Tartalomjegyzék
- Mi a bankok története?
- A banki történelem megértése
- Az első tényleges bank
- Visa Royal
- Adam Smith és a modern banki szolgáltatások
- Kereskedelmi bankok
- Morgan és monopólium
- Az 1907-es pánik
- Egy korszak vége
- A második világháború megmenti a napot
- A banki szolgáltatások előnyei
Mi a bankok története?
A bankrendszer azóta az első valuták pénzverése óta működik - talán még azelőtt is, valamilyen formában. A pénznem, különösen az érmék, az adózásból nőttek ki. Az ókori birodalmak korai napjaiban ésszerű lehetett volna egy disznó adóztatása, de a birodalmak bővülésekor az ilyen típusú fizetés kevésbé volt kívánatos.
Kulcs elvihető
- A bankintézményeket annak érdekében hozták létre, hogy kielégítsék a piacot a lakosság számára kölcsönök nyújtása érdekében. Ahogy a gazdaságok növekedtek, a bankok megengedték a lakosságnak, hogy növeljék hitelüket és nagyobb beruházásokat hajtsanak végre. A történelem szerint a templomokat a bankok legkorábbi formáinak tekintették, mivel papok elfoglalták őket, és a gazdagok menedékévé váltak. A legkorábbi római törvények megengedték a föld átvételét. Az adósok és a hitelezők között esedékes kölcsönfizetések helyett. Egy ismert közgazdász, Adam Smith a 18. században elmélete szerint az önszabályozott gazdaság lehetővé tenné a piacok számára az egyensúly elérését. Ezt láthatatlan kéznek nevezték, amelyet a „Az erkölcsi érzelmek elmélete” című dokumentumban írtak. A modernabb történelemben az 1907-es pánik 2 brókercéget váltott ki, amelyek csődbe kerültek, és visszaesést okoztak abban az évben később, amikor a likviditás kérdés volt az amerikai városok. Ez a Federal Reserve Bank megalakulásához vezetett. A második világháború üzleti és munkát generált az Egyesült Államokban, elősegítve a gazdaság kiborítását.
A banki történelem megértése
A bankok története akkor kezdődött, amikor a birodalmaknak módjuk volt fizetni a külföldi árukért és szolgáltatásokért, valami könnyebben cserélhető módon. A törékeny, tartós papírok helyett különböző méretű és fémből készült érmék szolgálnak fel.
Ezeket az érméket azonban biztonságos helyen kellett tartani. Az ókori otthonok nem részesültek az acélszekrény előnyeiből, ezért a leggazdagabb emberek számlákat tartottak a templomukban. Számos ember, például papok vagy templommunkások, akiknek reménykedtek, hogy mind lelkesek, mind őszinteek, mindig elfoglalták a templomokat, és ezáltal növelték a biztonság érzetét.
Görögország, Róma, Egyiptom és az ókori Babilon történelmi feljegyzései azt sugallták, hogy a templomok kölcsönt adtak ki a pénzük védelme mellett. Az a tény, hogy a legtöbb templom egyben a városuk pénzügyi központja volt, az a fő oka annak, hogy háborúk során megsemmisítették őket.
Az érméket könnyebben lehet felhalmozni, mint más árucikkeket, például a 300 font súlyú sertéseket, így létrejött olyan gazdag kereskedők osztálya, akik ezeket az érméket érdeklődéssel kölcsönözötták a rászorulóknak. A templomok általában nagy kölcsönöket, valamint különféle államnak nyújtott kölcsönöket kezeltek, és a többit ezek az új pénz-hitelezők vették fel.
Az első tényleges bank
A rómaiak, a nagy építők és az adminisztrátorok maguk is kivitték a bankot a templomokból, és külön épületekben formalizálták. Ebben az időben a pénzgyűjtők továbbra is profitáltak, ahogy ma a hitelcápák is, de a leg legitim kereskedelem - és szinte az összes kormányzati kiadás - intézményi bank igénybevételét jelentette.
