Technikai szempontból a SEP IRA és a hagyományos IRA azonos típusú számla. Az egyetlen különbség az, hogy a SEP IRA munkaadói hozzájárulásokat kaphat. Ezért a SEP IRA-t bármilyen következmény nélkül kombinálhatja a hagyományos IRA-ba. Ennek során mozgassa az eszközöket (nem jelentendő) megbízott és megbízott közötti közvetlen átutalásként.
Átalakítás Roth IRA-ként
A pénzügyi profiljától függ, hogy jó-e a Roth IRA-ra való áttérés. Általánosságban elmondható, hogy ha engedheti meg magának az átalakítás miatt esedékes adók megfizetését - és az Ön nyugdíjazáskori adószáma meghaladja az adószintet, mint most - érdemes eszközeit a Roth IRA-ba konvertálni. Ez nagyon általánosnak tűnik, de csak valaki, aki ismeri az Ön pénzügyeit, adhat konkrét ajánlást. Ne feledje azonban, hogy a Roth IRA disztribúciókra ötéves szabály vonatkozik, ezért fontolja meg korát és mennyi időt vesz igénybe nyugdíjba vonulása előtt, mielőtt dönt az átutalásról.
A SEP-t és a hagyományos IRA-t legalább kombinálhatja a számlára terhelhető adminisztratív és kereskedelemmel kapcsolatos díjak csökkentése érdekében.
Advisor Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Két szempontot kell figyelembe venni. Ha egy SEP IRA-t egy hagyományos IRA-ba konvertál, feltételezve, hogy helyesen hajtja végre, nincs fizetendő adó, és pénzed továbbra is növeli az adó halasztását, amíg el nem kezdi a kivonásokat.
Ügyeljen arra, hogy idő előtt tudjon fizetni adót. Ezenkívül próbáljon megkerülni az átfedésből származó pénz egy részének az adófizetését, mert korától függően ez korai visszavonási büntetést vonhat maga után.
Ön dönti el, hogy melyik opció működik a legjobban. Ha nem biztos benne, érdemes konzultálnia egy pénzügyi tervezővel.
