Tartalomjegyzék
- Automatikus diverzifikáció
- Testreszabási alapok
- A kívánt jövedelem befektetési alapjai
- Hozzáférés a nagy értékű eszközökhöz
- Megfizethetőség és likviditás
- Szakmai menedzsment
- Könnyű befektetési alapok visszatér
- Befektetési alapok és adóstratégia
- A befektetési alap hátránya
- Tegye elsőként az ügyfelet
- Tudja, mikor kell mondani
A befektetési alapok kivételesen kiegészítik ügyfelei portfólióját, mégis sok ember - különösen azok, akik újak a befektetésekbe - nem ismerik a befektetési alapokat vagy az általuk igénybe vevőket.
Szakemberként információkat kell adnia a befektetési alapok előnyeiről és arról, hogy ezek a speciális termékek hogyan segíthetnek ügyfeleiknek befektetési céljaik elérésében. Az ezekben a tippekben szereplő információk megadása segít eladni a befektetési alapokat még a legszkeptikusabb ügyfelek számára is.
Automatikus diverzifikáció
A befektetési alapok első haszna, amelyet hangsúlyozni kell, az általuk kínált hihetetlen diverzifikáció. Magyarázza el, hogy a diverzifikáció hogyan segít az ügyfeleknek elkerülni a katasztrofális veszteségeket, és megóvja a portfóliókat a gazdasági zavarok során azáltal, hogy az összes befektetést elosztja többféle típusú eszközre az iparágakban.
Diversifikáció költség nélkül
Az optimálisan diverzifikált portfóliók elkészítéséhez önállóan az ügyfeleknek befektetniük kell a különféle szektorokba tartozó értékpapírok széles skálájába. Egy kellően diverzifikált, önállóan kezelt portfólió óriási befektetést igényel a kutatási időbe és tőkébe. Még ha a jövedelmező eszközök kiválasztásában is segítséget nyújt, ügyfelei jelentős költségeket vetnek fel kereskedési jutalékok és tranzakciós díjak formájában.
A befektetési alap a részvényesek számára automatikus diverzifikációt kínál, akár iparágonként, akár egyetlen ágazaton belül. A befektetési alapok azt is lehetővé teszik az ügyfeleknek, hogy válasszák a magas kockázatú, magas hozamú értékpapírok és a stabil növekedésű eszközök keverékét, hogy megosztsák kockázataikat és mindkét befektetési típus előnyeit.
A külföldi eszközök diverzifikálása
A befektetési alapok nagyszerű módot jelentenek arra, hogy szinte bármilyen eszközosztályba soroljanak a diverzifikációt. Például sok nemzetközi piacot, különösen a feltörekvő piacokat, egyszerűen túl nehéz közvetlenül befektetni. Meglepő módon sok európai piac nem túl likvid vagy befektetőbarát. Ebben az esetben kifizetődő, ha az Ön oldalán profi menedzser áll, és átgondolja az összes bonyolultságot. A befektetési alap a kisebb piacokra szakosodhat, és befektetési szakértelmet kínálhat, amely megéri fizetni az aktív menedzser díját.
Testreszabási alapok
A diverzifikáció mellett a befektetési alapok legnagyobb előnye gyakorlatilag végtelen változatosságuk. Ez a széles termékválaszték megkönnyíti az ügyfelek igényeinek megfelelő alapok megtalálását.
Amint a befektetési alapok előnyeit megvitatja ügyfeleivel, kérdezze meg a konkrét befektetési célokat és értékelje meg ügyfelei kockázati toleranciáját. E két tényező világos megértése segít meghatározni, mely alapokat javasolja, és jelentheti a különbséget a sikeres befektetések és a nagyon elégedetlen ügyfelek között.
Ha ügyfelei meg akarják őrizni kezdeti befektetéseiket, és kedvelik a szerény rögzített megtérülési rátákat, irányítsák őket pénzpiaci alapok vagy kötvényalapok felé, amelyek magas minősítésű hosszú lejáratú adósságba fektetnek be.
A kívánt jövedelem befektetési alapjai
A befektetési alapok kétféle jövedelmet generálnak: tőkenyereségeket és osztalékokat. Bár az alapok által generált nettó nyereséget legalább évente egyszer át kell adni a részvényeseknek, a különböző alapok felosztásának gyakorisága nagyon eltérő.
Ha ügyfele hosszú távon növeli gazdagságát, és nem foglalkozik az azonnali jövedelemszerzéssel, akkor a legjobb az alapok, amelyek a növekedési részvényekre koncentrálnak és a vásárlás és tartás stratégiát alkalmazzák, mert általában alacsonyabb költségekkel járnak, és alacsonyabb adóhatás, mint más típusú alapoknál.
