Mi a Chain Banking?
Fogalmi szempontból a láncbanki tevékenység a bankok irányításának egyik formája, amely akkor fordul elő, amikor egy kis embercsoport ellenőrzi legalább három, függetlenül bérelt bankot. Az ellenőrző felek általában többségi részvényesek vagy egymásba kapcsolt igazgatóságok vezetői. A láncbanki tevékenység mint entitás csökkent az államközi bankok növekedése mellett.
Kulcs elvihető
- A láncbanki tevékenység a bankok irányításának olyan formája, amelyben az egyének vagy egy jogalanyok legalább három, egymástól függetlenül bérelt bank felett átveszik az irányítást. Ez nem olyan, mint a fiókbanki vagy a csoportos banki tevékenység, mivel az ilyen rendszerben a bankok különálló tulajdonban vannak, és nem ugyanazon szervezet része.A láncbanki tevékenység népszerűsége csökkent az államközi bankok gyors elterjedése következtében.
A láncbanki megértés
A láncbankok kiemelt szerepet játszottak az 1929-es tőzsdei összeomlás után. A befektetések népszerű eszközeivé váltak, mivel a kockázatot a bankcsoportok között osztják szét, ahelyett, hogy egyetlen egységre koncentrálnák. A 1931-es, a Szövetségi Központi Bank által végzett különféle banki formátumok felmérése és felmérése szerint a láncbanki tevékenység először Észak-Dakotában alakult ki, ahol egy David H. Beecher 1884-ben, egy másikban pedig 1887-ben vásárolt egy bankot.
Később a bankok ilyen formája népszerűvé vált a déli államokban. 1896-tól kezdve a Witham szervezet bankcsoportot vásárolt és hamarosan mintegy 200 bank ellenőrzése alatt állt, New York-ban, New Jersey-ben, Georgiaban és Florida-ban.
Az egyik fő ok, amiért a láncbanki tevékenység gyökereződött az északnyugati és a déli államokban, az az, hogy nem engedélyezték a fióktelepítést. New Jersey 1889-ben lett az első állam, amely jogi precedenst hozott létre egy olyan társaság létrehozására, amelyet kizárólag más társaságok részvényeinek megőrzése céljából hoztunk létre. A bankszervezetek és a magánszemélyek kihasználták ezt a törvényt, hogy kiterjesszék tulajdonjogaikat más pénzügyi intézményekre.
A láncbanki tevékenység nem olyan, mint a fiókbanki tevékenység, amely magában foglalja a banki tevékenységek elvégzését (pl. Betétek elfogadása vagy kölcsönök nyújtása) a bank otthoni irodájától távol lévő létesítményekben. A fiókbanki tevékenység az 1980-as évek óta jelentős változásokon ment keresztül. Ez különbözik a csoportbanktól is.
A csoportbanki tevékenységben több kapcsolt bank létezik egyetlen bank holdingtársaság alatt. A láncbanki tevékenység során három vagy több bank önállóan működik, anélkül, hogy egy holdingtársaság hagyományos akadályai lennének. A bank holdingtársaság olyan anyavállalat, korlátolt felelősségű társaság vagy betéti társaság, amely elegendő birtokolja az eredeti bank szavazati részvényét politikájának és irányításának ellenőrzéséhez. A különféle bankok tevékenysége a láncbanki tevékenységben nem esik átfedésbe (amint ez egy holding társaságnál előfordul), így a bevétel a lehető legnagyobb mértékben maximalizálható.
A láncbanki szolgáltatások előnyei és hátrányai
A láncbanki tevékenység fő előnye, hogy korlátozza az ügyfelek kockázatát. Bár a láncbankok függetlenül bérbeadnak, a tulajdonjog közös jellegén keresztül kapcsolódnak egymáshoz. Ez biztosítja, hogy a kockázat megoszlik több intézmény között, és következésképpen kezelhető legyen. Ezenkívül lehetővé teszik, hogy a nagy bankszervezetek elérjék az alulszolgáltatott vagy a kis közösségeket azáltal, hogy tulajdonosi részesedést szerezzenek egy, a közösségen belül működő bankban.
