Tartalomjegyzék
- Mi az a költségvetés?
- Költségvetési feltételek és tippek
- Vállalati költségvetések
- Személyes költségvetés
- Költségvetés kiépítése
- Mi a vészhelyzet?
- Kis méretű és helyettesítő
- Keressen új bevételi forrásokat
- Ragaszkodás a költségvetéshez
- Költségvetési módok törés esetén
- Alsó vonal
Mi az a költségvetés?
A költségvetés a bevétel és a kiadások becslése egy meghatározott jövőbeli időszakra, és rendszerint rendszeres időközönként összeállítja és újraértékeli. Költségvetés készülhet egy személyre, egy családra, egy embercsoportra, egy vállalkozásra, egy kormányra, egy országra, egy multinacionális szervezetre, vagy csak arra, ami pénzt keres és költenek. A vállalatoknál és a szervezeteknél a költségvetés a vezetés által használt belső eszköz, és gyakran nem szükséges a külső felek beszámolására.
Hogyan készítsünk költségvetést
A költségvetési feltételek és tippek megértése
A költségvetés egy mikroökonómiai koncepció, amely megmutatja a kompromisszumot, amikor az egyik árut kicserélik egy másikra. Az alsó sorban - vagy ennek a kompromisszumnak a végeredményében - a többlet költségvetés azt jelenti, hogy profit várható, a kiegyensúlyozott költségvetés azt jelenti, hogy a bevételek várhatóan megegyeznek a kiadásokkal, a hiányos költségvetés pedig azt jelenti, hogy a kiadások meghaladják a bevételeket.
Kulcs elvihető
- A költségvetés a bevétel és a kiadások becslése egy meghatározott jövőbeli időszakra, és azt a kormányok, vállalkozások és magánszemélyek használják fel. A költségvetés alapvetően egy meghatározott időszakra, általában egy évre szóló pénzügyi terv. Ez nagymértékben növeli bármely vállalkozás sikerét. Ahogy a mondás mondja: „Ha elmulasztja a tervet, akkor megbukik.” A vállalati költségvetés elengedhetetlen a csúcsteljesítmény eléréséhez. A források elkülönítésén kívül a költségvetés segíthet a célok kitűzésében, az eredmények mérésében és a vészhelyzetek tervezésében is. A személyi költségvetések rendkívül hasznosak az egyén vagy a család pénzügyeinek rövid és hosszú távú kezelésében.
Vállalati költségvetések
A költségvetés az üzleti vállalkozások hatékony és eredményes működésének szerves része.
Költségvetési fejlesztési folyamat
A folyamat a következő költségvetési időszakra vonatkozó feltételezések megállapításával kezdődik. Ezek a feltételezések a becsült értékesítési tendenciákkal, a költségtrendekkel és a piac, az ipar vagy az ágazat általános gazdasági kilátásaival kapcsolatosak. A lehetséges költségeket befolyásoló konkrét tényezőkkel foglalkoznak és azokat figyelemmel kísérik. A költségvetést egy csomagban közzéteszik, amely felvázolja a kidolgozásához használt szabványokat és eljárásokat, ideértve a piacokra vonatkozó feltételezéseket, a kulcsfontosságú kapcsolatokat az árkedvezményeket nyújtó szállítókkal, és magyarázatokat arról, hogyan történt bizonyos számítás.
Az eladási költségvetést gyakran az elsőként kell kidolgozni, mivel a későbbi kiadási költségvetéseket nem lehet megállapítani a jövőbeli cash flow-k ismerete nélkül. Költségvetéseket dolgoznak ki a szervezeten belüli összes különféle leányvállalat, részleg és részleg számára. A gyártók számára külön költségvetést dolgoznak ki a közvetlen anyagok, munkaerő és általános költségek fedezésére.
Minden költségvetést bekerülnek a fő költségvetésbe, amely költségvetési kimutatásokat, készpénzbeáramlás-előrejelzéseket és egy általános finanszírozási tervet is tartalmaz. Vállalatnál a felső vezetés felülvizsgálja a költségvetést, és jóváhagyás céljából benyújtja az igazgatóságnak.
Statikus Vs. Rugalmas költségvetés
Két fő típusú költségvetés létezik: statikus és rugalmas költségvetések. A statikus költségvetés változatlan marad a költségvetés teljes élettartama alatt. A költségvetési időszakban bekövetkező változások ellenére az eredetileg kiszámolt összes számla és szám változatlan.
