Cfp, clu vagy chfc: melyik a legjobb?

Pénzügyi karrierjének egy pontján olyan ügyféllel találkozhat, akinek a jelenlegi helyzete bonyolult. Az ülés során néhány kihívással szembesülhet a legjobb megoldás meghatározása során. A látszólag egyszerű helyzetben lévő ügyfeleknek gyakran összetett kérdéseik merülhetnek fel az életbiztosítással, az adókkal vagy az ingatlantervezéssel kapcsolatban. Lehet, hogy nem is tudják ezeket a helyzeteket.

Mik a CFP, a ChFC és a CLU?

Az ilyen típusú kínos esetek elkerülése érdekében fontos gondoskodni arról, hogy felkészítse magát sok helyzet felismerésére és ügyfeleinek megfelelő irányítására. A tudás növelésével hitelessége és jövedelme javul. három különféle megjelölést vizsgálunk, amelyek lehetővé teszik a szinte minden ügyfél helyzetének kezeléséhez szükséges ismeretek megszerzését: a Certified Financial Planner (CFP), a Chartered Life Underwriter (CLU) és a Chartered Financial Consultant (ChFC).

Kulcs elvihető

• A hitelesített pénzügyi tervező megnevezése manapság a legszélesebb körben elismert, és azokat követik, akik díjalapú pénzügyi tervezést akarnak kínálni. A bérelt életbiztosítási biztosítót azoknak szánták, akik üzleti vagy ingatlantervezés életbiztosításokra szakosodtak. célra. A meghatalmazott pénzügyi tanácsadói jelöléshez nem szükséges testület vizsga. A legjobb lehetőség kiválasztása az Ön helyzetétől és céljaitól függ.

CFP: A média választása

A CFP védjegyet a Certified Financial Planner of Standards Board kínálja és irányítja Washingtonban. A CFP megjelölése talán a legszélesebb körben elismert mandátum a területen, nagyrészt annak köszönhetően, hogy a média megkapta az expozíciót.

Ez a hitelesítő adat általában azoknak a választásnak a megjelölése, akik díjalapú pénzügyi tervezést kívánnak kínálni, és hagyományosan az adó-, jogi vagy befektetési szakma gyakorlotta erőteljesebben. Azok a biztosítási ügynökök, akik ezt a megjelölést megkapják, felhasználhatják átfogó pénzügyi tervek kidolgozására az ügyfelek számára, és megmutathatják nekik, hogy különféle biztosítási igényeik hogyan illeszkednek az ilyen tervekbe.

CFP tanterv

A CFP tanterve öt alaptanfolyamot tartalmaz, amelyek a következő tervezési témákra terjednek ki:

• BeruházástervezésBiztosítástervezésTaxtervezésKedvezményes tervezésOktatástervezésEtika és pénzügyi tervezési folyamat

Körülbelül 106 fogalmi téma van a pénzügyi tervezéssel kapcsolatban, amelyeket ebben az anyagban tárgyalunk. Miután az összes tanfolyam sikeresen befejeződött, a hallgatóknak szigorú, átfogó 10 órás fórumot kell letenniük. Miután a jelöltek sikeresen letették a vizsgát, a bizonyítványok átvétele előtt át kell tartaniuk a háttér-ellenőrzést és be kell fizetniük a belépési díjat.

Ha CFP -vé válsz, rendszeresen meg kell újítanod a tanúsítványt. Erre kétévente van szükség. Az újbóli igazoláshoz 355 dollár díjat kell fizetnie a kitöltött jelentkezés mellett, valamint a teljes 30 órás továbbképzést - 28 óra pénzügyi tervezés és két óra az elfogadott etika.

A közös halászati ​​politikává válás előnyei

A közös halászati ​​politikává válás sok kemény munkát és elkötelezettséget igényel. De sok előnye van annak, aki ezt a jelölést követi. Mindenekelőtt lehetőséget nyújt arra, hogy segítsen ügyfeleinek teljesíteni pénzügyi céljaikat. Emellett növeli a jövedelmét is - igazolvánnyal való magasabb jövedelemmel járhat.

