Mi az a feltörés?
A törlesztés olyan típusú hitelkártya-csalás, amikor az egyén hitelkártyát igényel, létrehozza a szokásos használati szokást és a szilárd visszafizetési előzményeket, majd számos díjat felszámít és felfizeti a kártyát, és nem szándékozik kifizetni a számlát. A felszámolás egy kezdeti szakaszból áll, amelyben az egyén a kártya kibocsátójának bizalmának és erős hitelprofiljának fejlesztésére törekszik, azzal a céllal, hogy számos számlát nyitjon és hitelkeretet kapjon, hogy több pénz álljon rendelkezésre a csalás második szakaszában, ahol az egyén olyan tranzakciókat hajt végre, amelyeket nem tervez visszafizetni.
A mellszobor megmagyarázva
A felszámolás leggyakrabban a szokásos hitelkártyákat foglalja magában, de zárt körű hitelkártyákkal, otthoni hitelkerettel (HELOC) vagy más típusú megújuló hitelkerettel is elvégezhető. Experian szerint a csalók általában négy hónaptól két évig használják kártyáikat, mielőtt „kitörölnének”: összegyűjtik azokat a végső díjakat, amelyeket nem kívánnak visszafizetni. Ezt néha "alváscsalásnak" nevezik.
Az ilyen csalások elkövetésére szándékozó magánszemélyek általában fokozatosan nyitnak számos számlát - átlagosan kb. 10-nél többet -, amelyeket végül maximalizálnak, és kb. Ha elkövetnek bűncselekményt, akkor nem lesznek képesek további hitelt szerezni, de megismételhetik a csalást lopott személyazonossággal. Egy ilyen csalási rendszer végén a csaló esetleg túlfizetéseket fizethet rossz ellenőrzésekkel annak érdekében, hogy rövid időn keresztül növelje a hitelkeretet, mielőtt a magatartás megfigyelhető.
A kitörési csalások hatása
A kitörés jelentős veszteségeket eredményez a hitelkártya-társaságok számára, de a csalások észlelésének algoritmusai azonosíthatják a csalók viselkedésében levő mintákat, hogy előre jelezzék a törés előtti eseményeket. Példák olyan tevékenységekre, amelyek jelzik a folyamatban lévő felszámolást:
1. Hirtelen nagy összegű vásárlás a kereskedőnél, ahol a kártyatulajdonos általában csak kisebb vásárlásokat hajt végre
2. Hiteljelentés az új hitelkártyák vagy magasabb hitelkeretek gyakori fogyasztói igényeiről
3. A hiteljelentési előzmények, amelyek nem mennek vissza nagyon időben, és nem tartalmaznak különféle típusú hiteleket, például autó hitel és jelzálog a hitelkártyák mellett.
Jogos okok vannak arra is, hogy miért vehetnek igénybe a fogyasztók az ilyen típusú tevékenységeket, de ha tovább vizsgáljuk a fogyasztók különböző kibocsátóktól származó hitelkártyáit, és összehasonlítjuk a tevékenységeket e kártyák között, akkor megállapíthatjuk, hogy felszámolás történt-e, vagy akár küszöbön állhat.
