Tartalomjegyzék
- Gyártott házak
- Korlátozott finanszírozási lehetőségek
- Korlátozott finanszírozási lehetőségek
- Hagyományos jelzálogkölcsönök
- Chattel jelzálogkölcsönök
Gyártott házak
A Fogyasztott Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) jelentése szerint a gyártott házak az összes lakás 6% -át teszik ki, de a lakáshitel-származékok sokkal kisebb százalékát teszik ki. Sokan még mindig hivatkoznak erre a házra mint mobilházra, ez a kifejezés valójában a HUD-kód 1976-os bevezetése előtt épített építményekre utal.
De bármit is hívnak nekik, az egyik oka annak, hogy a kölcsönök származása annyira alacsony, hogy a gyártott házakban élő emberek általában „pénzügyi szempontból kiszolgáltatott helyzetben vannak”, ahogyan azt a CFPB állítja - idős egyének vagy alacsony jövedelmű családok, akiknek általában kevesebb kedvezményes kamatot kínálnak és bármilyen típusú hitel feltételei.
A CFPB szerint a gyártott otthonban élő háztartások kb. 32% -át nyugdíjas vezet. Medián jövedelmük meghaladja a többi család jövedelmét, és a többi háztartás nettó vagyonának körülbelül egynegyedén vannak. Ezenkívül a gyártott házak semmi esetre sem jogosultak a hagyományos jelzálogkölcsönökre, mivel a leendő háztulajdonos nem rendelkezik a földterülettel, amelyen találhatóak.
Mielőtt kölcsönözne egy gyártott házon, fontos tudni, hogy mi az Ön lehetősége, és győződjön meg róla, hogy a legkedvezőbb típusú finanszírozásra jelentkezik. Soha ne fogadjon el hitelkölcsön-ajánlatot, mielőtt megvizsgálja választásait, különösen, ha a házat egy tulajdonában lévő ingatlanra helyezi.
Kulcs elvihető
- A mobil vagy gyártott otthonok az Egyesült Államokban az összes lakás 6% -át teszik ki, de az összes jelzálogkölcsönnek jóval kisebb százalékát teszik ki. A mobil otthonokban lakók gyakran alacsonyabb jövedelem és eszköz miatt magasabb hitelkockázatnak tekintik. ingónak tekintik - szemben az ingatlannal -, hogy a hagyományos jelzálogkölcsönök helyett inkább költségesebb chattel-kölcsönökre tegyék lehetővé őket.
Korlátozott finanszírozási lehetőségek
A gyártott házfinanszírozásnak csak két típusa létezik: a hagyományos jelzálogkölcsön és a háztartási jelzálogkölcsön. A legtöbb ember megérti a hagyományos jelzálogkölcsönt: keressen meglévő otthont vagy építsen házat, majd kérjen egy 30 éves fix jelzálogkölcsönt vagy más típusú jelzálogkölcsönt, és zárjon be egy rendkívül kedvező kamatlábat.
Ha azonban a gyártott házat nem állandóan rögzítik azon a földön, amelyen áll, és ha a háztulajdonos éppen bérbe adja azt a földet, amelyen a gyártott ház található, az épületet ingatlan helyett személyes tulajdonnak kell tekinteni. Az új gyártású házak csak körülbelül 15% -át ingatlan tulajdonnak tekintik. Ez a hitelfelvevők közel 85% -át kényszerítő kölcsönbe vonja, ez a kategória sokkal kevesebb védelmet és sokkal kevésbé nagyvonalú feltételeket biztosít.
Hagyományos jelzálogkölcsönök
Ha egy struktúrát ingatlannak tekintünk, akkor a jelzáloggal járó összes védelem érvényes. A hitelfelvevő FHA-val biztosított jelzálogkölcsönt vagy Fannie Mae által fedezett jelzálogkölcsönt szerezhet, amely szintén támogatja a gyártott házak kölcsönét.
A kölcsönt a hagyományos jelzálogkölcsönökre alkalmazandó fogyasztóvédelmi törvények fedezik, ideértve az állami kivezetésre és az újbóli visszatérítésre vonatkozó külön törvényeket, amelyek nem vonatkoznak az ingatlanhitelekre. Jelzálogkölcsönök valószínűleg kedvezőbb kamatlábbal érhetők el, mint a jelzálogkölcsönök.
Chattel jelzálogkölcsönök
A csevegő kölcsön jelzálogkölcsönt engedhet meg ingatlanon, amelyet „ingónak” kell tekinteni. A csevegő jelzálogkölcsönök olyan hitelmegállapodások, amelyek során valamely ingó személyes vagyontárgy hitelként biztosítékként szolgál. Az ingó vagy társalgó garantálja a kölcsönt, és a hitelező érdekel. A lakóautók, valamint a repülőgépek, jachtok, lakóhajók és bizonyos mezőgazdasági felszerelések jogosultak a csecsemő jelzálogkölcsönére.
Az első és a legfontosabb, hogy a chattel-kölcsönök ára sokkal magasabb. A 21. jelzálogbank, a chattel kölcsönök egyik legnagyobb kezdeményezője szerint a gyártott házak kamatlába 6, 99% -on kezdődik. Ismét azok a személyek, akiknek hitelképességgel rendelkeznek, várhatóan jelentősen magasabb kamatlábakat fognak látni.
A csevegő kölcsönök általában rövidebb időtartamra szólnak, ami csökkenti a fizetett kamat teljes összegét. Ennek ellenére a 21. jelzálogkölcsön 23 évre szól. Végül: a csecsebecse-kölcsönöknek gyakran alacsonyabb záró költségeik vannak, és a kölcsön lezárásához szükséges idő gyakran sokkal rövidebb.
Alsó vonal
Fontos, hogy feltétlenül kérjen megfelelő típusú jelzálogkölcsönt. A CFPB aggodalmát fejezi ki azért, mert a gyártott háztulajdonosok legalább 65% -a, akik birtokukban vannak a földterületükön, kölcsönvett kölcsönt. Ezen tulajdonosok némelyike számára okok lehetnek a cserehitel igénylésére - például nem akarnak feladni földeik felett az irányítást -, de a valószínűbb probléma az, ha nem tudjuk, hogy hagyományos jelzálog áll rendelkezésére.