Ha az ügyfél fő célja a rendszeres befektetési jövedelem, akkor meg kell vitatnia az osztalék alapok előnyeit, amelyek osztalékot hordozó részvényekbe és kamatozó kötvényekbe fektetnek be. Magyarázza el, hogy különféle alapok biztosíthatják a következetes éves jövedelmet különböző forrásokból, az ügyfelek kockázati toleranciájától függően.
Ha elsősorban a nagy haszon gyors megszerzésére koncentrálnak, akkor beszéljen olyan részvényalapokról, amelyek a lehető legnagyobb esélyt kínálják a gyors nyereségre. Fontos azonban, hogy megvitassák a megnövekedett veszteségkockázatot, amely az agresszíven kezelt magas hozamú alapokkal jár. Segítsen az ügyfeleknek megérteni, hogy az éghajlati nyereség nem ár nélkül jár.
Hozzáférés a nagy értékű eszközökhöz
A befektetési alapok több ezer részvényes befektetését egyesítik, így részvényekbe, kötvényekbe és egyéb értékpapírokba fektethetnek be, amelyek esetleg kimaradnak az ügyfelek ártartományától, ha külön-külön befektetnek. Ez az összevonás lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy részesüljenek a nagy jegyekkel rendelkező eszközök, például a Coca-Cola Company, az Alphabet és a Costco Wholesale Corporation növekedéséből és osztalékfizetéséből, anélkül, hogy hatalmas tőkemennyiséget igényelnének ahhoz, hogy bármelyik társaságban jelentős részesedést megvásárolhassanak..
Megfizethetőség és likviditás
A befektetési alapok sokkal megfizethetőbbek az átlagos befektető számára, mint azok az eszközök, amelyekbe a befektetési alapok befektetnek. Tegye meg a matematikát, és mutassa meg ügyfeleinek, hogy a befektetési alapok lehetővé teszik számukra, hogy ugyanolyan eszközökbe fektessenek be, mint a Warren Buffet.
Magyarázza el, hogyan működnek a nyílt végű alapok. A nyíltvégű alapok lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy bármikor felszámolhassák részesedéseiket, így könnyedén hozzáférhetnek hozzájuk azokhoz a dollárokhoz, amikor szükségük van rájuk. Ezen túlmenően számos alap lehetővé teszi az ügyfelek számára a visszaváltási ütemtervek felállítását, így a havi, negyedéves vagy év meghatározott napjain a részvények egy részét felszámolhatják, biztosítva ezzel a rendszeres befektetési jövedelmet.
Szakmai menedzsment
A befektetési alapokat olyan szakemberek kezelik, akiknek teljes karrierje a részvényesek nyereségének megfordításán múlik. Miközben továbbra is az a feladata, hogy segítse ügyfeleit a megfelelő eszközök megválasztásában, a befektetési alapba történő befektetés egy tapasztalt generált toboroz az ügyfelek befektetési seregeibe. Segít az ügyfeleknek az igényeiknek leginkább megfelelő befektetési alapok kiválasztásában, az alapkezelő pedig gondoskodik arról, hogy az ajánlás kifizetődjön.
Befektetési alapok a könnyed visszatéréshez
A professzionális menedzsment előnye közvetlenül kapcsolódik a befektetési alapok következő előnyeihez vagy az erőfeszítés nélküli visszatérítéshez. Kezdetben természetesen van néhány lépés, amely a megfelelő alap kiválasztásához vezet. A befektetés után az ügyfelek alapvetően hátradőlhetnek és megfigyelhetik a hozamaikat, amint tudják, hogy az alapkezelők azon dolgoznak, hogy az alapok jövedelmezőek maradjanak. Mindaddig, amíg nem állnak készen a részvények eladására, az Ön és ügyfelei számára csak kevés a tennivaló, kivéve az alapok teljesítményének és nettó nyereségének figyelemmel kísérését.
Ha az ügyfelek hajlamosak önállóan kezelni portfóliójukat, rámutathat a kutatás és a napi bevonás mértékére, amelyre egy ilyen széles eszköztartomány önálló kezeléséhez lenne szükség.
Befektetési alapok és adóstratégia
A befektetési alapok alkalmasságának felmérésekor fontos figyelembe venni az adókat. A befektető jelenlegi pénzügyi helyzetétől függően a befektetési alapokból származó bevételek súlyos hatással lehetnek éves adókötelezettségére. Minél több jövedelmet keres egy adott évben, annál magasabb a szokásos jövedelme és tőkenyereségének adókulcsai.
Az osztalékot viselő pénzeszközök rossz választás azok számára, akik minimalizálni akarják adófizetési kötelezettségüket. Noha a hosszú távú befektetési stratégiát alkalmazó alapok minősített osztalékokat fizethetnek, amelyeket alacsonyabb tőkenyereség-adóval adóztatnak, az osztalékfizetések növelik a befektető adóköteles jövedelmét az év során.
