hiányzik rokonai a szeretteik gondozására. Szerinte miért vásároljon biztosítást, ha családja van?
A reakcióm Joe pénzügyi tervezésével kapcsolatos nézetére bűntudatot keltett rá. Ezután egyedül jelentkeztem életbiztosításra, hat hónapos terhes voltam a betegorvosi vizsgára, és vállaltam, hogy mindkettőnknek megfizetem az életbiztosítási díjakat.
Amikor a készségek hiánya válhat
Persze, azt lehet mondani, hogy elkerülöm a kockázatot. Inkább azt mondom, hogy kockázattudatos. Nem gondoltam, hogy az életbiztosítás vásárlása megkísérel engem. Nem gondoltam, hogy a téma elkerülése sem akadályozza meg meghalni. Azt akartam, hogy a családomnak legyen pénze, amelyre szüksége lenne betegség, fogyatékosság vagy halál esetén.
Hitelesített pénzügyi tervezőként® első kézből látom, hogyan befolyásolhatja a pénzügyi tervezés a házasságot. Valójában nem hiszem, hogy életünk egyetlen szegmensét befolyásolja volna a pénzügyi tervezés.
Képzelje el, milyen akadályokkal kell szembenéznie egy párnak, ha az egyik vagy mindkét partnernek hiányzik a legalapvetőbb pénzügyi ismeretek sem. A téves lépések és az azokból származó érvek gyakran folyamatos feszültséget és bizalmatlanságot eredményeznek a kapcsolatokban, néha elérve a visszatérés pontját.
A pénzügyi ismeretek (és fizetőképesség) csökkenése az amerikaiakban olyan növekvő aggodalomra ad okot, hogy még a Federal Reserve is észrevette. Egy nemrégiben készült tanulmány azt találta, hogy a felnőttek 40% -a nem lesz képes kezelni 400 dollárt váratlan költségekkel, vagy eladnia kell valamit vagy pénzt kell kölcsönöznie annak fedezésére.
Adja hozzá a romantikus kapcsolat stresszt a fizetetlen számlák, a fenyegető hallgató adósság vagy a túlköltetett hitelkártyák feszültségéhez, és nem csoda, hogy a pénz gyakran a házassági ellentmondások kiváltója.
Nem csak kevesebbet költ
A pénzügyi ismeretek viszonylag kellemetlen módon írják le a pénz megértésének képességét és annak az életében betöltött szerepét. A párok számára azt kell tudni, hogy a pénzbeli hiedelmek hogyan befolyásolják a pénzzel kapcsolatos döntéseidet, ez pedig befolyásolja a kapcsolat másik személyét. Ha egy pár tagja vagy, akkor a pénzügyi ismereteknek magában kell foglalniuk a személyes pénzügyi tervezést, a költségvetés létrehozását, a célok kitűzését és az adósságkezelést - nem csak azért, mert ez a „helyes” cselekedet, hanem azért is, mert döntései befolyásolják az Ön partnerét, függetlenül attól, hogy te tegyék szándékosan őket, vagy sem.
A (pénzügyi) hűtlenséghez vezető út
CFP®-ként az egyik legfontosabb lépés az ügyfelek pénzügyi határidős tervezésének elősegítésében az, hogy mindkét fél világosan közölje véleményét a pénzről, ami elég gyorsan kiemeli azokat a különbségeket, amelyekben eltérnek. Párként két egyén két különböző perspektívát hoz magával: megtakarítás, költés és befektetés - nem is beszélve arról, hogy mi az elfogadható adósság- vagy kockázati szint.
Amikor mindkét partner eltérő háttérrel érkezik, az ellentmondásos vélemények vannak arról, hogy a dolgoknak hogyan kell lennie. Alapvető fontosságú, hogy megállapodjunk a pénzügyek kezelésében, és gyakran beszélgessünk a fejlődésről. Ellenkező esetben a pénzügyi hűtlenség belefagyhat a kapcsolatba.
