A 401 (k) nyugdíjazási tervében szereplő pénzeszközök felhasználhatók egy ház előlegének előteremtésére. A 401 (k) -ből pénzt vehet fel, vagy kölcsön is vehet fel. Ezen lehetőségek mindegyikének vannak olyan hátrányai, amelyek meghaladhatják az előnyöket.
FŐBB TÉTELEK
- Kifizethet pénzt, vagy kölcsönözhet a 401 (k) összegből, hogy otthonában előlegként felhasználhassa. Bármelyik út választása jelentős hátrányokkal jár, például a korai visszavonási büntetés, valamint az adókedvezmények és a beruházások növekedésének elvesztése. Nyilvánvalóan jobb, ha képes takarítson meg pénzt máshol, és ne vegye fel, vagy ne kölcsönvegye a jövőbeni készpénzt.
Visszavonás 401 (k) -től
Az első és legkevésbé előnyös módszer a pénz egyenes kifizetése. Ez a nehézségekkel járó kivételek szabályainak hatálya alá tartozik, amelyeket a közelmúltban kissé megkönnyítettek, lehetővé téve a számlatulajdonosok számára, hogy ne csak saját hozzájárulásukat, hanem a munkáltatóik hozzájárulásait is kivonják. A "fő lakóhely" házvásárlási költségei azok az egyik megengedett ok, amelyek miatt a 401 (k) pontból kivonhatják a nehézségeket.
Pro
-
Kapsz pénzt, amelyre előlegig van szüksége.
Hátrányok
-
Ön a jövedelemadóval tartozik a visszavonás után.
-
A visszavonás magasabb adószintet eredményezhet.
-
Soha nem tudja visszafizetni a számláját, és elveszítheti adómentes jövedelmeit az elhozott pénz után.
A 401 (k) terv nem rendelkezik első alkalommal történő háztulajdonos-kivételtől a korai kivonásokhoz, de az IRA-k ezt teszik.
Hitelfelvétel 401 (k) -ról
A második módszer az, ha kölcsön veszünk a 401 (k) -től. Legfeljebb 50 000 dollárt kölcsönözhet, vagy akár a számla értékének felét is, attól függően, hogy melyik a kevesebb, mindaddig, amíg a pénzt otthonvásárlásra használja. Ez sokkal jobb, mint egyszerűen a pénz kivonása különféle okok miatt.
Előnyök
-
Legfeljebb 50 000 dollárt kölcsönözhet, vagyis a számla értékének felét.
-
A kölcsön után fizetett kamatot a saját számlájára, nem pedig a bankra kell befizetni.
Hátrányok
-
A kölcsönt vissza kell fizetnie, általában öt éven belül.
-
Ezt a kölcsönt a banknak közölnie kell, ha jelzálogkölcsönt igényel.
-
Tervétől függően előfordulhat, hogy addig nem tud hozzájárulni a 401 (k) értékéhez, amíg nem fizet ki a kölcsönt.
-
Annak ellenére, hogy kamatot fizet, elveszíti az alapok potenciális befektetési növekedését.
Kezdetben: bár a kölcsön kamatot számít fel Önnek - a kamatláb általában két ponttal meghaladja a kamatot. Ugyanakkor ténylegesen kamatot fizet magának, nem pedig a banknak. És ez azt jelenti, hogy legalább egy kis pénzt keres a meghozott pénzeszközökkel.
A hátránya, hogy vissza kell fizetnie a kölcsönt, és a határidő általában legfeljebb öt év. 50 000 dolláros kölcsön esetén ez havi 833 dollár, plusz kamat. Ezt jelzi a banknak, amikor jelzálogkölcsönt igényel, mivel ez potenciálisan megnövelheti havi költségeit.
A 2017. évi adócsökkentési és foglalkoztatási törvény előtt ha foglalkoztatása a hitel visszafizetése előtt befejeződött, általában a teljes fennmaradó összeg 60–90 napos visszafizetési ütemezése volt. 2018-ban az adófelújítás meghosszabbította a visszafizetési határidőt a szövetségi jövedelemadó-bevallás esedékességének napjáig, amely magában foglalja a benyújtási meghosszabbításokat is.
A hitel visszafizetésének ebben az időtartamban a rendszeres adóztatást és a 10% -os kényszerítő adót kell kivetni, mivel a fennmaradó összeget akkor korai visszavonásnak kell tekinteni.
Egy másik jelentős hátrány az, hogy a 401 (k) -től való kölcsönzés azt jelenti, hogy elveszíti ezen alapok potenciális befektetési növekedését. Ezen túlmenően néhány 401 (k) terv nem engedélyezi a hozzájárulást, amíg nem fizette ki a kölcsönt.
Noha a 401 (k) -e könnyű forrást jelent az előleg előteremtésére, nyilvánvalóan jobb, ha máshol takaríthat meg pénzt, és nem veheti vagy kölcsönveheti a jövőbeni készpénzt. Ha mégis igénybe kell vennie az alapok felhasználását, akkor nyilvánvalóan jobb, ha kölcsön vesz őket, mint hogy kivonja magát, és örökre elveszíti ezeket az adókedvezményes megtakarításokat.
