Mi az a baby boomer?
A baby boomer kifejezés olyan személy leírására szolgál, aki 1946 és 1964 között született. A baby boomer generáció a világ népességének jelentős részét teszi ki, különösen a fejlett országokban. Ez az amerikai lakosság közel 20% -át képviseli.
Mivel az amerikai történelem legnagyobb nemzedékcsoportja (amíg az ezredéves generáció kissé meghaladta őket), a baby boom-ek jelentős hatást gyakoroltak és továbbra is jelentős hatást gyakorolnak a gazdaságra. Ennek eredményeként gyakran a marketing kampányok és az üzleti tervek középpontjában állnak.
Kulcs elvihető
- A baby boom a második világháború vége és az 1960-as évek közepe között született demográfiailag nagy nemzedék tagjára vonatkozik.A számuk és az amerikai gazdaság relatív jóléte miatt karrierjük során a baby boom-ok gazdasági szempontból befolyásos nemzedéknek számítanak. a baby boomok elérték a nyugdíjkorhatárt, és néhány kulcsfontosságú kihívással néznek szembe, beleértve a nyugdíjuk finanszírozását is.
Baby Boomer
Baby Boomers története
A baby boomok a második világháború végén jelentkeztek, amikor a születési arány az egész világon növekedett. Az új csecsemők robbantása csecsemőkeretként vált ismertté. A fellendülés idején csak az Egyesült Államokban szinte 77 millió csecsemő született, az amerikai népesség közel 40% -a.
A legtöbb történész szerint a baby boomer jelenség valószínűleg számos tényező kombinációját vonta maga után: az emberek a második világháború és a nagy depresszió idején elhagyott családokat akarják alapítani, és azt a bizalom érzését, hogy a következő korszak biztonságos és virágzó lesz. Valójában az 1940-es évek és az 1950-es évek vége általában növekedtek a bérekben, a virágzó vállalkozásokban, valamint a fogyasztói termékek sokféleségében és mennyiségében.
Az új gazdasági jólét kísérte a fiatal családok vándorlását a városokból a külvárosokba. A földrajzi jelzéssel kapcsolatos törvényjavaslat lehetővé tette a visszatérő katonák számára, hogy megfizethető otthonokat vásárolhassanak a városok szélén elhelyezkedő traktákban. Ez az ideális család külvárosi hangulatához vezetett, amelyben a férj, mint a házigazda, a feleség mint az otthon maradó házvezetőnő, valamint gyermekeik voltak.
Amint a külvárosi családok elkezdték használni a hitel új formáit fogyasztási cikkek, például autók, készülékek és tévékészülékek vásárlásához, a vállalkozások marketing erőfeszítésekkel megcélozták azokat a gyermekeket is, a növekvő boomokat. Ahogy a boomok közeledtek a serdülőkorhoz, sokan elégedetlenné váltak ezzel az etoszmal és az ahhoz kapcsolódó fogyasztói kultúrával, amely az 1960-as évek ifjúsági ellenkulturális mozgalmát támogatta.
Ez a hatalmas gyermekcsoport nőtte ki magát a társadalombiztosítási adók azon évtizedeinek fizetésére, amelyek szüleik és nagyszüleik nyugdíját fedezték. Most évente milliók vonzzák magukat nyugdíjba.
Mint a történelem leghosszabb életű generációja, a boomrek élen járnak az úgynevezett hosszú élettartamú gazdaságban, függetlenül attól, hogy jövedelmet generálnak-e a munkaerő, vagy pedig a fiatalabb generációk adóit fogyasztják társadalombiztosítási ellenőrzéseik formájában..
A legfrissebb AARP közlemény szerint a baby boomrek évente 7 trillió dollárt költenek árukra és szolgáltatásokra. És annak ellenére, hogy öregednek (2019-től a legfiatalabb boomok az 50-es évek végén vannak), továbbra is vállalati és gazdasági hatalommal bírnak - az ország személyes nettó értékének 80% -a a boomreké.
Baby Boomers és nyugdíj: Miért különbözik a boomers nyugdíjazása?
