A főiskolai megtakarítási számlák közül 529 terv az egyik legnépszerűbb típus lett az adóelőnyök és az adományozók azon képessége miatt, hogy megőrizzék a pénzeszközök ellenőrzését még a hallgató tizenéves korának elérése után is. A korlátozott befektetési lehetőségek és a magas eladási díjak napjai nagyrészt eltűntek ebben az ágazatban. Ezen túlmenően több állam és terv kínál bővülő lehetőségeket, minimális díjakkal és költségekkel.
Természetesen egyes tervek jobb befektetési eredményeket hoztak, mint mások, és egyes államok nagyobb állami adókedvezményeket kínálnak a szövetségi tervekhez. Ugyanakkor nem mindig van értelme használni az otthoni állam által kínált tervet, még akkor is, ha rendelkezésre áll állami levonás. Itt található a legjobban teljesítő 529 tervszolgáltatók listája.
Befektetési teljesítmény
A Savingforcollege.com az egyik legjobb forrás az 529 tervszolgáltató befektetési hozamainak összehasonlításához. A webhely olyan szervezett rangsorolási rendszert hozott létre, amely szigorú módszertant alkalmaz, hogy a különféle terveket hét alapvető eszközallokációs kategóriára bontja, mint például a saját tőke és a rövid távú. A rangsorolás több mint 3000 opciót foglal magában brókerek által értékesített és közvetlen vételi programokból egyaránt.
Az egyes tervekből kiválasztják az egymással azonos portfóliók egy részhalmazát, majd egymáshoz viszonyítva rangsorolják a százalékos besorolást, az alacsonyabb percentiliszámok pedig jobbak, mint a magasabbak. A befektetési hozamokat ezután 1-, 3-, 5- és 10 éves időszakokra rangsorolják. 2014 második negyedévében a webhely felsorolta a következő tíz legfontosabb szolgáltatót a közvetlen vásárlási tervek számára, azokat, amelyeket közvetlenül a fogyasztóknak értékesítettek. Ez a 10 éves teljesítmény rangsorolása:
|
Rang |
Állapot |
Terv |
Százalékos |
|
1 |
Alaszka |
T. Rowe Price College megtakarítási terv |
22.72 |
|
2 |
Utah |
Utah-oktatási megtakarítási terv (UESP) |
23.64 |
|
3 |
Alaszka |
Az alaszkai egyetem főiskolai megtakarítási terve |
23.81 |
|
4 |
Louisiana |
START mentési program |
36.24 |
|
5 |
New York |
New York-i 529 Főiskolai Megtakarítási Program - Közvetlen terv |
36, 35 |
|
6 |
Kansas |
Schwab 529 College megtakarítási terv |
37.55 |
|
7 |
Nevada |
USAA 529 College megtakarítási terv |
38.16 |
|
8 |
Maryland |
Maryland főiskolai megtakarítási tervei - főiskolai befektetési terv |
40.24 |
|
9 |
Nevada |
A Vanguard 529 megtakarítási terv |
40.96 |
|
10 |
Virginia |
Virginia529 inVEST |
42.23 |
Állami adólevonások
Nézze meg, hogy az állam adófizetési engedményt nyújt-e az 529-es tervben szereplő bizonyos szintű hozzájárulásokhoz: 33 állam és Columbia kerület. Például a Kansas Learning Quest adományozói évente akár 6000 dollár levonást kaphatnak a Kansas-beli hozzájárulásukból. Valójában Kansas, Maine és Pennsylvania nem követeli meg a lakosoktól, hogy hozzájáruljanak a hazájukban lévő tervekhez a levonás elvégzése érdekében.
Egyes államok nem határozzák meg dollárkorlátozásaikat a befizetéseikre, míg mások lehetővé teszik, hogy a többletdíjakat átvigyék a jövőbeni levonásokra (bár az átvihető összeg államonként változik). Egyes államok jövedelemkorlátot szabnak az adományozók számára is, amelyek megakadályozzák, hogy egy bizonyos szint feletti korrigált bruttó jövedelemmel rendelkezők vonjanak levonásokat. De ez a tényező nem lehet az egyetlen kritérium, amellyel eldöntik, melyik terv a legjobb.
Ha az államának tervében rossz befektetési lehetőségek és magas díjak vannak, akkor valószínűbb, ha elveszíti az állami adólevonást (ha van ilyen), és másutt vásárol egy tervet. Próbáld meg kitalálni az adóbevallást a levonással és anélkül, hogy megnézheted, mit fogsz itt ténylegesen megszerezni; a pénzügyi tervező segíthet abban, hogy összehasonlítsa adómegtakarításait a befektetések megtérülésének bármilyen különbségével, hogy megtudja, melyik a jobb választás.
A legjobb más területeken
Természetesen vannak más tényezők is, amelyeket 529 szolgáltató összehasonlításakor figyelembe kell venni. Kiplinger felsorolta azon szolgáltatók listáját, amelyek 2013-ban más területeken kiemelkedtek. Az Utah Oktatási Megtakarítási Tervének Bizalma a legalacsonyabb befektetési díjakkal jött létre, olyan Vanguard alapok portfóliójának felhasználásával, amelyek mindegyike kevesebb, mint évi 0, 4% volt, plusz éves karbantartási díj. 20 dollárig.
