Mi az a letéti átutalás?
A letéti átutalási ellenőrzést (DTC) egy kijelölt beszedési bank használja a vállalat napi bevételeinek több helyről történő letétbe helyezésére. A letétkezelő csekkek biztosítják a jobb készpénzkezelést a vállalatok számára, amelyek több helyről gyűjtik a készpénzt.
Az adatokat minden egyes helyről harmadik fél információs szolgáltatása továbbítja, ahonnan hibakódok készülnek az egyes befizetési helyekre. Ez az információ bekerül a befizetés céljából a célbank bankjainak csekkfeldolgozó rendszerébe.
A letéti átutalási ellenőrzések megértése
A letéti átutalási csekkeket a társaságok több helyről származó bevétel gyűjtésére használják, amelyeket egy összegben egy bankban vagy más intézményben helyeznek el. Letéti átutalási tervezetnek is hívják.
Az adatok továbbítására használt harmadik féltől származó információszolgáltatás ezt egy koncentrációs bankon keresztül végzi. A koncentrációs bank a szervezet elsődleges pénzügyi intézménye, vagy ahol pénzügyi tranzakcióinak nagy részét végzi. A koncentrációs bank ezután hibakódokat hoz létre minden egyes betéti helyre, amelyet a rendszerbe írnak be.
Kulcs elvihető
- A vállalatok letéti átutalási ellenőrzéseket használnak annak érdekében, hogy jobb pénzkezelési rendszert alakítsanak ki. A letéti átutalás ellenőrzése (DTC) hasonló lehet a betét ellenőrzéséhez, de nincs rajtuk aláírás. Az automatikus elszámolóházak rendszerei felváltják a letétkezelő átutalási ellenőrző rendszereit, de egyes vállalatok továbbra is használják a hibakódot a betéteknél. A letéti átutalások ellenőrzése nem ugyanaz, mint az egynapos betétek.
A letéti átutalási csekk személyes csekknek tűnik, azzal a különbséggel, hogy a "Letéti átutalási csekk" a csekk felsõ középsõ részén található. Ezek az eszközök nem tárgyalhatók és nem tartalmaznak aláírást.
A hibakódokat nem szabad összekeverni az egynapos betétekkel. A vállalkozások kapnak kulcsot egy biztonságos dropboxhoz. A betéteket, amelyeket egy betétlevelekkel zacskóba helyeznek, munkaidő után ebből a dropboxból dobják le. A bank reggel kinyitja a cseppdobozt, és az egynapos letétet befizeti az üzleti számlára.
Hibakódok és automatikus klíringház (ACH) rendszerek
A DTC-alapú rendszereket lassan felváltotta az Automatikus Klíringház (ACH). Az ACH rendszerek elektronikus pénzátutalási rendszerek, amelyek általában foglalkoznak bérszámfejtéssel, közvetlen betétekkel, adó-visszatérítésekkel, fogyasztói számlákkal és egyéb fizetési rendszerekkel az Egyesült Államokban. Az országban körülbelül 10 000 intézmény használ ACH-kat, amelyeket gyorsabbnak, olcsóbbnak és hatékonyabbnak tekintnek.
Az ACH hálózathoz nem tartozó cégeknek továbbra is hibakódot kell használniuk.
Különleges megfontolások
Mint fentebb megjegyeztük, a letétkezelői ellenőrzések lehetővé teszik a vállalatok számára, hogy jobban kezeljék beáramlásaikat. A vállalati készpénzkezelést általában egy vállalati pénztáros kezeli, különösen, ha a cég elég nagy.
Például, a Goldman Sachsnak van egy erős kincstári csapata, amely biztosítja, hogy készpénzét olyan módon kezelje, amely fenntartja értékét, és enyhíti számos kulcsfontosságú kockázatot, amelyek a kamatlábak, a hitel, a valuta, az áruk és a műveletek változásaihoz kapcsolódnak. A készpénzkezelés kritikus fontosságú a társaság pénzügyi stabilitásának és fizetőképességének, illetve hosszú távú pénzügyi kötelezettségei teljesítésének biztosításához.
A hibakódok és az ACH-k segíthetnek egyes szervezeteknek a pénzbeáramlás nyomon követésében. Ezek a rendszerek gyakran segítenek a követelések (AR) megszervezésében, a beszedési arány mellett.