A láncbanki szolgáltatás további előnyei között szerepel a műveletek ésszerűsítése a méretgazdaságosság révén. A láncbanki rendszer pénzügyi intézményei viszonylag laza feltételekkel kölcsönözhetnek kölcsönöket. Ugyancsak kevesebb a verseny a bankok között ugyanazon láncbanki csoporton belül. Például aligha valószínű, hogy egy csoport bankjai versenyeznek ugyanazon földrajzi régió ügyfeleiért.
A kevesebb verseny és kockázat ugyanakkor negatív hatással lehet egy adott régió banki szolgáltatásaira is, mivel korlátozza az ügyfelek választási lehetőségeit. A verseny és a kockázat gátlásával a láncbanki szolgáltatások a kiválasztott szereplők kezében lévő központosításhoz is vezethetnek. A láncbanki rendszer különböző bankjai közötti kapcsolatok azt jelentik, hogy az egyik bank kudarca más intézményekben problémákat válthat ki a hozzá kapcsolt intézményekben.
Láncbanki és államközi bankügylet
Az államközi bankok jelentősen növekedtek az 1980-as évek közepén, amikor az állami jogalkotók új törvényeket fogadtak el, amelyek lehetővé tették a bank-holdingtársaságok számára, hogy kölcsönös alapon szerezzenek államközi bankokat más államokkal. Mint fentebb megjegyeztük, az államközi bankok növekedése összefüggésben van a láncbanki tevékenység csökkenésével.
Az államközi bankügylet három szakaszban nőtt. Az első az 1980-as években kezdődött a regionális bankokkal, amelyek akkor alakultak ki, amikor a kisebb, független bankok egyesültek, hogy nagyobb bankokká váljanak. Ezt követően a Reigle-Neal államközi bank- és fióktelep-hatékonysági törvény lehetővé tette a tőkekövetelményeknek eleget tevő bankok számára, hogy 1995. október 1-je után más államban is bankot szerezzenek. Ezek a jogszabályok az országos bankközi működés megindulását eredményezte.
Láncbanki és befektetési banki szolgáltatások
A láncbanki tevékenység abban különbözik a befektetési banktól, hogy a befektetési bankok tőkét hoznak létre új hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok kitűzésével, az értékpapírok eladásának elősegítésével, valamint az egyesülések és akvizíciók, átszervezések és brókerek kereskedelmének elősegítésével, valamint útmutatást nyújtanak a kibocsátók számára a kibocsátás és készlet elhelyezése. A befektetési bankok természetüknél fogva államközi (és nemzetközi), mivel sok ügylet, amelyet a befektetési bankok brókerek, világszerte magában foglalja a befektetőket.
Számos befektetési bankrendszer leányvállalata olyan bulge konzolos cégeknek, mint például a Goldman Sachs, a Morgan Stanley, a JPMorgan Chase, a Bank of America Merrill Lynch és a Deutsche Bank.
Példák a láncbanki tevékenységre
A láncbanki tevékenység az 1970-es években népszerű módszer lett a középnyugati vidéki közösségek elérésére. 1977. októberi kutatás szerint Iowa-ban 30 láncos bankszervezet működött, amelyek 87 kereskedelmi bankot irányítottak, amelyek főként vidéki megyékben találhatók. Illinoisban 40 láncbankok működtek, amelyek 197 kereskedelmi bankot irányítottak, ami az állam bankjainak egyötöde. Ezeknek a bankoknak összetett, összefonódó kapcsolatai voltak a megosztott felső vezetés és az igazgatóság tagjai között, valamint kölcsönök voltak kölcsönök.
Iowa időközben összesen 30 láncbanki szervezettel rendelkezett, amelyek 87 kereskedelmi bankot irányítottak és körülbelül 1, 2 milliárd dolláros kereskedelmi bankbetéteket irányítottak.