A rugalmas költségvetésnek relatív értéke van bizonyos változókhoz. A dollár összegei rugalmas költségvetési változáson szerepelnek, az eladási szint, a termelési szint vagy más külső gazdasági tényezők alapján.
Mindkét típusú költségvetés hasznos a menedzsment számára. A statikus költségvetés értékeli az eredeti költségvetési folyamat hatékonyságát, míg a rugalmas költségvetés mélyebb betekintést nyújt az üzleti műveletekbe.
Személyes költségvetés
Az egyéneknek és a családoknak költségvetésük is lehet. Költségvetés létrehozása és felhasználása nem csak azok számára szól, akiknek havonta kell szorosan nyomon követniük a pénzáramlásaikat, mert "a pénz szűk". Szinte mindenkinek, még ha nagy fizetésű és sok pénz van a bankban is, profitálhat a költségvetésből.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
A költségvetés fontosságát nem szabad alábecsülni. A költségvetés, más néven cash flow, vitathatatlanul fontosabb, mint a bankban és a befektetési számlán lévő tényleges készpénz. A készpénzáram lehetővé teszi, hogy mindent megfizessen (vagy sem).
A pénzforgalom ismerete nélkül rossz pénzügyi helyzetbe kerülhet, és még csak nem is tudja. Csak anélkül tud megbirkózni, hogy annyira régóta ismeri a pénzáramlását, mielőtt pénzügyi bajba kerülne, tehát ne felejtse el időben megismerni a készpénz áramlását. A költségvetés-tervezésnek olyannak kell lennie, amelyet mindenki megtesz, függetlenül pénzügyi helyzetétől.
A költségvetés-tervezés egy csodálatos eszköz a pénzügyeinek kezelésére, de sokan azt gondolják, hogy nem nekik kell. Az alábbiakban felsoroljuk a költségvetési mítoszokat - a téves logikát, amely megakadályozza az embereket abban, hogy nyomon kövessék pénzügyeiket, és a pénzt a legjobb módon allokálják.
1. Nem kell költségvetést tennem
A havi jövedelmének és kiadásainak kezelése lehetővé teszi, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a nehezen megkeresett pénzt a legmagasabb és legjobb célra fordítja-e. Azok számára, akik olyan jövedelemmel rendelkeznek, amely az összes számlát fedezi a fennmaradó pénzzel, a költségvetés segíthet maximalizálni a megtakarításokat és a beruházásokat. Ha az egy havi kiadás általában a nettó jövedelem oroszlánrészét használja fel, akkor minden költségvetésnek a havi, negyedéves és év során felmerülő összes költség azonosítására és osztályozására kell összpontosítania. És azoknak az embereknek, akiknek szűk pénzáramlása van, döntő jelentőségű lehet azon költségek azonosítása, amelyek csökkenthetők vagy csökkenthetők, és minimalizálhatók a hitelkártyák vagy egyéb adósságok kifizetésének pazarló kamatai.
2. Nem vagyok jó a matematikában
A költségvetési szoftvernek köszönhetően nem kell jónak lennie a matematikában; egyszerűen képesnek kell lennie az utasítások követésére. Ezek közül a programok közül sok ingyenes és jogszerű. Ha tudja, hogyan kell használni a táblázatkezelő szoftvert, elkészítheti saját főkönyvéét. Olyan egyszerű, mint egy oszlop létrehozása a jövedelméről, egy másik oszlop a költségekhez, és azután a futó fül megtartása a kettő közötti különbségről.
3. A munkám biztonságos
Senki munkája nem igazán biztonságos. Ha egy vállalatnál dolgozik, akkor mindig esély lehet az elbocsátás a leépítés vagy átvétel miatt. Ha egy kisvállalatnál dolgozik, akkor meghalhat a tulajdonosával, megvásárolhatók vagy egyszerűen összehajthatók. Mindig fel kell készülnie a munkahely elvesztésére, ha legalább három hónapos megélhetési költségeket kell fizetnie a bankban. Könnyebb felhalmozni ezt a pénzügyi párnát, ha ismeri a havonta behozott és kiadott összeget, amelyet költségvetéssel lehet nyomon követni.