A legjobb választás az, ha olyan alapokba irányítja őket, amelyek a hosszú távú tőkenyereségre összpontosítanak, és elkerülik az osztalékállományokat vagy a kamatozó vállalati kötvényeket. Az adómentes állami vagy önkormányzati kötvényekbe befektető alapok olyan kamatot generálnak, amelyre nem vonatkozik a szövetségi jövedelemadó, és ez jó választás lehet. Ennek ellenére nem minden adómentes kötvény teljes mértékben adómentes, ezért ellenőrizze, hogy ezeket a jövedelmeket állami vagy helyi adók fizetik-e.
Számos alap kínál termékeket, amelyek célja az adóhatékonyság. Ezek az alapok vételi és tartási stratégiát alkalmaznak, és kikerülnek osztalékot vagy kamatot fizető értékpapírokat. Sokféle formában vannak, ezért fontos, hogy az adóhatékony alap megvizsgálásakor fontolja meg a kockázati toleranciát és a befektetési célokat.
A befektetési alap hátránya
Még akkor is, ha nincs megbízottja ügyfeleivel szemben, úgy kell viselkednie, mintha tette volna. Legyen őszinte ügyfeleivel a befektetési alapok kevésbé vonzó aspektusaival kapcsolatban, hogy teljes körűen tájékozódjanak döntésük meghozatalakor. Ezen hátrányok között a legfontosabb az adó és az éves kiadások növekedése.
Díj hátrányok
Mivel már világos képet kell kapnia arról, hogy milyen típusú alapok felelnek meg az ügyfelek igényeinek, beszéljen velük az ilyen típusú befektetésekkel járó tipikus költségekről. Például, ha aktív alapkezelőkkel keresnek magas hozamú alapokat, magyarázza el, hogy a megnövekedett kereskedési aktivitás valószínűleg magasabb kiadási arányokat jelent.
Adó hátrányok
Beszéljék meg befektetési döntéseik adóügyi következményeiről. Bár bármilyen típusú befektetés bizonyos mértékben befolyásolja az ügyfelek adókötelezettségét, fontos felvázolni az általuk megfontolt alapok konkrét hatásait. Ha például osztalék alapokba kerülnek, megbeszélhetik az osztalékbevétel adóztatását, és hogyan lehet befektetni az adás-visszatartási stratégiát alkalmazó alapokba az adókötelezettség csökkentésével, ha minõsített osztalékot fizetnek, amelyet inkább a tôkenyereség mértéke adóztat. mint rendes jövedelem.
Tegye elsőként az ügyfelet
Kerülje el a termékek ajánlását a jutalékok vagy más előnyök alapján. Mindig irányítsa ügyfeleit olyan termékekre, amelyek legjobban megfelelnek az egyedi igényeiknek, függetlenül attól, hogy melyik cég kínál számukra.
Tudja, mikor kell mondani
Pénzügyi tanácsadóként az ambíció és a realizmus finom egyensúlya szükséges. Míg a befektetési alapok nagyszerűen illeszkednek a befektetők széles köréhez, figyelembe kell venni a jeleket, miszerint ez a befektetési típus nem megfelelő az ügyfelek befektetési stílusához.
Ha az ügyfelek aktívan játszanak abban, hogy miként és mikor fektetik pénzüket, akkor lehet, hogy a befektetési alapok nem nekik szólnak. Noha a befektetési alapok professzionális kezelése hatalmas előnyt jelent, ugyanakkor kiküszöböli a befektetőket a biztonság, a piaci elemzés és a kereskedelem mindennapi mechanizmusaitól. Ügyeljen arra, hogy ügyfelei kényelmesen bíztassák befektetéseiket valaki másra, ezáltal elveszítik az eszközallokáció és a kereskedelmi stratégia feletti ellenőrzést.
Ezenkívül a befektetési alapok nem lehet a legjobb választás az ügyfelek számára, akik elsősorban az éves kiadásokkal foglalkoznak. Ellentétben az egyes részvényekben vagy kötvényekben elfoglalt pozíciókkal, a befektetõvé válás - vagyis a részvényes - a befektetési alapban feltételezi, hogy a befektetés értékének százalékával megegyező éves díjat fizetnek. Ez azt jelenti, hogy a befektetési alapoknak a kiadási aránynál nagyobb éves hozamot kell elérniük annak érdekében, hogy a részvényesek profitálhassanak.
A magas hozamú alapok nagyon aktív kezelési stílust igényelnek, ami 2% -3% -os költségarányt jelenthet az eszköz gyakori kereskedelme által generált díjak kompenzálása érdekében. A passzívabban kezelt portfólióknak sokkal alacsonyabb a ráfordítási aránya, de ezek gyakran alacsonyabb hozamnak felelnek meg, mivel ezek az alapok elsősorban a hosszú távú növekedésre irányulnak, nem pedig a lehető legnagyobb hozamokra.
