Tartalomjegyzék
- 1. szembenéz a zenével
- 2. A visszafizetés zarándokképe
- 3. Szerezze be a kárjelentést
- 4. Indítsa el a károk ellenőrzését
- 5. Használjon két lapátot
- 6. Az én adósságom, megcsinálom
- 7. Sok kéz könnyű munkát végez
- 8. Újra tárgyalja a feltételeket
- Kiásás: A lényeg
Az emberek most már több fogyasztói adósságot hordoznak, mint valaha, és ennek a tehernek a jelei az adósságfáradtság formájában jelentkeznek. Ha az adósságkifizetések alá temették el, akkor az egyetlen valódi megoldás az, hogy megváltoztassa adósságszokásait, és egy lépésről lépésre kezdje meg kiásni a kijáratát. Tehát tekerje fel az ujját és ragadja meg azt a lapátot.
1. szembenéz a zenével
Ha megpróbálta a számlákat eltűntetni azáltal, hogy nyitva hagyta őket, akkor az első lépés a hibáinak birtoklása. Tisztítsa ki a konyhaasztalát, és vegye ki az összes kölcsönnyilatkozatot, számlát és költségvetést - alapvetően mindent, amire gondol, ami a pénzügyeire vonatkozik. Kezdje hozzá.
A hitel- / hitelkártya-fizetések és az alapvető szükségletek (például energia, hő, víz) számlái képviselik az alapfizetéseket. Ha ezek már jelentősen meghaladják a nettó jövedelmét, akkor vagy jelentősen meg kell változtatnia életmódját (eladnia kell a házat, szerezzen kisebb lakást, vállaljon második állást), vagy csődbe lépjen. Vagy lehet, hogy más lépéseket is tehet, attól függően, hogy hol tartózkodik. Először el kell készítenie egy tervet.
2. A visszafizetés zarándokképe
Nem minden adósság jön létre egyenlően. A terv elkészítése során hierarchiát kell létrehoznia az adósságai között, és el kell készítenie a támadási tervet. A szakértők szerint először célozzák meg a magas kamatozású adósságot; nem levonható, alacsony kamatozású adósság; és adóból levonható adósság utolsó. A magas kamatozású adósságról szólva ideje abbahagyni annak használatát.
Tartson egyetlen hitelkártyát vészhelyzetek esetén, és hagyja abba a többi maradékát. Ideális esetben meg kell próbálnia mentni egy sürgősségi alapot, és el kell zárnia az összes kártyáját. Itt az ideje, hogy csak a készpénzes diéta segítsen betartani a törlesztési tervet.
3. Szerezze be a kárjelentést
A következő lépés az, hogy ellenőrizze hitelképességét, és ellenőrizze a hitelinformáció pontatlanságát vagy a rossz viselkedés mintáit. A hitelminősítést ugyanúgy kaphatja meg, mint a hitelezők és a háztulajdonosok - mind a három hitelintézetből, amelyek a legtöbb fogyasztási hitelről számolnak be - az Experian, az Equifax és a TransUnion.
A kezdéshez jó módja annak, hogy megtekinti a hiteljelentését, amelyet évente egyszer ingyenesen megtehet. Érdemes lehet megnéznie a hitelképességét is, amelyet ingyen kaphat. Ne felejtse el, hogy nem minden ingyenes hitelminősítő szolgáltatás van pontosan ingyenes; egyesek ragaszkodhatnak ahhoz, hogy jelentkezzen be egy hitelfigyelő szolgáltatásra, amely havi díjjal jár, ha elmulasztja azt.
Miután megkapta a jelentést, ellenőrizze, hogy pontos-e, és azonosítsa azokat a fiókokat, amelyek lefelé húzzák a minősítést. Csak egy vagy két késedelmes fizetés vesz igénybe a fogyasztási hitel zöld színűről pirosra váltását. Ha az összes hitelszámláján késedelmes fizetések vannak, akkor a "magas kockázatú" kategóriába kerülhet, annak ellenére, hogy szorosan kifizette a kölcsönöket (bár nem időben). Finomnak hangzik, de a bankok megengedhetik maguknak, hogy feszültségesek legyenek, mert hatalmas számú embert foglalkoztatnak hiteleket kereső emberek.
4. Indítsa el a károk ellenőrzését
Megszabaduljon a problémás számláktól, és időben fizessen be teljes adósságát. Használja az automatikus kifizetéseket, és szigorítsa meg költségvetését, hogy ellenőrzése alá tartsa adósságát. Ez megakadályozza a hitelminősítés romlását, és az idő múlásával javul.
Ha a hitelminősítése lehetővé teszi, próbáljon meg egy nagyobb, alacsonyabb kamatú kölcsönt szerezni, és konszolidálja az összes fogyasztói tartozását ebben a kölcsönben. Ez felgyorsítja az adósság kifizetésének folyamatát azáltal, hogy minimalizálja a kifizetések kamatlábát.
Ha hitelképessége megengedi, akkor fontolóra veheti az egyik hitelkártya egyenlegátutalási ajánlatát. Az ilyen ajánlatok lehetővé teszik az adósság gyorsabb kifizetését azáltal, hogy a magas kamatozású adósságot olyan hitelkártya-számlára utalják át, amelyhez 0% -os éves kamatláb (APR) tartozik, és fizetési türelmi időtartamra is sor kerülhet, attól függően, hogy a ajánlat.