4. A munkanélküliségi biztosítás megbénít
A munkanélküliségi kompenzáció nem biztos dolog. Tegyük fel, hogy a rossz munkahelyi helyzetben nincs más választása, mint abbahagyni a munkáját. Hacsak nem bizonyíthatja konstruktív mentesítést (vagyis gyakorlatilag kénytelen volt lemondni), távozását önkéntesnek kell tekinteni, így alkalmatlanná válhat munkanélküli-biztosításra. Ezen túlmenően az ellátások jóval elmaradhatnak a megszokott bértől: a legtöbb államban hetente átlagosan 300 és 500 dollár között mozognak.
5. Nem akarom megfosztani magamtól
A költségvetés-tervezés nem jelenti a lehető legkevesebb pénz elköltését vagy azt, hogy minden vásárláskor bűnösnek érzi magát. A költségvetés tervezésének célja annak biztosítása, hogy képes-e havonta kicsit megtakarítani, ideális esetben jövedelmének legalább 10% -át, vagy legalábbis azt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem többet költi, mint amennyit keresett. Hacsak nincs nagyon szűk költségvetés, képesnek kell lennie arra, hogy baseball jegyeket vásároljon, és enni menjen. Kiadásainak nyomon követése nem változtatja meg a rendelkezésre álló pénzmennyiséget minden hónapban; csak megmondja, hová kerül ez a pénz.
6. Nem akarok semmi nagyot
7. Nem leszek jogosult a hallgatói pénzügyi támogatásra
Igen, a diákok által nyújtott pénzügyi támogatás 22 pontja az, hogy minél több pénze van, annál kevesebb támogatásra lesz jogosult. Ez elegendő ahhoz, hogy valakit elcsodáljon, ha nem jobb az egészet költeni, és nincs megtakarítása annak érdekében, hogy jogosult legyen a támogatások és kölcsönök maximális összegére.
De ez a fogás elsősorban a jövedelemszerzésre vonatkozik. Függetlenül attól, hogy felnőtt hallgató visszatér az iskolába, vagy egyetemi hallgató szülője - a Szövetségi Hallgatói Segítségnyújtás (FAFSA) ingyenes kérelme (Stafford-kölcsönökre, Perkins-kölcsönökre vagy Pell-támogatásokra) nem igényli jelentést. elsődleges lakóhelyének értéke (ha otthona van) vagy nyugdíjalapjának értéke. Tehát ha pénzt szeretne megtakarítani anélkül, hogy veszélyeztetné a pénzügyi támogatás jogosultságát, akkor ezt megtakarításaival felhasználhatja ház vásárlására, jelzálog előrefizetésére, vagy további pénzeszközök befizetésére nyugdíjazási számláira. Az ezekbe az eszközökbe bevont megtakarítások továbbra is elérhetők, ha vészhelyzetbe kerül, de nem fognak büntetni érte.
Még ha az összes rendelkezésre álló jogi stratégiát is felhasználja a pénzügyi támogatás jogosultságának maximalizálása érdekében, akkor sem mindig lesz annyira támogatásra jogosult, amennyire szüksége van, tehát nem rossz ötlet, ha saját forrása van a hiányok pótlására..
8. Adósság nélkül vagyok
Jó neked! De ha adósságmentesek megtakarítás nélkül, akkor a vészhelyzetben nem fizeti meg számláit. A nulla egyenleg gyorsan negatív egyenlegré válhat, ha nincs biztonsági hálója.
9. Mindig kapok emelést vagy adó visszatérítést
Soha nem jó ötlet számítani a kiszámíthatatlan jövedelemforrásokra. Lehet, hogy ebben az évben lehet, hogy a vállalkozásnak nincs elegendő pénze ahhoz, hogy emelést nyújtson, vagy annyit, mint amennyit remélt. Ugyanez vonatkozik a bónuszra. Az adó-visszatérítések sokkal megbízhatóbbak, de ez részben attól függ, mennyire jó a saját adókötelezettségének kiszámítása. Vannak, akik tudják, hogyan számolják ki, hogy mennyit kapnak visszatérítést (vagy mennyit fognak tartozni), valamint hogy hogyan változtathatják meg ezt az összeget az egész évben a bérek visszatartásának megváltoztatásával. Az adócsökkentések, az IRS-előírások vagy más életváltozások változása azonban csúnya meglepetést jelenthet az adóbevallásban.
