Hitelkártyák vagy készpénz? A hitelkártyák kényelmességet és hosszú előnyt kínálnak, amelyeket a készpénz nem nyújt, de egyben jelenlévő lehetőséget is jelentenek a változó adósságciklusba, amely évekre, évtizedekre vagy akár egy életre is tarthat.
Tehát hogyan lehet meghatározni a műanyag lemerülésének legjobb idejét? Íme néhány útmutató.
Ha nem szabad hitelkártyát használnia
Ha a díj nem a legjobb elérhető üzlet. Ha arra törekszik, hogy a jelzálogot, az egészségbiztosítási díjat vagy más ismétlődő számlát hitelkártyával fizeti ki a jutalmi pontok összegyűjtése érdekében, gondoljon újra. Még ha a szerviz is engedélyezi a hitelkártya-fizetéseket (sokan nem), akkor számítanak fel olyan díjat, amely deflál vagy akár meg is haladja a jutalom értékét. Az IRS engedélyezi a hitelkártyákat adófizetéskor, de 1, 87% és 2, 25% közötti processzordíjjal (a hitelkártya kamatlába mellett). Ezzel szemben az IRS lehetővé teszi a rövid távú fizetés meghosszabbítását díjmentesen és részletfizetési terveket 52 és 120 USD között (az adófizető pénzügyi helyzetétől függően). A késedelmes fizetésekre büntetés (havonta 0, 5%) és kamat (a szövetségi rövid lejáratú kamat plusz 3%) vonatkozik, de a teljes összeg alacsonyabb lehet, mint a hitelkártya használatának költsége.
Amikor még nem tárgyalt egy hitelezővel. Függetlenül attól, hogy orvosi számlák vagy más olyan költségek vannak-e váratlanul nagyok vagy ellenőrizhetetlenek, mielőtt felszámol egy hitelkártyát, és az egyik pénzügyi problémát a másikkal megkeresné, forduljon a cég számlázási osztályához. Lehet, hogy csökkenti a tartozást, vagy fizetési tervet kínál, amely sokkal kedvezőbb feltételekkel rendelkezik, mint a hitelkártya.
Ha jelzálogkölcsönt szerez. A jelzálogbiztosítók nem akarnak változást tapasztalni hitelképességében a kölcsön igénylése és a lezárás között. Ha hitelkártya-felhasználása hirtelen növekszik, akkor a hitelképességi mutatója megüthet, így nem lesz jogosult az asztalon lévő hitelre. Ellenálljon annak a vágynak, hogy vásároljon az új otthonához szükséges dolgok után. Ha jelzálog folyamatban van, akkor nagyon óvatosan használja a hitelkártyáit, ha egyáltalán.
Ha valamit akar, amit nem engedhet meg magának. Nem számít, ha éttermi étkezés, új ruházat, legújabb okostelefon, vakáció, amelyet valószínűleg megérdemel, vagy az esküvő, amelyről gyermekkorától álmodozott. Nagy vagy kicsi, ha nem engedheti meg magának, ne vásárolja meg. Ne hagyja, hogy egy hitelkártya becsapja Önt abban, hogy azt gondolja, hogy kell valamit, amikor valójában nincs a költségvetésben.
Amikor már van egyensúlya. Ha hitelkártya-tartozása van, akkor nem engedheti meg magának, hogy használja a kártyákat. Ehelyett fizessen be a fennmaradó összeget, mielőtt bármilyen új terhelést felvesz a keverékbe, vagy fennáll annak a kockázata, hogy elakad az adósságciklusban. És győződjön meg arról, hogy a legjobb kártyával rendelkezik-e a hitelképességi pontod. (További információ: „Jelek, amelyekkel jobb hitelkártyát kell keresni.”)
Mikor kell hitelkártyát használnia
Ha további garanciára vagy vásárlási védelemre van szüksége. A hitelkártya nagyszerű lehetőség lehet a nagyobb vásárlások védelmére. A legtöbb kártyakibocsátó vásárlási védelmet és kiterjesztett garanciát kínál a kártyával vásárolt termékekre. A Visa megduplázza a gyártó garanciáját, akár egy évig. A MasterCard hasonlóképpen megkétszerezi a jótállást, 60 napos árvédelmet kínál, és 90 napos időtartamra biztosítja a vásárlást lopás vagy károsodás ellen is. (Mindkét márka esetében az előnyök a kártya kibocsátóitól függően változnak.)
Ha szigorúbb csalási felelősséget akar. A hitel- és betéti kártyák mind korlátozják a kártyatulajdonosok felelősségét csalás esetén, de a hitelkártya-védelem erősebb. A hitelkártya-tulajdonos felelõssége a csalárd felhasználásért 0 dollártól (ha a veszteséget a csalárd díjak felmerülése elõtt számolják be) 50 dollárig (ha a veszteséget jogosulatlan felhasználás után jelentették be). Betéti kártyán azonban a felelősség korlátlan lehet. 0 dollár, ha a veszteséget illetéktelen terhelés előtt számolják be, 50 dollár, ha a csalásról 2 munkanapon belül számolnak be, 500 dollár, ha a csalásról 2-nél több, de kevesebb mint 60 nappal számoltak be, és korlátlan, ha a csalás nem a beszámolástól számítva több mint 60 nappal.
A kártya kizárólagos előnyeinek kihasználása. A márkás hitelkártyák általában exkluzív előnyöket kínálnak a márka számára. Például néhány légitársasági hitelkártya ingyenes ellenőrzött táskákat kínál az emberek számára, akik a kártyával megvásárolt jegyekkel utaznak. Hasonlóképpen, néhány szállodalánc frissítéseket vagy különleges kényelmi lehetőségeket kínál azoknak a vendégek számára, akik márkás kártyával fizetnek. (További információkért lásd: "Ha szerezzen benzin hitelkártyát?")
Jutalmakat keresni. Olyan sok népszerű hitelkártya kínál jutalmazási programokat, nehéz elképzelni, hogy mi lenne jó hitelképesség-hordozó kártya. A programok rendkívül versenyképesek: egyesek minden vásárláskor készpénzt fizetnek; mások fizetnek pontokat. A jogosult fogyasztók évente száz, akár több ezer dollárt kereshetnek a háztartások mindennapi kiadásaival. (Az American Express Blue Cash Preferred kártya évi 6000 dollárból 6% -ot fizet vissza élelmiszerbolt-kiadásokra, a lehetséges 360 dollár árengedményért. A kártyatulajdonosok kisebb százalékkal térnek vissza más kiadási kategóriákra.)
Az utazás biztonsága érdekében. Az utazók könnyebben veszélyeztethetők a csalásokkal egyszerűen a helyi nyelv vagy a környék ismeretlensége miatt. Az elveszett vagy ellopott készpénz örökre eltűnt, de a hitelkártya lezárható és cserélhető egy telefonhívás során.
Alsó vonal
Kerülje az okos hitelkártya használatát. Az adósság költséges. Ne engedje el magának a kísértést, hogy az Ön eszközein túl töltsön, egyszerűen azért, mert a rendelkezésre álló egyenleggel rendelkező hitelkártya hívja fel a pénztárcáját. Ehelyett összpontosítson arra, hogy eszközként használja fel a hozzáadott értéket a tervezett kiadásokból.
Ha hitelkártyát használ, tegye meg a matematikát. Döntse el, hogy a keresett előny megéri-e a díjat és kamatot fizető költségeket. További információkért lásd: "Hitelkártya megtakarítás."