Julius Caesar az egyik átvétel utáni római törvényt megváltoztató szerkesztõben az elsõ példát adja annak lehetõségére, hogy a bankárok hitelkifizetések helyett elkobozzák a földeket. Ez egy hatalmas hatalomváltás volt a hitelező és az adós kapcsolatában, mivel a földes nemesek a történelem nagy részében érintetlenek voltak, adósságukat az leszármazottaknak adták át, amíg a hitelező vagy az adós családja meg nem halt.
A Római Birodalom végül összeomlott, de egyes bankintézményei a Szent Római Birodalomban kialakult pápai bankárok formájában és a Táborozás idején a templomos lovagokkal alakultak tovább. Az egyházzal versengő, kis idejű pénzpénztársakat gyakran felfüggesztették uzsora miatt.
Visa Royal
Végül az Európában uralkodó különféle uralkodók felhívták a figyelmet a bankintézmények erősségeire. Mivel a bankok léteztek a kormányzó szuverenitás kegyelméből, esetenként kifejezetten alapító okirataiból és szerződéseiből, a királyi hatalmak hitelt vettek fel a királyi kincstár nehéz helyzetének pótlására, gyakran a király feltételei szerint. Ezek az egyszerű, pénzügyek által vezetett királyok felesleges extravagánsokká, költséges háborúkkal és fegyverkezési versennyel szomszédos királyságokkal zajlanak, amelyek gyakran adósságromboláshoz vezetnek.
1557-ben a spanyol Phillip II-nek annyival nagy teherbírással sikerült megterhelnie királyságát (több értelmetlen háború eredményeként), hogy gyors egymásutánban a világ első nemzeti csődjét, valamint a világ második, harmadik és negyedik csődjét okozta. Ennek oka az volt, hogy az ország bruttó nemzeti termékének (GNP) 40% -a az adósság kiszolgálására irányult. A nagy ügyfelek hitelképességének szemét vető tendencia továbbra is a mai napig kísérti a bankokat.
Adam Smith és a modern banki szolgáltatások
A bankrendszer már a Brit Birodalomban jól megalapozott volt, amikor Adam Smith 1776-ban jött együtt "láthatatlan kéz" elméletével. Az önszabályozott gazdaságról alkotott véleménye révén a pénzgyűjtőknek és bankároknak sikerült korlátozniuk az állam részvételét a bankszektorban és a gazdaság egészében. Ez a szabadpiaci kapitalizmus és a versenyképes bankrendszer termékeny talajt talált az Új Világban, ahol az Amerikai Egyesült Államok készültek felbukkanni.
A kezdetben Smith elképzelései nem voltak hasznosak az amerikai bankipar számára. Egy amerikai bank átlagos élettartama öt év volt, ezt követően a legtöbb bankjegy bankjegyei értéktelenné váltak. Ezek az állam által kért bankok végül csak bankjegyeket bocsáthatnak ki a tartalékban lévő arany- és ezüstérmék ellen.
A bankrablás sokkal többet jelentett, mint most, a betétbiztosítás és a Federal Federal Insurance Company (FDIC) korában. Ezeknek a kockázatoknak a kiegészítése volt az amerikai ciklikus készpénzes válság.
Alexander Hamilton, a pénzügyminiszter volt titkára létrehozott egy nemzeti bankot, amely névlegesen elfogadná a tagbankjegyeket, ezáltal a nehéz időkben lebegő bankok útján. Ez a nemzeti bank néhány megállás után elindul, töröl és újra feltámad, egységes nemzeti valutát hozott létre, és felállított egy rendszert, amellyel a nemzeti bankok kincstári értékpapírok vásárlásával támogatták bankjegyeiket, ezáltal likvid piacot hozva létre. Az adókat a viszonylag törvénytelen állami bankokra kivetve a nemzeti bankok kiszorították a versenyt.
A károkat azonban már megsértették, mivel az átlagos amerikaiak már növekedtek a bankok és általában a bankárok iránti bizalmatlanságban. Ez az érzés arra vezetné Texas államát, hogy valójában tiltja a bankárokat - ez a törvény 1904-ig fennállt.