Bérleti életbiztosító: A legrégebbi megnevezés

A CLU-t széles körben tekintik az iparág legelismertebb biztosítási megnevezésének. Ezt a jelölést 1927-ben az amerikai kollégium hozta létre, a pennsylvaniai Bryn Mawr-ben. A CLU-t hagyományosan olyan ügynökök követik, akik üzleti vagy ingatlantervezési célokra kívánnak szakosodni az életbiztosításban.

CLU tanterv

A CLU jelenlegi tanterve öt kötelező kurzust tartalmaz. Ide tartoznak a következők:

• A biztosítástervezés alapjaiLehető biztosítási törvényIndivális életbiztosításAz ingatlantervezés alapjaiProgramozás vállalkozók és szakemberek számára

Az öt kötelező tanfolyamon kívül az egyéneknek három választható kurzusra beiratkozniuk kell. Ezeket az alábbiak közül választhatjuk:

• Pénzügyi tervezés: Folyamat és környezetSzemélyes egészségbiztosításJövedelemadózásGrupp-előnyök Nyugdíjigények tervezéseInvestációk Ingatlantervezési kérelmek

Hogyan működik

A hallgatók képesek osztálytermi vagy online kurzusokat elvégezni kiválasztott kurzusokon. Ennek a tanfolyamnak az egyik fő előnye, hogy megengedheti, hogy a tanfolyamokat saját tempójában teljesítse. A hallgatóknak a regisztráció után négy hónap áll rendelkezésére a záróvizsga ütemezésére.

Képzett pénzügyi tanácsadó: Fejlett pénzügyi tervezés

A Chartered Financial Consultant (ChFC) mandátumát 1982-ben vezették be a CFP védjegy alternatívájaként. Ez a megjelölés az American College-n keresztül is elérhető. Ennek a jelölésnek ugyanolyan alaptanterve van, mint a CFP-nek, plusz két vagy három választható kurzus, amelyek a személyes pénzügyi tervezés különféle területeire összpontosítanak. De a legnagyobb különbség az, hogy nincs szükség a jelöltekre átfogó testületi vizsga teljesítésére, mint a KHP esetében.

A ChFC-t és a CFP-t egyaránt átfedő tanfolyamok miatt a ChFC és a CLU-jeleket gyakran olyan személyek vesznek, akik alapos ismereteket keresnek mind a pénzügyi tervezésről, mind a biztosításról, de el akarják kerülni a hosszú testületbeli vizsga elvégzését. A program körvonalazott néhány terület a következő:

• Kisvállalati családokPénzügyi tervezés az LGBTQ ügyfelek számáraSpecifikus igényű eltartott családok segítése

Melyik a legjobb?

Erre a kérdésre valóban nincs megfelelő válasz. A válasz a kívánt fókuszterületen rejlik. Ha inkább kizárólag az életbiztosításra kíván koncentrálni, akkor a CLU megnevezés nyújtja a legteljesebb tantervet az Ön számára. Ha inkább az átfogó pénzügyi tervezésre összpontosít, akkor a másik két mandátum jobban illeszkedik.

Egyetlen kijelölést sem tartanak jobbnak, mint a többieket.

Meg kell jegyezni, hogy ezen megnevezések egyikét sem tekintik természeténél fogva jobbnak, mint a többi. A CFP megnevezése kevesebb tanfolyamot igényel, de arra készteti a hallgatókat, hogy az anyagot oly módon tanulják meg, amely lehetővé teszi számukra, hogy proaktívan alkalmazzák azt az igazgatósági vizsga során. A CLU és a ChFC hitelesítő adatok további tanfolyamokat igényelnek, de nincs átfogó vizsga. Az alábbi táblázat segít megérteni a három megnevezés közötti különbségeket és hasonlóságokat.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Átfogó testület vizsga	Nem	Igen	Nem
A tanfolyamok száma	8	5	8
A tanulmány fókusza	Életbiztosítás, személyes és üzleti	Átfogó pénzügyi tervezés	Átfogó pénzügyi tervezés