A pénzügyi tervezés és a vagyonkezelés a pénzügyi tanácsadás részhalmazait képviseli. Pénzügyi tanácsadó pénzügyi tanácsadást nyújt az ügyfeleknek kártalanítás ellenében. A pénzügyi tanácsadás definíciója azonban rendkívül tág. A nyújtott tanácsadás típusa, a kínált termékekkel és a kiszolgált ügyfelekkel együtt meghatározza, hogy pénzügyi tervezőnek vagy vagyonkezelőnek tekintik-e Önt.
A pénzügyi tervezők elsősorban az életmód megtervezésében segítenek. Ez magában foglalja a költségvetés-tervezést, a cash flow-tervezést és a megtakarítást a főiskolán és a nyugdíjazáskor. Noha a pénzügyi tervező ügyféllistája átfedheti a jövedelem skáláját, a legtöbb középosztályú, és nagy szükségük van arra, hogy pénzüket minél messzebbre tegyék.
A vagyonkezelők ezzel szemben olyan szolgáltatásokat nyújtanak, amelyek elsősorban a magas nettó vagyonnal rendelkező személyek (HNWI) és az ultra-nagy nettó értékű egyének (UHNWI) számára szükségesek, például tőkenyereség-tervezés, ingatlantervezés és kockázatkezelés.
A pénzügyi tervező és a vagyonkezelő közötti különbségtétel egyszerű módja annak, hogy a vagyonkezelő a szó szerinti vagyont kezeli, míg a pénzügyi tervező a mindennapi ügyfelek pénzügyeit kezeli, akik megpróbálnak előrejutni.
Mindkét karrier vonzó fiatal pénzügyi szakembereket vonz a legfelsõbb fõiskolákon és egyetemeken, és mindegyik karriernek vannak elõnyei és hátrányai. Például a pénzügyi tervezői munkahelyek bőségesek, de a vagyonkezelési munkahelyek általában többet fizetnek. A pénzügyi tervező cégek nagyobb valószínűséggel vesznek esélyt egy nemrégiben végzettséggel nem rendelkező, tapasztalat nélküli diplomára, ám a vagyonkezelő cégek inkább jobb órákat kínálnak, és kevesebb stresszgel járnak.
Oktatás
A legsikeresebb pénzügyi tervezőknek és vagyonkezelőknek legalább alapképzettségük van, és egy olyan legmagasabb rangú iskolából, mint például a Chicagói Egyetem vagy az Ivy League, az egyik előnyt jelent a versenyhez képest. Ezen túlmenően az iparág egyes cégei az állami vagy szövetségi engedélyezési testületek helyett az esetleges bérlők számára oktatási követelményeket határoznak meg. Sok vagyonkezelők engedéllyel rendelkező ügyvédek vagy hitelesített könyvvizsgálók (CPA), bár egyikük sem követeli meg a szakma követelményeit. Kevesebb pénzügyi tervező rendelkezik ezekkel a megnevezésekkel, de soha nem árt.
A törekvő pénzügyi tervezőknek meg kell szerezniük egy Certified Financial Planner (CFP) kijelölést. Ehhez átfogó vizsga teljesítésére van szükség, amely lefedi a pénzügyi tervezés specialitásait, mint például az ingatlanügyletek, a portfóliókezelés és az adótervezés. A CFP megjelölés hatalmas eszköz az önéletrajzán, és ha önmaga vállalkozást folytat, az ügyfelek szeretik látni.
A vagyonkezelők több kijelölést is folytathatnak, hogy újból felkészítsék az önéletrajzukat, és bizalmat és szakértelmet közvetítsenek az ügyfelek számára. Talán a legrangosabb a Chartered Wealth Manager (CWM) megnevezése. Mielőtt megpróbálná ezt a jelölést, három év igazolható tapasztalattal kell rendelkeznie az iparban.
