Jelzálogkölcsön refinanszírozásakor új kölcsönt vesz fel, hogy alacsonyabb kamatlábbal fizessen meg a meglévő jelzálogkölcsönt - ez egy lépés, amely több ezer dollárt takaríthat meg Önnek a hitel élettartama alatt. A jelzálogkamatok továbbra is alacsonyak a történeti értékek szerint (lásd a táblázatot), ami azt jelenti, hogy jó ideje lehet fontolóra venni a refinanszírozást, különösen, ha a meglévő jelzálogkölcsét kivette, amikor a kamatlábak sokkal magasabbak voltak.
Az újrafinanszírozás akkor is érdemes lehet egy második pillantásra, ha jelenleg állítható kamatú jelzáloggal (ARM) rendelkezik, ahol a kamatláb felfelé és lefelé mozog a gazdasági körülményekre reagálva. Noha ezek a hitelek eleinte vonzóak lehetnek, gyakran magasabb kamatot eredményeznek az úton - és növelik a stresszt, ha aggódnak a jövőben növekvő kamatlábak miatt.
Gondolod, hogy a refinanszírozás jó lehetőség lehet számodra? A kutatás gyors elindításának megkönnyítése érdekében megvizsgáltuk a 2018-as amerikai hírjelentés adatait a legjobb jelzálog-refinanszírozási hitelezőkről, valamint öt további iparági „legjobb” rangsorról, és hat olyan társaságot találtunk, amelyek a listák közül legalább háromban szerepelnek. Itt vannak, ábécé sorrendben.
amerikai bank
A Bank of America több mint 200 éve működik. Körülbelül 47 millió fogyasztót és kisvállalkozást szolgál fel mind az 50 államban, valamint Columbia kerületben, Puerto Rico-ban, az Egyesült Államok Virgin-szigetein és további 35 országban.
Főbb jellemzők:
- az USA hírneve az online alkalmazások legjobb hitelezőjeként15- és 30 éves fix, állítható, jumbo, cash-out, FHA és VA kölcsönökHARP (otthoni megfizethető refinanszírozási program) hitelezői minimális FICO hitelpontszám: 620maximális adósság-jövedelem arány: 55% szükséges tőke: 5% a legtöbb hiteligényléshez: igen, változik (kedvezmények állhatnak rendelkezésre a Preferred Rewards bank ügyfelei számára)
CitiMortgage
A CitiMortgage a Citigroup, több mint 200 évvel ezelőtt alapított, világméretű befektetési banki és pénzügyi szolgáltató cég jelzálogkölcsön-ága. A cég több millió ügyfél millióit szolgálja ki a világ több száz országában, és 40 éves fix kamatozású refinanszírozási kölcsönöket kínál - ez a kevés hitelező.
Főbb jellemzők:
- az USA hírneve a hosszú távú Loansapply hitelezői közé sorolta, személyesen, telefonon vagy onlineHARP (otthoni megfizethető refinanszírozási program) hitelező10-, 15-, 30- és 40 éves fix, állítható, jumbo, FHA és VA hitelekminimumként FICO hitelképesség: 620maximum adósság / jövedelem arány: 50% szükséges tőke: 10, 1% kezdeményezési díj: 100 USD jelentkezési díj és 915 USD - 1115 USD kötelezettségvállalási díj (kedvezmények állnak rendelkezésre a banki ügyfelek számára)
Garantált ráta
A garantált rátát 2000-ben hozták létre, és ma több mint 3000 jelzálog-szakember dolgozik, akik az Egyesült Államokban ügyfeleket szolgálnak. A vállalat célja, hogy „egyszerűsítse a folyamatot, és a legalacsonyabb díjakat, az átláthatóságot és a magas színvonalú szolgáltatást biztosítsa az otthoni vásárlók és a keresők számára. refinanszírozni. ”
Főbb jellemzők:
- az USA hírneve a 15 éves fix kamatozású hitelek legfontosabb hitelezője. Teljesen digitális jelzálogplatform, egyszerű online hitelkérelmezési folyamatidővel, online hozzáféréssel a kamatlábakhoz és a hiteltermékekkel kapcsolatos információkhoz15 és 30 éves fix, állítható, jumbo, FHA és VA hitelekminimum FICO hitelképesség: 580maximális adósság / jövedelem arány: 57% szükséges tőke: 2, 25% kezdeményezési díj: igen
Lenda
Más újabb hitelezőkhez hasonlóan a San Francisco-i Lenda digitális élményt kínál az átláthatóság biztosítása és az ügyfelek pénzmegtakarítása érdekében. Az ügyfeleknek a Lenda interaktív kölcsön-irányítópultján keresztül a hét minden napján online hozzáférésük van a kölcsönökhöz és a hitel előrehaladásához. Jelenleg a Lenda csak 12 államban működik: Arizonában, Kaliforniában, Coloradoban, Floridában, Grúziában, Illinoisban, Michiganben, Oregonban, Pennsylvaniában, Texasban, Virginiában és Washingtonban.