A pénzügyi hűtlenséget nehéz lehet felismerni, de itt van néhány vörös zászló, amelyet kell keresni:
• A nevét levették a közös hitelkártyáról
• Készpénz hiányzik
• Ha észreveszi, hogy partnere sok új tulajdonsággal rendelkezik
• Olyan hitelkártya-nyilatkozat keresése, amelyről sincs semmit
• Az Ön partnere rögeszmésesen kezeli a levél ellenőrzését
• Bizonyítékok keresése olyan pénzügyi szempontból addiktív hobbiról, mint a szerencsejáték
• A kedvezményezett változásainak megtekintése bármilyen befektetési számlán vagy biztosítási kötvényen
Hogyan lehet megelőzni a pénzügyi konfliktust párokban
Egyenesen, a pénz egy kínos téma, és valószínűleg elkerüli az erről folytatott beszélgetést. Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy ugyanazon az oldalon vagy, az egymással történő bejelentkezés segíthet elkerülni vagy legalább enyhíteni a komoly kommunikációt arról, hogy hol költik, megtakarítják vagy befektetik. Íme néhány lépés, amely segíthet.
Vállaljon az átláthatóság mellett
A nyitott és őszinte légy a pénzügyi harmónia megteremtésének alapja a kapcsolatokban. A teljes közzététel magában foglalja az adósság, a hitelképesség pontszáma, a banki egyenleg és a kiadási szokások részleteinek megosztását. Amikor megteszi ezt a lényeges első lépést, döntő fontosságú, hogy megítélés nélkül hallgassa meg, hogy világosan megértse pénzügyi helyzetét.
Megértsék a motivációikat
Tetszik vagy sem, a pénz megközelítését gyakran erősen befolyásolják a szülők és az életen át tartó tapasztalatok, amelyek öntötték Önt. Ha gazdag lett, a kilátásod valószínűleg egészen más, mint a gazdaságilag hátrányos helyzetűeknél. Érdemes megérteni mind a partnere, mind a motivációit. Amit gondolatlanul, önzőnek vagy furcsának tűnhet, egyszerűen az lehet, hogy a dolgok mindig történtek velük.
Állítson be célokat, majd ossza meg őket
A pénzügyi célok megosztása elősegítheti a boldog kapcsolat kiépítését. Ne feledje, hogy a célok kitűzése túlmutat a pénzen. Kérdezze meg partnerét, hogy mit akar elérni a jövőben, és hogyan látja el mindennapi életüket és az életüket együtt. Ezután írja be tervét írásban, és mellékelje az elérésükhöz szükséges lépéseket.
Rendszeres ellenőrzéseket végezzen
A pénzügyi műveltség nem olyan, ami egyszer megtörténik. Ez egy folyamatos beszélgetés köztetek. A havi vagy heti „házassági találkozó” kiváló módszer annak biztosítására, hogy ugyanazon az oldalon maradjon, amikor pénzügyeire vonatkozik.
Segítséget keres
Minden évben orvosi ellenőrzést kap, miért nem kap pénzügyi ellenőrzést is? A pénzügyi tanácsadó szakértelmének megismerése hosszú utat eredményezhet, ha a nagyon szükséges semleges felet a kapcsolatok feszült sarkába tudja hozni.
Annak érdekében, hogy megtalálják a legjobb módszereket, amelyek segítenek Önnek, egy pénzügyi tanácsadó megismerheti Önt párként. Néhány kérdés, amelyet fel lehet tenni:
- El tudnál mondani neked magadról, karrieredről, gyermekeidről és a munka előzményeiről? Hogyan szeretné, hogy segítsenek? Most már teszel valamit a pénzügyi helyzet javítása érdekében? Melyek a céljaid, és beszélgetted már róluk együtt? leginkább a pénzügyi műveltségről, mint párról? Mi a következő jó lépés, és hogyan segíthetek?
Bizonyos kapcsolatokban egy személy gondoskodik az elsődleges pénzügyi felelősségről. De egy pénzügyi tanácsadó szeretne találkozni mindkettőjével, mivel a pénzügyi döntések ugyanolyan hatással lesznek rád, mint párként, függetlenül attól, hogy ki kezdi meg a döntést. Plusz, ha a legrosszabb történik, és egyikük elmúlik, akkor a másiknak nem marad azon kíváncsi, hogy milyen számlájuk volt, vagy hol vannak a pénzük.
A pénz feszült. A pénz kínos. A pénz személyes. Egyidejűleg ez a kapcsolat egyik legkényelmetlenebb témája, és a leginkább kiemelkedő szerepet játszik a pár sikerében. Csakúgy, mint egy mentálhigiénés szakember az embereket és a párokat érzelmi akadályaikon keresztül irányítja, a pénzügyi szakemberek is segíthetnek abban, hogy a pároknak megfelelő szókincsük, pénzügyi ismereteik és magabiztossá váljanak, hogy pénzükkel a legjobb döntéseket hozzák.