Szükséges készségek
Noha fontolóra veszi pénzügyi tervezővé vagy vagyonkezelővé válását matematikai készségei vagy a piacok iránti ismeretei miatt, az eladási képességei sokkal fontosabbak a siker szempontjából. Újoncként kétséges, hogy a munkáltató az ügyfelekkel kezdi-e együtt dolgozni - különösképpen azokkal a nagy nettó értéket képviselő ügyfelekkel, amelyek gazdagá teszik az embereket ezekben a szakmákban. Tehát az első üzleti terve, mint pénzügyi tervező vagy vagyonkezelő, az, hogy megdönti a járdát és elkészíti üzleti könyvet.
Az értékesítési képességeken túl is szeretnie kell a piacokat, és élveznie kell a napi 24 órában tartózkodást, függetlenül attól, hogy melyik pályafutási pályát választotta. A pénzügyek gyorsabban haladnak, mint valaha, és az ügyfelek olyan energiatervezőket és vagyonkezelőket igényelnek, akik nagy energiát igényelnek és a görbe előtt állnak.
Kezdő fizetés
A fizetés némileg téves, mivel mindkét pályafutásból származó jövedelem nagy része jutalékok formájában származik. A vállalatok általában alacsony alapbért kínálnak, hogy az üzleti könyv elkészítésének korai hónapjaiban tájékozódhassanak. Cserébe várhatóan el fogja érni az értékesítési célokat. Ha ezt nem tudja megtenni, akkor a munkaadója valószínűleg nem fog fizetni neked, ha hosszú ideig melegít.
A Glassdoor szerint a vagyonkezelők átlagos jövedelme 2018-tól kb. 94 000 dollár. Pénzügyi tervezők esetében az átlag 57 000 USD. Ugyanakkor egy hatalmas adattartomány tartalmazza ezeket az átlagokat, és a teljesítménytől függően a jövedelme sokkal magasabb vagy sokkal alacsonyabb lehet.
Job Outlook
A Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint a pénzügyi tanácsadói munkahelyek, amelyekbe a pénzügyi tervezés és a vagyonkezelés besoroltak, 2016 és 2026 között várhatóan 14% -kal növekednek, és megkétszerezik a 7% -os növekedési kilátásokat az összes foglalkozásban. A pénzügyi tervezés alkategóriája hajlandó szorosan nyomon követni az egész pénzügyi tanácsadás tendenciáját. A vagyonkezelés ezzel szemben robbanásszerű növekedést élvez, amikor a gazdaság fellendül, de a lefelé haladó gazdaságokban nemcsak pénzügyi tanácsadással foglalkozik.
A munka és az élet egyensúlya
Várhat néhány hosszú órát, amikor pénzügyi tervezőként vagy vagyonkezelőként dolgozik. Különösen a fiatal pénzügyi tervezők sok időt töltenek az ügyfelek megszerzésével karrierjük korai éveiben. Egyedül a munka eladási aspektusa meghaladhatja a heti 40 órát. Ezen felül továbbra is ügyfeleket kell kiszolgálnia és nyomon kell követnie a piacot. A vagyonkezelőknek is időt kell fordítaniuk egy üzleti könyv elkészítésére. Mivel ügyfelekenként oly sok pénzt kezelnek, egy kisebb ügyfélkör szükséges ahhoz, hogy sikeres legyen. Egy vagyonkezelő átlagosan jobb munka és magánélet-egyensúlyt élvez, mint egy pénzügyi tervező.
Melyiket választani
Mindkét karrier ugyanazt a készletet igényli: képesnek kell lennie arra, hogy eladjon, szeretnie kell a piacokat, és ez segít abban, hogy jó legyen a számokkal. Ha erős HNWI természetes piaca van, érdemes lehet a vagyonkezelés felé haladni, mivel előnye lesz néhány fiatal szakember számára, és a vagyonkezelés a legjobb lehetőséget nyújt annak kiaknázására és a gyors sikerességre. Ha a természetes piaca nem olyan robusztus, akkor a pénzügyi tervezés sokkal könnyebben behatolható terület. Ha kitart a nehéz korai évek során és jelentős üzleti könyvet készít, akkor élvezheti a sikeres karriert.
