Tartalomjegyzék
- 1. Hagyja
- 2. Vigye át
- 3. Tekerje le
- 4. Cash It Out
Az Ön Roth 401 (k) opciói
A Roth 401 (k) úgy működik, mint a hagyományos 401 (k) terv, abban az értelemben, hogy a járulékokat fizetési halasztással hajtják végre, és a tervben tartott eszközöket addig adóztatják, amíg nyugdíjba vonulnak. A Roth 401 (k) terv azonban adózás utáni lehetőség; a járulékok nem biztosítják az adóköteles jövedelem előrehozott csökkentését. Ehelyett a Roth 401 (k) járulékok és jövedelem adómentesek, ha azokat 59½ éves koruk után veszik ki.
Ha elhagyja a munkáját egy Roth 401 (k) tervet kínáló munkáltatóval, akkor négy lehetősége van arra, hogy mit tegyen a tervével: Fenntarthatja azt a terv szponzortól függően, átviheti egy új munkaadói tervbe, tekercselheti átveszi az egyéni Roth IRA-ba, vagy átalányösszeget fizet.
Kulcs elvihető
- Ha elhagyja a munkáját, továbbra is fenn tudja tartani a Roth 401 (k) számláját a régi munkáltatójánál. Egyes esetekben átviheti Roth 401 (k) -jét egy újra az új munkáltatójával. Választhat úgy is, hogy a Roth 401 (k) -ét átviszi egy Roth IRA-ba. Kihúzhatja a Roth 401 (k) -et és átalányösszegként veheti igénybe, de ennek lehetnek adóügyi következményei és büntetése.
1. Hagyja
A Roth 401 (k) terv szponzorainak többsége lehetővé teszi, hogy munkája elhagyása után vegye figyelembe számláját. Nincs azonban lehetősége arra, hogy közvetlenül hozzájáruljon a tervhez, és csak a terv által biztosított befektetési lehetőségekre korlátozódik.
2. Vigye át
Bizonyos esetekben átviheti a Roth 401 (k) terv egyenlegét egy új munkáltató tervébe. Ez a lehetőség csak akkor érhető el, ha új munkáltatója Roth 401 (k) tervet kínál, amely lehetővé teszi az átruházásokat. Amint az átruházás befejeződött, az előző munkáltató Roth 401 (k) bezáródik, és az Ön teljes egyenlege az új tervben marad. Ezután az új terv befektetési lehetőségeire korlátozódik.
3. Tekerje le
Az átfutás egy opció a Roth 401 (k) egyenlegéhez, akár az eredeti terv szponzorával, akár egy új pénzügyi intézménnyel. Az átváltás révén a Roth 401 (k) egyenleget adómentes transzfer útján egyedileg tartott Roth IRA-ként átalakítják. Ezzel a lehetőséggel nagyobb ellenőrzést szerezhet a befektetési lehetőségek felett és lehetősége van további pénzeszközök befizetésére, ha éves jövedelme alacsonyabb a törvényi küszöbnél.
4. Cash It Out
A Roth 401 (k) -éből átalányösszegű pénzeszköz-elosztást is vehet, amint elhagyja a munkáját. 59, 5 évesnél fiatalabb azonban a megoszlással kapcsolatos adóügyi következmények. És természetesen, ha készpénzt fizet, el fogja veszíteni az adómentes pénzt, amelyet pénzeszközei továbbra is keresnek volna, amíg a kivonás meg nem történik, és ezek a Roth-eszközök már nem állnak rendelkezésére nyugdíjba vonuláskor.