10. Csak nincs fegyelem
Ha továbbra sem tudja meggyőződni arról, hogy a költségvetés-tervezés az Ön számára, akkor itt lehet védekezni a saját kiadási szokásaitól. Állítson be automatikus átutalást a bankszámlájáról egy olyan megtakarítási számlára, amelyet nem fog látni (azaz egy másik banknál), és amelyre a tervek szerint közvetlenül a fizetés után kerül sor. Ha nyugdíjba takarít meg, akkor lehetősége van arra, hogy rendszeresen hozzájáruljon egy meghatározott összeghez a 401 (k) vagy más nyugdíj-megtakarítási tervhez. Ily módon először fizethet magának, elegendő pénz áll rendelkezésére az átutaláshoz, és ugyanazt az előre meghatározott összeget fizeti ki magának, amelyről tudod, hogy segít elérni megtakarítási céljait.
Költségvetés kiépítése
Általánosságban elmondható, hogy a hagyományos költségvetés-tervezés a költségek nyomon követésével, az adósság kiküszöbölésével és a költségvetés kiegyensúlyozott helyzetében alaphelyzet létrehozásával kezdődik. De a folyamat felgyorsítása érdekében elindíthat egy részleges sürgősségi alap létrehozását. Ez a sürgősségi alap pufferként működik, mivel a költségvetés fennmaradó részét elkészítik, és felváltja a hitelkártyák használatát vészhelyzetek esetén. A legfontosabb az alap létrehozása rendszeres időközönként, következetesen az egyes fizetések bizonyos százalékát felé fordítva, és ha lehetséges, tegyen meg mindent, amit megtehet. Ez arra készteti Önt, hogy gondolkozzon a kiadásokra is.
Mi a vészhelyzet?
Csak a sürgősségi pénzt szabad felhasználnia valódi vészhelyzetekre: például amikor munkába utazik, de a kipufogó otthon otthon marad, vagy a vízmelegítő elhal.
Pénzt takaríthat meg, ha a sürgősségi alapját a hitelkártya-adósság megszüntetésére használta volna, de az alap célja, hogy megakadályozza, hogy hitelkártyáját váratlan költségek megfizetésére használja. Megfelelő sürgősségi alap esetén nincs szüksége hitelkártyájára, hogy felfüggeszti a felszínét, ha valami rosszul fordul elő.
Kis méretű és helyettesítő
Most, hogy van egy puffer közted és a magas kamatozású adósság között, itt az ideje megkezdeni a leépítés folyamatát. Minél több helyet tud létrehozni a költségek és a jövedelme között, annál több jövedelmet kell fizetnie az adósság levonására és a befektetésekre.
Ez egyaránt lehet helyettesítési folyamat, hanem elimináció is. Például ha havi tagsággal rendelkezik az edzőteremben, akkor törölje azt. A megtakarított pénz felét felhasználhatja befektetésekre vagy fennálló tartozások kifizetésére, a másik felét pedig megtakaríthatja, ha elkezdi otthon tornatermi építését az alagsorában. Ahelyett, hogy mindennap divatos kávézóból vásárolna kávét, fektessen be egy darálóval ellátott kávéfőzőbe, és készítsen saját, így hosszú távon több pénzt takaríthat meg. Noha a költségek teljes kiküszöbölése a leggyorsabb út a megfelelő költségvetéshez, a helyettesítésnek általában tartósabb hatásai vannak. Az emberek gyakran túl mélyre vágnak, és olyan költségvetést készítenek, amelyet nem tudnak tartani, mert úgy érzi, hogy mindent feladnak. A helyettesítés ezzel szemben megtartja az alapokat, miközben csökkenti a költségeket.
Keressen új bevételi forrásokat
Miért nem ez az első lépés? Ha csak költségvetés nélkül növeli jövedelmét az extra készpénz megfelelő kezelése érdekében, akkor a nyereség hajlamos a repedésekre és eltűnik. Ha már rendelkezik a költségvetésével, és több pénz érkezik, mint megy ki (a sürgősségi alap pufferével együtt), elkezdi befektetni, hogy több jövedelemre jusson. A befektetés megkezdése előtt jobb, ha nincs adóssága. Ha még fiatal vagy, akkor a magasabb kockázatú, nagy hozamú járművekbe - például részvényekbe - történő befektetés előnyei idővel meghaladhatják a legtöbb alacsony kamatozású adósságot.