Kereskedelmi bankok
A gazdasági feladatok többsége, amelyet a nemzeti bankrendszer kezelne, a szokásos banki tevékenységek mellett, mint például a kölcsönök és a vállalati finanszírozás, nagy kereskedelmi bankok kezébe került, mivel a nemzeti bankrendszer annyira szórványos. Az 1920-as évekig tartó nyugtalanság idején ezek a kereskedő bankok nemzetközi kapcsolataikat mind politikai, mind pénzügyi hatalommá alakították.
Ezek közé a bankokba tartoztak a Goldman és a Sachs, a Kuhn, a Loeb és a JP Morgan and Company. Eredetileg nagymértékben támaszkodtak az Európából származó külföldi kötvényértékesítések jutalékaira, az amerikai kötvények Európában csekély visszaáramlásával. Ez lehetővé tette számukra a tőke felépítését.
Abban az időben egy banknak nem volt jogi kötelezettsége a tőketartalék összegének nyilvánosságra hozatala, ami azt jelzi, hogy képes túl nagy, átlag feletti hitelveszteségek fennmaradására. Ez a titokzatos gyakorlat azt jelentette, hogy a bank hírneve és története mindennél fontosabb. Míg az induló bankok jöttek és mentek, ezeknek a családi tulajdonban lévő kereskedelmi bankoknak hosszú története volt a sikeres tranzakcióknak. Ahogy a nagyipar felmerült és felmerült a vállalati finanszírozás iránti igény, a szükséges tőkeösszegeket egyik bank sem tudta biztosítani, így a kezdeti nyilvános vételi és kötvénykibocsátás a nyilvánosság számára lett az egyetlen mód a szükséges tőke bevonására.
Az Egyesült Államok lakossága és Európában a külföldi befektetők nagyon keveset tudtak a befektetésről, mivel a közzétételt jogilag nem hajtották végre. Ezért ezeket a kérdéseket nagyrészt figyelmen kívül hagyták, a nyilvánosság véleménye szerint a biztosító bankokról. Következésképpen a sikeres ajánlatok növelték a bank hírnevét, és lehetővé tették számára, hogy többet kérjenek egy ajánlat aláírására. Az 1800-as évek végére sok bank igényelt pozíciót a tőkét kereső társaságok igazgatótanácsaiban, és ha a vezetőség hiányosnak bizonyult, maguk vezette a társaságokat.
Morgan és monopólium
A JP Morgan és Company az 1800-as évek végén alakult a kereskedelmi bankok élén. Közvetlenül Londonhoz volt kötve, az akkori világ pénzügyi központjához, és jelentős politikai befolyása volt az Egyesült Államokban. A Morgan and Co. létrehozta az USA Steel, az AT&T és a International Harvester, valamint a vasúti és a hajózási ipar duopoljait és monopóliumait, a vagyonkerekek forradalmi felhasználása és a Sherman trösztellenes törvény megvetése révén.
Noha az 1900-as évek hajnalán jól működő kereskedelmi bankok működtek, az átlagos amerikai számára nehéz volt kölcsönöket tőlük megszerezni. Ezek a bankok nem hirdettek, és ritkán adtak hitelt a "közönséges" embereknek. A rasszizmus szintén széles körben elterjedt volt, és bár a zsidók és az anglo-amerikai bankároknak együtt kellett foglalkozniuk a nagy kérdésekben, ügyfeleik egyértelmű osztály- és faji vonalon oszlanak meg. Ezek a bankok fogyasztási hiteleket hagytak a kevésbé fontos bankoknak, amelyek továbbra is riasztó ütemben csődöt mutattak.
Az 1907-es pánik
A réz vagyon részvényeseinek összeomlása pánikot indított el, amikor az emberek rohantak pénzt kihúzni a bankokból és a befektetésekből, ami a részvények zuhanásához vezetett. Anélkül, hogy a Szövetségi Központi Bank intézkedne az emberek megnyugtatása érdekében, a JP Morgan a pánik leállítására hárította a feladatát, és jelentős befolyása révén összegyűjtötte a Wall Street minden fontosabb szereplőjét az általuk ellenőrzött hitel és tőke manőverezésére, csakúgy, mint a Fed ma megtenné.
