Már önmagában 2018 első hét hónapjában a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) arról számolt be, hogy a szolgáltatók több mint 917 000 szövetségi és magántulajdonban részesült diákhitelből származnak, és 16, 6 milliárd dollárt jelentenek az 1, 48 billió dolláros hitelfelvevőknek. Az összes fennálló tartozással nem meglepő, hogy a CFPB az elmúlt év január 1. és 19. között közel 10.000 diákhitelt érintő panaszt kapott.
Új panaszjelentés
A múltban a CFPB éves jelentést adott ki az iroda diákhitel-ombudsmanja által összeállított, a diákhitelt érintő panaszokról. Ebben az évben azonban a jelentést nem adták ki az ombudsman irodájának szerkezetátalakítását követően, amely azt jelentette, hogy a pénzügyi oktatási irodába hajtották. Ugyanakkor, a CFPB tisztségviselője, Mick Mulvaney bejelentette, hogy a CFPB megtervezi a hallgatói kölcsönszolgáltatók rossz gyakorlatokkal kapcsolatos szabályok kidolgozására irányuló terveit.
A CFPB jelentésének hiányában az online hitelpiac a LendEDU panaszt állított össze a 2018. évi CFPB panasz-adatbázisból, és kiadott egy jelentést, amely a CFPB korábbi diákhitel-panaszokkal kapcsolatos jelentéseiben található információk nagy részét tartalmazza.
Hogyan kategorizálja a CFPB a panaszt?
A CFPB két kategóriára osztja a diákhitelt érintő panaszokat:
- azok, amelyek közvetlenül foglalkoznak akár magán-, akár szövetségi hallgatói kölcsönökkel, amelyek magán- vagy szövetségi kölcsönök behajtására irányulnak.
Jelentéseként a LendEDU 8340 diákhitel-specifikus panaszt (az első csoportot) vonott be a CFPB adatbázisából: A legtöbb (64%) a szövetségi hallgatói kölcsönökre utalt; 36% -uk foglalkozott a magán diákhitelt érintő panaszokkal. Az adósságbehajtás oldalán 1606 panaszt vontak le és elemeztünk.
A tíz legrosszabb társaság a diákhitellel kapcsolatban
Öt társaság szerepel mind a „leginkább panaszos” szövetségi, mind a magán hallgatói kölcsönök listáján. Ezek a következők: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Nagy Tavak és ACS Oktatási Szolgáltatások. Az alábbi két táblázat a tíz legrosszabb társaságot mutatja be a szövetségi diákhitel-panaszokkal, illetve a magán diákhitel-panaszokkal szemben, mind volumen, mind szám szerint.
Szövetségi hitelszolgáltatók, akik a legtöbb panaszt kapják az egymillió hitelfelvevővel szemben
Néhány diákhitelt kiszolgáló társaság sokkal nagyobb, és több hitelfelvevővel foglalkozik, mint mások, összehasonlítva az ilyen társaságokkal szembeni panaszok számát a kevesebb hitelfelvevővel rendelkező kisebb cégekkel szembeni panaszok között, amely potenciálisan tisztességtelen lehet.
Ennek megoldására a LendEDU egy táblázatot készített, amely sorolja azt a négy szövetségi diákhitel-szolgáltatót, akik millió adatszolgáltatónként kaptak 2018-ban a legtöbb panaszt az adatok normalizálásának módjaként. A vállalatok kedvezményezettjeinek számát az Oktatási Minisztérium szövetségi hallgatói támogatási webhelyéről veszik.
Az alábbi táblázat azt mutatja, hogy ha egy millió kedvezményezettre sorolják, a Navient, az AES / PHEAA, a Nelnet és a Nagy Tavak ugyanazt a rangsorolási sorrendet tartották fenn, mint a fenti első táblázatban.
A leginkább panaszos társaság
A 2018-ban leginkább panaszolt diákhitel-társaság, kategóriától függetlenül, a Navient volt. Ez volt a forrása a szövetségi diákhitel-panaszok 42% -ának és a magán diákhitel-panaszoknak a CFPB által elmúlt évben kapott 53% -ához. A szövetségi és magántulajdonú hallgatói kölcsönök mellett a Navient Parent PLUS kölcsönöket is kezeli.