A Maryland College befektetési tervének listáján szerepeltek a legjobb alapok a portfóliójában, olcsó ajánlatok keverékével a T. Rowe Price részéről.
A Michigan oktatási megtakarítási programot jóváhagyták a legjobb lehetőségek biztosításával azoknak a kockázatkerülõ befektetõknek, akik nem akarják pénzt készletekbe rakni. Ez a program garantált alapot tartalmaz, amely kamatlábat fizet a kincstárjegy index alapján. Ezenkívül a TIAA-CREF, a terv letétkezelője által kínált alapok portfólióját "inkább a kötvényalapok felé hajlik", írja Kiplinger.
A Nebraska Főiskolai Megtakarítási Tervét választották a legjobb befektetési lehetőségekkel rendelkező választási tervként, amely 20 alapot tartalmaz a Pimco-tól, a Vanguard-tól, az American Century-től és a Fidelity-től.
Végül Kiplinger a legjobb tanácsadók által eladott tervet a Virginia CollegeAmerica Tervnek adta. A terv díjai kissé magasabbak, de a tanácsadók portfóliókat hozhatnak létre 22 amerikai alap felhasználásával.
A Kiplinger's felsorolta az egyes államok legjobb 529 szolgáltatójának kiválasztását is, indoklást adva az egyes államok adó- vagy egyéb rendeleteiről. Például az alacsonyabb díjak és adókedvezmények miatt a legjobb választásként választotta a Higher Education 529 Fund közvetlen eladását.
A NerdWallet beszámolója szerint a TD Ameritrade a 529-es terv legjobb szponzora az olyan adományozók számára, akik 2013-ban semmilyen típusú állami adólevonásra nem voltak jogosultak. A társaság széles befektetési lehetőségeket kínál, köztük sokan kifinomult befektetők számára, valamint a kiegyenlítő portfóliót, amely válik konzervatívabb, mivel a gyermek megközelíti az egyetemi korot. Alacsony díjakat és díjnyertes ügyfélszolgálatot, valamint felhasználóbarát online platformot kínál.
Alsó vonal
Az 529 Plan piaca valószínűleg tovább fog növekedni, és a belátható jövőben versenyképesebbé válik. Az Ön számára legmegfelelőbb terv az állami adószabályoktól, a kockázati toleranciától és az időhorizonttól, valamint a szükséges szakmai segítségnyújtás mértékétől függ.
Az 529 tervekkel kapcsolatos további információkért forduljon pénzügyi tanácsadójához vagy látogasson el a www.savingforcollege.com webhelyre - azonban csak az oldal Premium Service tagjai férhetnek hozzá brókerek és díjalapú pénzügyi tervezők által értékesített tervek rangsorához. Olvassa el az 529-es terv megtakarításának legfontosabb stratégiáit, valamint az 529-terv átváltásának módját és miként is .
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
Megtakarítás a főiskolára
Az öt legjobb 529 főiskolai megtakarítási terv
Megtakarítás a főiskolára
4 Smart 529 terv fontolóra vehető alternatívák
Megtakarítás a főiskolára
529 vállalandó kockázat (vagy sem)
Megtakarítás a főiskolára
Tippek az 529 terv létrehozásához
Megtakarítás a főiskolára
Adó-intelligens módszerek, amelyek segítenek gyermekeinek / unokáinak fizetni az egyetemen
Megtakarítás a főiskolára
A Vanguard 529 College megtakarítási terv: áttekintés
Partner linkekKapcsolódó feltételek
529 terv Az 529 terv adókedvezményes számla a felsőoktatás megtakarításához és befektetéséhez, mint például a főiskolai tandíjak, valamint a középfokú oktatáshoz, például magán középiskolához. további Tanárok, Biztosítások és Járadék Egyesület - TIAA A TIAA nonprofit szervezet, amely befektetési és biztosítási szolgáltatásokat nyújt az oktatásban, az orvostudományban, a kultúrában és a kutatásban dolgozók számára. tovább 529 Megtakarítási terv Az 529 Megtakarítási terv egy adókedvezményes egyetemi megtakarítási számla, amelyet a tulajdonos hoz létre egy kijelölt kedvezményezett számára tandíj, lakhatás és egyéb költségek fedezésére. tovább X generáció - X X generáció A X generáció az 1960-as évek közepe és az 1980-as évek eleje között, a Baby Boomers után és a millenniumi évek előtt született amerikaiak generációja. tovább Coverdell oktatási takarékpénztár (ESA) A Coverdell oktatási takarékossági számla adó-halasztott bizalom, amely segíti a családokat oktatási költségek fedezésében. tovább Befektetési menedzser meghatározása A befektetési menedzser olyan személy vagy szervezet, amely az ügyfelek nevében értékpapír-portfóliókba fektet be. több