Főbb jellemzők:
- nincs kezdeményezési díj vagy brókeri jutalékAutomatikus javaslatmotor megtalálja a módját a kamatláb csökkentésére, ha lehetséges 10, 15, 20, 25 és 30 éves fix kölcsönök plusz készpénz-visszafinanszírozásminimum FICO hitelképesség: 620maximális adósság / jövedelem arány: 50% tőke szükséges: változóorigációs díj: nem
Quicken-kölcsönök
A Quicken Loans 1985-ben kezdte meg a jelzálogipar zavarát, és ma fő hitelező. Mind a 50 államban kölcsönöket nyújtó Quicken Loans a legnagyobb online jelzálogkölcsön-hitelező és a második legnagyobb lakossági jelzálogkölcsön-hitelező. A cégről ismert, hogy versenyképes kamatokkal és számos egyedi jelzálogtermékkel rendelkezik, amelyeket a versenytársak nem kínálnak - ideértve a testreszabható kölcsönfeltételeket is, amelyek 8 és 30 év közöttiek.
Főbb jellemzők:
- Az US News rangsorolja az ügyfelek elégedettségének legjobb hitelezőjekéntHARP (otthoni megfizethető refinanszírozási program) hitelező15 és 30 éves fix, állítható, jumbo, FHA, USDA és VA kölcsönökminimum FICO hitelképesség: 580; A legtöbb hitel esetében 620maximális adósság / jövedelem arány: szükséges 63% tőke: kölcsönprogramtól függően változik; olyan alacsony, mint 0% kezdeményezési díj: igen, de egyes programok esetében lemondott
Rakéta jelzálog
A Rocket Mortgage 2015-ben indult a Quicken Loans online és mobilbarát jelzálogkölcsön-kérelmezési folyamataként. Noha saját weboldalával rendelkezik, a Rocket Mortgage szinte ugyanazokkal a jegyzési feltételekkel rendelkezik, mint a Quicken Loans. Az elsődleges megkülönböztetés az, hogy a Rocket Mortgage teljes jelzálog-folyamata online zajlik. Bár az alkalmazást anélkül teljesítheti, hogy egy ügyfélszolgálati képviselővel kellene beszélnie, mindig lehetősége van erre, ha szeretné.
Főbb jellemzők:
- gyors, online jelentkezési folyamat15- és 30 éves rögzített, állítható, jumbo, FHA, USDA és VA kölcsönökYOURgage lehetővé teszi 8 és 30 év közötti jelzálogkölcsön-lejárat kiválasztását. A FICO minimális hitelképességi pontja: 580; A legtöbb hitel esetében 620maximalizált adósság / jövedelem arány: 45-60%, a szükséges hitelprogramhoz képest: kölcsönprogramtól függően; olyan alacsony, mint 0% kezdeményezési díj: igen, de egyes programok esetében lemondott
Amikor a refinanszírozás nem lesz értelme
Ne feledje, hogy a jelzálogkölcsön-refinanszírozás nem biztos, hogy pénzügyi szempontból rendkívül értelmes az Ön helyzetében. Négy körülményről van szó, amelyek között okos lehet elkerülni a refinanszírozást:
- Elég hosszú volt a jelenlegi jelzálogkölcsön, hogy már kifizette a kamat nagy részét (és éppen tőkét építesz). A meglévő jelzáloggal egy izmos előtörlesztési büntetést fizetnek. Ha van ilyen, akkor mindenképpen vegye figyelembe a számításaiban, amikor eldönti, hogy az refinanszírozásnak értelme van-e. A házat a következő néhány évben tervezi eladni.A díjak meghaladják a megtakarítást. Ha nem biztos benne, végezzen nettó egyenleget, hogy megtudja, mennyi ideig kell otthon maradnia ahhoz, hogy újrafinanszírozást kapjon. A számításhoz összeadja az összes díjat, kiszámolja, mennyi megtakarítást havonta hajt végre az alacsonyabb fizetésnél, majd osztja el a teljes díjat a megtakarításokkal. Az eredmény az elkövetkező hónapok száma, mielőtt egyenleget hozna és pénzt takarít meg. Ha például 4000 dollár hitelköltsége van, és havonta 100 dollárt takarít meg a befizetésén, akkor 40 hónap alatt is elbocsát (4000 dollár - 100 dollár = 40) - vagy valamivel több mint három év alatt.
Alsó vonal
Természetesen, ha a jelzálog refinanszírozására gondol, akkor fizet, ha saját kutatást végez, és összehasonlítja a különféle vállalatok kamatlábait és programjait. Fontos továbbá figyelembe venni a saját preferenciáit és igényeit - például azt, hogy miként kívánja igénybe venni a kölcsönt. Ha műszaki hozzáértésű, élvezheti (és akár örülhet is) annak a társaságnak a kezelését, amely teljesen digitális élményt nyújt. De ha inkább személyesen beszélget valakivel, akkor érdemes lehet találnia egy olyan társaságot, amely személyes segítséget nyújt egy fióktelepen.