Az első generációs generáció 2012-ben nyugdíjba vonult. Sok szempontból a munka utáni éveik eltöltésének módja különbözik majd a szüleikétől, akiket gyakran a legnagyobb generációnak neveznek.
Sokkal hosszabb nyugdíj
Az elmúlt nemzedékekben sok ember dolgozott, amíg csak tudtak, és kevésnek volt szerencséje ahhoz, hogy nyugdíjba vonuljanak, amelyet a mai normák szerint aranynak tekintnek. Az Amerika második világháború utáni prosperitása a dolgok javulását tette a legnagyobb generáció számára, akik részesültek abban a munkaerőben, amelyben minden nyugdíjasra hat alkalmazott volt. Ebben a generációban rengeteg ember volt képes nyugdíjba vonulni hivatalosan 65 éves korában.
Az egyik és azóta bekövetkezett változás az, hogy a 77 millió amerikai baby boomnő nagy százaléka várhatóan 10-25 évvel hosszabb ideig él, mint a szüleik. Azok, akik nyugdíjba vonulnak a 60-as éveikben, legalább 25 évvel tovább élhetnek. Tehát nyugdíjazási idejük hosszabb lesz.
Magasabb elvárások
Több egészséggel és energiával - és gyermekeikkel most felnőttként - az olyan bovörök, akik megengedik maguknak, legalább korai nyugdíjba vonulását várják el utazási álmok és más vödörlisták teljesítésével. Azok, akik már elérték a nyugdíjkorhatárt, gyakran egészségesek maratonok futtatásához, házak építéséhez és vállalkozások indításához.
Ahelyett, hogy a nyugdíjas közösségekbe költöznének, sokan kisvárosokba vándorolnak, ahol foglalkoztatási és oktatási lehetőségeket kínálhatnak. Más boomerek a városi területekre költöznek, hogy kihasználják a kényelmet, például a tömegközlekedést és a kulturális látnivalókat.
Néhány, alacsonyabb forrásokkal rendelkezők az Egyesült Államokon kívül vonulnak vissza alacsonyabb megélhetési költségekkel rendelkező országokba, például Mexikóba, Portugáliába és a Fülöp-szigetekre. A Biztosított Nyugdíjas Intézet 2019. évi Boomer-öregségi nyugdíjazási jelentése szerint negyvenöt százalékban nincs nyugdíj-megtakarítás.
Több befektetési lehetőség, kevesebb befektetési biztonság
A legnagyobb generációnak viszonylag kevés befektetési lehetősége volt: leginkább rendes kötvények és letéti igazolások. De ezek viszonylag biztonságos jövedelemformák. Ez nem igaz a fellendülőkre. Sőt, a hosszabb élettartammal több lehetőséget és lehetőséget kell felvállalni, hogy legalább bizonyos befektetési kockázatokat vállaljon az inflációval való lépést tartva.
Egzotikus befektetési lehetőségek
A mai boomrek egyre bővülő jövedelmi értékpapírokkal szembesülnek. A befektetési ipar sok kötelet nyújtott a befektetéshez - és sok új és izgalmas módszert kínál az egész elvesztésére.
A dereguláció
Ha úgy érezték, hogy kockázatot vállalnak, a fellendüléskori szülők esetleg vásároltak osztalékot fizető részvényeket. Abban az időben az osztalékfizető iparágak nagy része, mint például a pénzügyek és a közművek, szigorúan szabályozott volt. A dereguláció évtizedeiből az iparágak kevésbé kiszámíthatóvá és kockázatosabbá váltak. Ennélfogva a korábban feltételezett osztalékok vagy a befektetés megtérülése bizonytalan.
Növekszik, a csökkenés helyett a kamatlábak
Az 1980-as években, amikor a legnagyobb generáció elkezdett nyugdíjba vonulni, a kamatlábak körülbelül 18% voltak. Ez jó volt a megtakarítók számára (és szörnyű a háztulajdonosok számára). 2010-ben az arányok mintegy legalacsonyabbak voltak, kevesebb, mint 1%. A kamatlábak ez a hosszú csökkenése nagy haszonnal járt a kötvénybefektetők számára.
