Mivel mindenki tudja, mennyire kritikus a megtakarítás a nyugdíjazás érdekében, a legtöbb befektető lézer-összpontosít arra, hogy hozzájáruljon az IRA-khoz, a 401 (k) s-os és más „fészek tojás” -befektetésekhez. De mi a helyzet a rövidebb távú megtakarítási célokkal? Lehet, hogy létrehoz egy utazási alapot, vagy elég pénzt takaríthat meg ahhoz, hogy hajót vagy nyaralót vásároljon a következő években. Vagy csak attól tart, hogy Ön egy likvid megtakarítási portfóliót készít sürgősségi alapként.
Először fontolja meg a kockázatot
A folyékony megtakarítási portfóliók célja a piacon a legalacsonyabb kockázatú, a legmagasabb hozamú befektetések azonosítása. Így amikor a rövid távú megtakarításokról van szó, kissé másképp kell megközelítenie a dolgokat, mint amennyit hosszú távú nyugdíjazás és befektetési célok elérése esetén tenné.
Tegyük fel például, hogy 10–15 év alatt szeretne nyugdíjba vonulni. Ebben az esetben a pénzügyi tanácsadója valószínűleg változatos nyugdíjazási portfóliót javasol, amely legalább 60% -os részvényeket tartalmaz. Ilyen nagy időn belül, ha a tőzsde eltalálja, rengeteg idő áll fenn a portfólió visszalépésére.
Másrészt, ha valami megtakarítást szeretne elérni a nem túl távoli jövőben, akkor kerülnie kell a magas kockázatú befektetéseket, például a részvényeket. Miért? Mert egy tőzsdei bemerülés megsemmisítheti megtakarításait, és három-öt év valószínűleg nem lesz elég hosszú ahhoz, hogy befektetése helyreálljon a visszaesésből. Ez azt jelenti, hogy el kellene csókolnia ezt az európai utat vagy a tengerparti házat.
Míg az alacsony kockázatú befektetéseknek, amelyeket általában biztonságos menedéknek tekintnek, általában havi alapon várható hozam várható, ez kissé ingadozik. Mint ilyen, a rövid távú, likviditást kereső befektetők súlyosabb túlsúlyhoz juthatnak a kockázatos piacokon, ahol a megtakarítási kamatlábakat a Federal Reserve kamatlábainak politikája magasabb táplálékkal járja.
Megtakarítási számlák
A legtöbb fogyasztó ismeri a szokásos bankok csekket és takarékos számlákat. Ezen kezdeti platformon való túllépés azonban nagyszerű első lépés lehet az újonnan ihlette rövid távú befektetők számára. Egy kis kutatás a környéken található legjobb megtakarítási számlák azonosítására 2–5% -os hozamot eredményezhet a szokásos takarékpénztári termékeknél. Számos helyi bank magas hozammegtakarítási ügyleteket kínál. Számos online lehetőség is létezik. Ezek a platformok általában pénzpiaci számlákat és magas hozamú betéti igazolásokat kínálnak, amelyek szintén gyakran a magas hozammegtakarításhoz kapcsolódnak.
A kötvények előnyei
Rövid távú megtakarítási cél elérése érdekében érdemes átnézni a kötvényeket. A kötvények általában alacsony hozammegtakarítást követnek az alacsony kockázatú rövid távú befektetések következő lépéseként, a legbiztonságosabb a kincstári kötvények. A kötvény olyan adósságbefektetés, amelyben alapvetően pénzt kölcsönöz a kormánynak, egy kormányzati ügynökségnek vagy egy társaságnak. A kötvényeket a vállalatok, államok és városok használják pénzeszközök gyűjtésére különféle projektekhez és kezdeményezésekhez. Egy meghatározott időtartam alatt változó vagy rögzített kamatlábat kereshet kötvényen. Az egyedi kötvénybefektetés során megtarthatja kötvényeit lejáratig, vagy gyakran nyílt piaci tőzsdén értékesítheti.
A kötvények egyik legfontosabb előnye, hogy a kamatbevétele általában magasabb, mint a takarékpénztárnál. Ezenkívül válogathat olyan kötvényeket is, amelyek lejárnak és a közeljövőben meghatározott időpontra rendelkezésre állnak. Ez nagy biztonságot kínál a készletekkel járó kockázat nélkül. Sok befektető dönthet úgy is, hogy befektetett kezelt kötvényalapokba fektet be, amelyeket számos különféle kockázati osztályra és lejárati szegmensre lehet felosztani.
A kötvények azonban saját figyelmeztetésekkel járnak különösen a magas kamatozású vagy kockázatmentes piacokon, ahol a hozamok emelkednek. Amikor az új kibocsátások hozama növekszik, a meglévő kötvények árai esnek, csökkentve ezzel a kötvények másodlagos piaci kereskedési értékét. A kezelt alapokban ez a hatás növelhető, mivel a kezelők diverzifikált kötvény portfóliót tartanak szorosan összefüggő volatilitással. Ezért a kötvények különösen fontosak a rövid lejáratú befektetők számára, hogy kövessék a kockázatos piacokon a rövid távú hozam optimalizálása érdekében.
Termékválasztás
A piacon több olyan befektetési termék található, amelyek rövid távú vagy likviditási alapú befektetőkre irányulnak. A fix kamatozású beruházások általában a legjobb termékopciók, mivel alacsony jövedelmű jövedelmet kínálnak. A részvényekbe történő jövedelembe fektetés olyan lehetőség is lehet rövid távú befektetők számára, akik hajlandóak valamivel magasabb tét-téteket tenni. A nagy tőkeértékű jövedelem-befektetések gyakran az alacsony kockázatú jövedelmek következő szintjei, amelyek sok befektető rövid távú likviditási céljainak támogatását segítik elő.
Alsó vonal
Mivel meg akarja takarítani a rövid távú célokat, fontos, hogy okosan válasszon befektetéseit, és lépést tartson a piac alacsony változású befektetési szegmensében bekövetkező piaci változásokkal. Ha három-öt éven belül hozzáférni szeretne a pénzhez, akkor a legjobb hozam a magas hozamú, alacsony kockázatú befektetések, és a legtöbb részvénybefektetés túl kockázatos. Rövid távú portfólió kezelése néhány kiválasztott részvénybefektetéssel, különösen a nagy kapitalizációjú jövedelem kategóriájában, lehet azonban a hozam növelésének egyik módja.