Ragaszkodás a költségvetéshez
Most megérti a költségvetés finomabb pontjait. A fentiek mindegyikét elvégezte, még egy szép táblázatot összeállított, amely meghatározza a következő 15 év költségvetését. Az egyetlen probléma az, hogy a költségvetéshez való ragaszkodás nem olyan könnyű, mint gondolta. Ez a hitelkártya továbbra is felhívja a nevét, és a "ruháid" kategóriája szörnyen kicsinek tűnik, és úgy érzi, hogy megfosztott. A költségvetés, úgy dönt, nem szórakoztató.
A jó hír az, hogy nem kell mindent eldobnia az ablakon, csak azért, mert egyszer vagy kétszer összezavarodtál. Íme néhány mentális és fizikai trükk annak biztosítására, hogy a költségvetés megfelelő maradjon.
Emlékezz a nagy képre
A költségvetés lényege, hogy tartsa távol az elsöprő adósságtól, és segítsen Önnek egy olyan pénzügyi jövő építésében, amely több szabadságot fog biztosítani, nem kevesebbet. Tehát gondoljon arra, hogy miként kívánja a jövőjét, és ne feledje, hogy a költségvetés betartása elősegíti az elérést. Az adósságterhelés növelése viszont azt jelenti, hogy jövője még szorosabb lesz.
Távolítsa el azokat a beállításokat, amelyek lehetővé teszik a csalást a költségvetésén
Nehezítse meg magának az impulzusos vásárlást; más szóval, állítson fel akadályokat, hogy ideje leálljon és gondolkodjon: "Szüksége van-e ez a vásárlás?" Vegye le magát a kiskereskedők e-mail listáiról. Távolítsa el a tárolt fizetési információkat a kedvenc online üzleteiben, hogy ne csak kattintjon a megrendelésre.
Keressen támogatást
Menj az Old Schoolba
Valami hatalmas tényező van egy 20 dolláros számlakölcsön átadásaként vásárláskor: Ez arra készteti Önt, hogy valóban elgondolkodjon a költött pénz összegén. A hitelkártya ellopása viszont nem érzi magát annyira valódinak. Hasonlóképpen, ha számlákat fizet csekkek írásával és az összegek haladéktalan beírásával a nyilvántartásba, akkor naprakészen tartja az ön számlájára gyakorolt hatást, az automatikus fizetés nem. Nem kell kizárólag készpénzt használnia, vagy teljesen el kell hagynia az online fizetéseket, de a tranzakciók régimódi kezelése ráébredhet rá, hogy mennyit költ, és fokozza az önszabályozás hatalmát.
Jutalmazd meg magad
Ütemezzen egy időszakos költségvetési értékelést
Nehéz megjósolni, hogy mennyi pénzre lesz szüksége az élet minden kategóriájában; új munkavégzéshez szükségessé válhat a szekrény megváltoztatása, és ruházatának költségvetése nem csökkenti azt. Ezért fontos, hogy rendszeresen ellenőrizze, hogyan készítette el költségvetését. Ha nem működik, csípje be. Végül is a költségvetés; csak ügyeljen arra, hogy a képben tartsa hosszú távú pénzügyi céljait.
Nevelje magát
Ahelyett, hogy az azonnali kielégítés általánosabb útjára lépne, amely ennyire könnyedén vezet a túlköltekezéshez és a végtelen adóssághoz, tanuljon meg mindent a pénzügyekről, a pénzkezelésről és arról, hogyan lehet a legjobban befektetni magadba. Beszéljen pénzügyileg hozzáértő barátaival, és valós tippeket és tanácsokat kapjon az emberektől, akik jól teljesítenek pénzüket. Minél többet megtanul a pénz okos kezeléséről és annak jutalmairól, annál konkrétabb okok lesznek a költségvetés kidolgozására, és annál jobb lesz, ha nem csak Önnek megfelelő költségvetést készít, hanem hozzá is ragaszkodik.
A költségvetés módjai, amikor törött vagy
A fenti stratégiák mindegyike jól hangzik, de ha anyagi nehézségekkel küzd, vagy elszenved a számlák növekedése és a pénzeszközök hiánya, akkor tegyen néhány lépést.
1. Kerülje az azonnali katasztrófát
Ne félj számlahosszabbítást vagy fizetési terveket kérni a hitelezőktől. A fizetések kihagyása vagy késleltetése csak súlyosbítja az adósságát, és emellett a késedelmi díjak a hitelképességet is növelik.