A Navient 2013-ban kilépett a Sallie Mae-ből, és azóta a CFPB által beérkezett legtöbb diákhitelt érintő panaszok listájának tetején vagy annak közelében van. 2017-ben a Navient volt a legtöbb panaszos társaság a hallgatói kölcsönökkel kapcsolatban minden egyes államban és Washington DC-ben. A 2018-as Navient a legtöbb panasszal rendelkezik bármely államban, kivéve Alaszkában, Wyomingben és Washington DC-ben, ahol az AES / PHEAA vette át a kitüntetéseket..
A LendEDU a jelentésében megjegyezte, hogy nemrégiben: „Egy amerikai kerületi bíró lelőtte Navient kérelmét a perek elutasítására. Josh Shapiro pennsylvaniai főügyész által benyújtott kereset szerint Navient megsértette az állami törvényeket azáltal, hogy a hitelfelvevőket költséges visszafizetési programok felé tolta. A társaság Kaliforniából, Illinoisból és maga a CFPB-ből is peres ügyekkel foglalkozik."
A hitelfelvevők számára legfontosabb kérdések
Ugyanolyan fontos, mint a beérkezett panaszok száma, amelyekkel a panaszok foglalkoznak. A szövetségi diákhitelt illetően a fő kérdések a „hitelezővel vagy szolgáltatóval való kapcsolattartás”, „a hitel visszafizetésének küzdelme” és „a hiteljelentés vagy a hitelképesség pontszáma”.
Az alábbi táblázat azt a 10 diákhitel-társaságot mutatja be, amelyekben a legtöbb szövetségi kölcsönpanasz lépett fel, beleértve az egyes kérdésekről bejelentett panaszok százalékos arányát. (Vigye az egeret a sávok felett, hogy megnézze, hogy melyik színt képviseli az egyes szín.)
A magán diákhitelt illetően a panaszok megegyeznek a szövetségi hitelekkel, kiegészítve a „kölcsön megszerzésével”. Ez a kérdés felgyorsul, mivel a magán diákhitelt nyújtók válogatósak lehetnek a hitelek jóváhagyásakor, míg a szövetségi diákhitelek széles körben elérhetők szinte senkinek. Az alábbi grafikon a leginkább panaszos magántulajdonú diákhitel-társaságokat mutatja, és az egyes panaszokhoz kapcsolódó négy kérdés százalékos arányát bontja.
A legtöbb behajtással kapcsolatos panaszokkal rendelkező társaságok
Az adósságbehajtással kapcsolatos panaszok értékelése érdekében a LendEDU az adatokat három kategóriába sorolta: (1) A legtöbb szövetségi hallgatói kölcsön-behajtási panasz; (2) A legtöbb magántulajdonban levő hallgatói kölcsön-beszedési panasz; (3) A legtöbb diákhitel-behajtási panasz.
A Navient ismét mind a három kategória kétes megtiszteltetését tartotta „leginkább panaszkodónak”, ahogyan az alábbi ábra szemlélteti. A szövetségi adóssággyűjtéssel kapcsolatos panaszok gyakoribbak voltak, mint a magán hallgatók adóssággyűjtésével kapcsolatos panaszok.
Vegye figyelembe, hogy vannak olyan szabályok, amelyek korlátozzák az behajtási ügynökségek viselkedését. Ha úgy gondolja, hogy zaklatást mutatnak, akkor rendelkezhet eszközökkel a visszatéréshez.
Alsó vonal
A fenti információk segítenek a diákhitel-szolgáltató vásárlásában. A legnépszerűbb diákhitelt nyújtók listája például néhány megjelenő nevet tartalmaz, köztük a Navient, a Nelnet, a SoFi és a Wells Fargo, de néhányat, amelyek nem szerepelnek a „leginkább panaszos listán”, például a Citizens Bank, a LendKey és a CommonBond.
Csak azért, mert egy szervizelõ panaszt tettek ellene, nem azt jelenti, hogy nem kellene fontolóra vennie. A 2018-ban benyújtott CFPB-panaszok az összes tavalyi diákhitel-kezdeményezés töredékét képviselik, ami azt jelenti, hogy a probléma valószínűsége alacsony.
