Mi az a letétkezelő?
A letétkezelő olyan pénzügyi intézmény, amely az ügyfelek értékpapírjait őrzi, a lopás vagy elvesztés kockázatának minimalizálása érdekében. A letétkezelő értékpapírokat és egyéb eszközöket tart elektronikus vagy fizikai formában. Mivel felelősek az olyan eszközök és értékpapírok biztonságáért, amelyek több száz millió vagy akár milliárd dollár értékűek lehetnek, a letétkezelők általában nagy és jó hírű cégek. A letétkezelőt néha "letétkezelő banknak" nevezik.
Gondnok
Kulcs elvihető
- A letétkezelő olyan pénzügyi intézmény, amely az ügyfelek értékpapírjait őrzi, a lopás vagy elvesztés kockázatának minimalizálása érdekében. A letétkezelő értékpapírokat és egyéb eszközöket tart elektronikus vagy fizikai formában. Mivel felelősek az olyan eszközök és értékpapírok biztonságáért, amelyek több száz millió vagy akár milliárd dollár értékűek lehetnek, a letétkezelők általában nagy és jó hírű cégek.
Hogyan működik a letétkezelő?
Az értékpapírok megőrzésén túlmenően a legtöbb letétkezelő más szolgáltatásokat is kínál, például számlavezetést, tranzakciók elszámolását, osztalékok és kamatfizetések beszedését, adó támogatást és devizát. A letétkezelők által felszámított díjak az ügyfél által igényelt szolgáltatásoktól függően változnak. Sok cég negyedéves letéti díjat számít fel, amely a részesedések összesített értékén alapul.
A letétkezelőnek jogában áll, hogy szükség esetén birtoklást gyakoroljon az eszközök felett, gyakran a meghatalmazással együtt. Ez lehetővé teszi a letétkezelő számára, hogy az ügyfél nevében olyan műveleteket hajtson végre, mint például kifizetések vagy befektetések megváltoztatása.
Különleges megfontolások
Azokban az esetekben, amikor a befektetési tanácsadók felelnek az ügyfelek pénzeszközeiről, a tanácsadónak be kell tartania az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) által meghatározott letétkezelési szabályokat. A személyt vagy szervezetet képesített letétkezelőnek kell tekinteni, gyakran a lehetőségeket csak bankokra, regisztrált brókerekre, regisztrált kereskedőkre és bizonyos más személyekre vagy szervezetekre korlátozza.
Az ügyfeleknek értesítést kell küldeniük, ha bizonyos tevékenységeket a nevükben vagyonuk felhasználásával végeznek. Ezenkívül az ügyfeleknek elszámolási kimutatásokat kell benyújtaniuk, hogy lépést tarthassanak az eszközökhöz kapcsolódó aktuális részesedéssel.
Ha a számla kedvezményezettje kiskorú, a kiskorúak tevékenységét korlátozó szabályok és előírások miatt gyakran letétkezelőre van szükség, amelynek eredményeként őrizetbe vételi számla jön létre. A letétkezelő jogosult hozzájárulásokat és befektetési döntéseket hozni a számlán lévő eszközökkel kapcsolatban, ám az alapokat végső soron a megnevezett kedvezményezett használja.
Minden számlán csak egy kedvezményezett, a kiskorú számlatulajdonos és egy letétkezelő, egy kijelölt felnőtt képviselő lehet. A letétkezelő addig marad a helyén, amíg lemond vagy cselekvőképtelenné válik, vagy a kedvezményezett el nem éri a törvényes felnőttkorot.
Mások hozzájárulhatnak egy kiskorú számlájához, ám nincs hatáskörük a pénzeszközök kezelésével kapcsolatban, miután letétbe helyezték őket.
Letétkezelő bank példák
Az Egyesült Államokban a legnagyobb letétkezelő bankok közé tartozik a New York Mellon Bank, a JPMorgan Chase, a State Street Bank és a Trust Co., valamint a Citigroup. Külföldön a legismertebb letétkezelők a Bank of China (Hong Kong), a Credit Suisse és UBS (Svájc), a Deutsche Bank (Németország), a Barclays (Anglia) és a BNP Paribas (Franciaország).
