Ha még soha nem hallottál a nyugdíj előlegeiről, tartsd magad szerencsésnek. Nyugdíj-eladásoknak, kölcsönöknek vagy felvásárlásoknak is hívják őket. Bármi legyen is a név, a személyi pénzügyek szakértői és a kormányzati ügynökségek tanácsolják e termékek elkerülését.
Hogyan működnek a nyugdíjak?
Egy hipotetikus forgatókönyv hasonlóképpen alakulhat:
65 éves nyugdíjas kormányzati alkalmazott vagy. Havonta fizetést kap a nyugdíjából, de a közelmúltban nehéz helyzetbe került. Több pénzre van szüksége, mint amennyit havonta fizetnek a nyugdíjkorlátozások az egyszeri számlák fizetéséhez. A szükséges összeg jelentős, ezért elkezdi keresni a pénzeszközök begyűjtésének lehetőségeit. Olyan online hirdetést futtat, amely egyösszegű előleget kínál a nyugdíj kifizetéseinél.
Amikor felveszi a kapcsolatot a céggel, nehezen tudja beilleszteni a kölcsönre vonatkozó információkat, de nagyon nehéz a pénz, így megy tovább. A papírmunka befejezése után megtudhatja, hogy 5-10 év alatt - vagy az egészet - aláírta a társasághoz fizetett nyugdíját. (A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) szerint az embereket néha arra kényszerítik, hogy nyugdíjaik kifizetését egy másik, a társasághoz kapcsolódó bankszámlára irányítsák, és életbiztosítási kötvényt vásárolnak a kedvezményezettnek nevezett nyugdíj-előleg társaságnál, ha elhalnak..
Ezután megtudhatja, hogy a kölcsön kamatlába az összes díj után 100% -kal felfelé növekszik. „Jelenleg ezeket a kölcsönöket nem az állami és szövetségi törvények szabályozzák, mivel a legtöbb vállalkozás kölcsönök helyett előlegekként hirdeti őket. A szabályozás hiánya rendkívül magas kamatlábakhoz és díjakhoz vezet ”- mondja Kevin Michels pénzügyi tervező, a CFP®, a drausti Utah állambeli Medicus Wealth Planning. Arra is számíthat, hogy magasabb adószintet mutat az évre, mert a kifizetés átalányösszegként történt.
Lehet, hogy ez a forgatókönyv hipotetikus, de nagyon valódi sok nyugdíjas életében. A fogyasztói érdekképviseleti csoportok azt tanácsolják, hogy keressen más lehetőségeket, ha gyorsan szüksége van pénzre.
Ha katonai nyugdíjban részesül, akkor határozottan tartózkodjon tőle: Bármely kölcsön társaság katonai nyugdíjat vagy veterán juttatásokat vehet fel.
Alternatívák a pénzszerzésre
Utolsó lehetőségként felszámolhatja a csődöt. Michels szerint a legtöbb esetben a nyugdíja biztonságos, ha csődöt nyújt be.
Még akkor is, ha pánikba esik a számlák növekedése miatt, ne írja alá a bevételi forrást, amelyre a továbblépéshez élni kell. Szinte minden más pénzügyi lehetőség jobb, mint a nyugdíj előlege. Ennek oka van, hogy a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) és a CFPB, valamint a személyi pénzügyek szakértői azt tanácsolják, hogy tartózkodjanak e hitelektől.