Az előleget csak egy egyenlegátutalási díj jellemzi, amely általában átalányösszeg, vagy az átvitt összeg százalékán alapul (jellemzően 3–5%). Ne feledje, hogy ha a türelmi idő végéig nem fizeti ki az egyenleget, akkor maga a hitelkártya-kamatlábak lesznek a horgon.
Hasonlóképpen, ha hozzáférése van egy hitelkerethez, például egy otthoni hitelkerethez, akkor azt is megérintheti, hogy magasabb kamattartozást fizessen. A hitelkeretek éves százalékos kamatlába az egy számjegy közepén helyezkedik el, míg a hitelkártya THM-e tizenévesektől 20% közepéig terjed.
Légy tudatában annak, hogy egy ilyen stratégia alkalmazásának a kiadási szokások alapos vizsgálatával kell járnia. Határozottan rossz gyakorlat a hitelkeret felhasználása a rossz kiadási szokások támogatására vagy a lehetőségeken túlmutató megélhetésre.
Bár biztonságosabbnak tűnik egy vagy két hitelkártya bezárása, hogy ne kísértse őket használni, ehelyett helyezze őket fiókba. A kártyák zárása csökkenti az elérhető hitelösszeget, és növeli a hitelfelhasználási arányt - ez két olyan tényező, amely károsíthatja a hitelképességet.
5. Használjon két lapátot
Amikor csak lehetséges, kétszer megtérítse a legmagasabb kamatozású adósságát. Bár ez nem olyan hatékony, mint a konszolidáció, a kifizetések megduplázása felgyorsíthatja a megtérülési időszakot. Miután kiküszöbölte a legmagasabb kamatozású adósságot, duplázza meg a legmagasabb adósságot. Ezt a stratégiát adósságlavinanak hívják.
Folyamatosan növelni fogja az adósság csökkenésének általános mértékét, és közelebb kerül ahhoz a varázslatos számhoz, amelyet a bank keres, mielőtt konszolidációs kölcsönt nyújtana. Amint megkap egy konszolidációs kölcsönt, a befizetések megduplázódása sokkal gyorsabban eltűnik.
6. Az én adósságom, megcsinálom
Az adósságtól való kiszabadulás általában fájdalmas döntések meghozatalát jelenti. Ha egyszerűen túl messze vagy, eljött az ideje drasztikus intézkedések meghozatalához. A legpuhább vágás csere formájában történik: egyrétegű kettő számára, egy séta a parkban egy tornaterem tagságért, egy "maradás" egy vakáció alatt.
A nehezebb darabokat a nem nélkülözhetetlen árucikkek eladása formájában értékesítik, amelyek nélkül élhetnek. A nem alapvető dolgok eladásából származó pénznek átalányösszegbe kell fizetnie a legmagasabb kamatú kölcsön ellenében.
7. Sok kéz könnyű munkát végez
Az adósságok kiszabadításának egyik bölcs lépése a hitel-tanácsadóval való találkozás, bár ez a lehetőség sokkal inkább hasznos, ha kétségbeesés előtt csinálja. A hiteltanácsadó számos hasznos tippet fog nyújtani, és ellenőrizheti, hogy a helyes úton halad-e a visszafizetési tervekkel.
Támogatást nyújthatnak a hitelezőkkel való találkozáskor is, és hozzátehetnek bizonyos szakmai súlyt minden tárgyaláshoz, amelyet meg akarnak folytatni. Mindemellett vigyázzon a hitelszakértőkre, akik magas díjakat számítanak fel, miközben ugyanolyan nagy ügyfelekkel járnak át.
8. Újra tárgyalja a feltételeket
Itt az ideje, hogy találkozzunk hitelezőivel. Végezze el házi feladatát, mielőtt elmész, és győződjön meg arról, hogy minden dokumentuma rendben van. Ha hiteltanácsadóval dolgozik, akkor előre megtervezheti megközelítését.
Látogassa meg azokat a hitelintézeteket, amelyeknél fennálló tartozása van. Ha egynél több bank tartozol, kezdje azzal a bankkal, amellyel a legjobb története van. Állítsa be a találkozó időpontját, és hozza el a kárjelentést, az új készpénz-alapú költségvetést és az alázatos mosolyt. Magyarázza el a már megtett lépéseket adósságainak késedelmének elkerülése érdekében, és kérje meg, hogy tárgyalja újra az adott intézményben fennálló adósságát.
Most, hogy elhagyta a laza hitelképességi módszereit, és bizonyítani tudja, hogy a bankok nagyobb valószínűséggel csökkentenek némi lazítást.
Kiásás: A lényeg
A legtöbb pénzügyi lyukból ki tud lépni az itt felvázolt lépések követésével. Néhányuknak elegendő az adósságba temetkezés és a kijátszás elengedése, hogy később gondatlanul felhalmozhassák az adósságokat a jövőben, ám a szilárd személyes pénzügyek képezik az egyetlen akadályt a jövőbeli problémákkal szemben.