Egy korszak vége
Ironikus módon ez a legfelsõbb hatalom az USA gazdaságának megmentésében azt jelentette, hogy egy magánbankár soha nem fogja megszerezni ezt a hatalmat. Az a tény, hogy a JP Morgannek, a bankárnak, akit Amerika nagy része nem szeretett, a Carnegie és a Rockefeller rablóoszlopok egyikének tette a munkát, arra késztette a kormányt, hogy alakítsa a Szövetségi Központi Bankot, amelyet ma általában a Fed, 1913-ban. Bár a kereskedelmi bankok befolyásolták a Fed szerkezetét, a háttérbe szorította őket.
A pénzügyi hatalom és a fennmaradó politikai hatalom még a Federal Reserve létrehozásakor is a Wall Streetre koncentrálódott. Az I. világháború kitörésekor Amerika globális hitelezővé vált, és a háború végére Londonot váltotta fel, mint a pénzügyi világ központját. Sajnos egy republikánus kormányzat néhány nem szokatlan bilincset helyezett a bankszektorra. A kormány ragaszkodott ahhoz, hogy minden adós nemzet köteles visszafizetni háborús kölcsönét, amelyet hagyományosan megbocsátottak, különösen a szövetségesek esetében, mielőtt bármely amerikai intézmény további hitelt nyújtana nekik.
Ez lelassította a világkereskedelmet, és sok ország ellenséges lett az amerikai termékekkel szemben. Amikor a tőzsde 1929-ben a fekete kedden összeomlott, a már lassú világgazdaságot kiütötte. A Federal Reserve nem tudta visszatartani az összeomlást, és megtagadta a depresszió leállítását; az utóhatás azonnali következményekkel járt valamennyi bank számára.
Egyértelmű vonalat húztak a bankok és a befektetők között. 1933-ban a bankok már nem engedték meg spekulálni betétekkel, és elfogadták az FDIC rendeleteket, hogy meggyőzzék a nyilvánosságot, hogy biztonságos visszatérni. Senkit nem csaltak és a depresszió folytatódott.
A második világháború megmenti a napot
A második világháború megmentette a bankipart a teljes pusztulástól. A második világháború és az általa létrehozott szorgalmasság az amerikai és a világgazdaságokat visszahúzta a lefelé mutató spirálból.
A bankok és a Federal Reserve számára a háború több milliárd dollár felhasználásával pénzügyi manővereket igényelt. Ez a hatalmas finanszírozási művelet óriási hiteligényű vállalatokat hozott létre, amelyek viszont egyesüléseket ösztönöztek az új igények kielégítésére. Ezek a hatalmas bankok átfogják a globális piacokat.
Ennél is fontosabb, hogy az Egyesült Államokban a belföldi bankrendszer végül eljutott arra a pontra, ahol a betétbiztosítás és a jelzálogkölcsönök megjelenésével az egyénnek ésszerű hozzáférése lenne a hitelhez.
A banki szolgáltatások előnyei
A rendkívül gazdagok kivételével nagyon kevés ember vásárolja meg otthonait készpénzes tranzakciókkal. Legtöbbünknek jelzálognak vagy valamilyen hitelnek van szüksége egy ilyen nagy vásárláshoz. Valójában sokan hitelkártyák formájában használják a hiteleket a mindennapi tárgyak fizetésére. A világ, amint tudjuk, nem működne annyira zökkenőmentesen hitel nélkül - vagy anélkül, hogy a bankok hitelt bocsátanának ki.
A bankok messze eljuttak az ókori világ templomaihoz, de alapvető üzleti gyakorlataik nem változtak. A bankok hiteleket vagy kölcsönöket adnak ki azoknak, akiknek szükségük van rá, de a kölcsön visszafizetése mellett kamatot követelnek. Noha a történelem megváltoztatta az üzleti modell finom pontjait, a bank célja kölcsönök nyújtása és a betétesek pénzének védelme.
Még akkor is, ha a jövőben a bankok teljesen eltávolítják az utcai sarkot és az internetet - vagy hitelt vásárolnak szerte a világon - a bankok továbbra is fennállnak ennek az elsődleges funkciónak.