2. Priorizálja a számlákat
Hajtsa át az összes számlát, hogy megnézze, mi előbb fizetendő, majd állítsa be a fizetési ütemtervet a fizetésnapjai alapján. Ha a számlák már késik, akkor érdemes hagynia magának néhány felzárkózási időt. Ebben az esetben hívja fel a számlázó cégeket, hogy megtudja, mennyit fizethet most, hogy visszatérjen a pozitív helyzet felé. Mondja meg nekik, hogy szigorú intézkedéseket hoz a felzárkóztatáshoz. Legyen őszinte az összeget illetően, amelyet fizethet; ne csak megígérje, hogy később kifizeti a teljes összeget.
3. Vegye figyelembe a 10% -os megtakarítási szabályt
A bevétel 10% -ának a megtakarítási számlára történő elrontása félelmetes, ha a fizetési csekkre fizet. Nincs értelme 100 dollárnak lennie egy megtakarítási tervben, ha adóssággyűjtőket keres fel. Piggy bankjának éheznie kell mindaddig, amíg meg nem találja a pénzügyi stabilitást.
4. Tekintse át a kiadásokat
Pénzügyeinek rögzítéséhez először kezelnie kell a költségeket. Az online banki és online költségvetési szoftver segíthet a kiadások kategorizálásában, így kiigazításokat végezhet. Sokan úgy találják, hogy pusztán a diszkrecionális kiadások aggregált adatainak áttekintésével ösztönzik őket a minta megváltoztatására és a túlzott kiadások csökkentésére.
5. Szüntesse meg a felesleges költségeket
Miután megértette, hova kerül a pénz, ideje szigorítani. Az összes csökkentésnek olyan elemekkel kell kezdődnie, amelyeket nem hagyott ki, vagy a szokásokat, amelyeket egyébként meg kellene változtatnia - például csökkentenie kell a friss ételek vásárlását, ha az összetevők rombolnak, mielőtt el tudnák őket enni. Vagy inkább otthon eszik, az éttermek helyett.
Néhány költség, amelyet nem szabad csökkentenie, de valószínűleg módosítani tudja, magában foglalhatja az autóbiztosítási arány csökkentését a szállítmányozók cseréjével.
6. Tárgyaljon meg hitelkártya-kamatlábakról
A költségek csökkentésére más proaktív módszerek is vannak. Például a hitelkártyákon a gyilkos kamatlábakat nem rögzítik kőbe. Hívja a kártyát gyártó társaságot és kérje az éves százalékos arány (THM) csökkentését; ha jó nyilvántartása van, kérését jóvá lehet hagyni. Ez nem csökkenti kiemelkedő egyensúlyát, de megakadályozza, hogy a gomba gyorsan fejlődjön.
7. Tartsa a költségvetési naplót
Miután elvégezte ezeket a lépéseket, néhány hónapig figyelje az előrehaladást. Ezt úgy teheti meg, hogy mindent elkölt egy notebookba, a telefon költségvetési alkalmazásaival, vagy azzal a szoftverrel, amelyet a 4. lépésben használt a kiadások áttekintésére. A pénzkövetés módja nem olyan fontos, mint az, hogy mennyit követ. Fókuszáljon annak biztosításában, hogy minden cent elszámolásra kerüljön, azáltal, hogy kiadásait kategóriákba osztja. Finomítsa és állítsa be a kiadásokat minden hónap után.
8. Keressen új jövedelmet
Pénzmegtakarítás és -befektetés egyelőre elmaradt. De fontolja meg a jövedelem növelésének lehetőségeit: túlórázást, második állást vagy szabadúszó munkát.
Alsó vonal
A havi kiadások kezeléséhez, az élet kiszámíthatatlan eseményeihez való felkészüléshez és a nagyjegyű tételek megfizetéséhez az adósságbevétel nélkül fontos a költségvetés. Annak nyomon követése, hogy mennyit keres és költi, nem kell félreértés, nem követeli meg, hogy jó legyen a matematika, és nem azt jelenti, hogy nem vásárolhatsz meg a kívánt dolgokat. Ez csak azt jelenti, hogy tudni fogja, hová megy a pénzed, és jobban ellenőrizheti pénzügyeit.
A költségvetés nem börtöncellája, hogy távol tartson pénztől. Inkább egy olyan eszköz, amelyet arra használ, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jobb a jövőd - és igen, gazdagabb, mint a jelen.