A fellendülések nagyon ellentétes helyzetben vannak. Az állandóan csökkenő kamatlábak helyett annak a valószínűsége, hogy nyugdíjba vonulásukkor a kamatlábak folyamatosan emelkednek.
Személyes megtakarítás nyugdíjak helyett
Lehet, hogy a legnagyobb nemzedék alacsonyabb egy főre jutó jövedelmet kapott, de sok tagja társasági vagy szakszervezeti nyugdíjban is részesült - ami számottevõ lehet az egy életen át ugyanazon munkáltató számára végzett munka után, mint valaha volt szokás. De a gazdaság megváltozott, sok nagyvállalat összeolvadt vagy eltűnt, és az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Irodája szerint a szakszervezetek a munkavállalók 20, 1% -áról 1983-ban 10, 5% -ra csökkentek 2018-ban. Sőt, a tradicionális társasági nyugdíjakat most már nagymértékben megszüntették, 401 k-os terveket, IRA-kat és más befektetési eszközöket hagyva helyette, amelyek az egyén megtakarításának kötelességét adják. Mivel ők voltak az első generáció, akik szembesültek ezekkel a változásokkal, a legtöbb boom nem kezdte meg a megtakarítást elég korán.
Ami a Szociális Biztonság néven ismert szövetségi nyugdíjat illeti, aggodalomra ad okot, hogy kevés lehet. A probléma az, hogy a baby boomer generáció sokkal nagyobb, mint az előző generációk; Az azt követő X generáció sokkal kisebb; és még a boomereknél nagyobb ezeréves generáció sem elég nagy ahhoz, hogy ellensúlyozza a boomrek megnövekedett élettartamát.
Ha nem történnek változások a társadalombiztosítás felépítésében, akkor becslések szerint nem lesz elég adófizető munkavállaló a teljes nyugdíjas társadalombiztosítási kifizetések támogatására 2034-től kezdődően. Az évek során a baby boom munkaerőben volt hat alkalmazott minden nyugdíjasra. A becslések szerint addig az időpontig, amikor a teljes baby boomer nemzedék eléri a nyugdíjkorhatárt, ez az arány háromra egyre csökken.
Nyugdíjalap hiánya?
Amellett, hogy sokan nem takarítottak meg elegendő pénzt, a boomjerek a nagy recessziót tapasztalták nyugdíjmegtakarításuk szempontjából döntő időpontban. Sok fellendülésben az 1990-es évek végén drága befektetésekre, jelzálogkölcsönökre és induló vállalkozásokra indult, csak hogy néhány évvel később küzdjenek a kifizetések miatt; sokan teljesen vízbe merítették magukat vagy jelzálogkölcsönüket.
A jelzálogiparban a 2008. évi subprime-es összeomlás és az azt követő tőzsdei összeomlás sok boomot idézte elő, hogy összekapcsolják a megfelelő fészektojást. Sokan később megoldásként az otthoni saját tőkével szembeni kölcsönfelvételre fordultak. Miközben az ingatlanárak ismét emelkedni kezdenek, néhány boom még mindig nem tud jelentős profitot elérni abban, hogy jelenlegi otthonát olcsóbb eladása érdekében értékesíti.
Az ilyen adósságokkal rendelkezők számára megtakarításokat helyeztek a hátsó égőre. Sőt, azok a boomberek, akik a nagy recesszióra úgy reagáltak, hogy ultrakonzervatívnak fordultak el a megtakarításaikkal, második ütést kaptak: Ha nem tartanak elegendő portfóliójukat készletekben, akkor elmulasztották az azt követő hatalmas bikapiacot, és kockáztathatták, hogy hagyják fészek tojások stagnálnak. Eközben a bérek a népesség sok részén nem emelkedtek jelentősen.
Hogyan tudják felkészülni a boomers a nyugdíjazásra?
Ezeknek a lépéseknek a végrehajtása elősegítheti a csecsemőképeket a nyugdíjazás kezelését.
Ne nyugdíjba vonuljon (legalábbis nem túl hamarosan)
Az egyik ötlet lehet a legtradicionálisabb: ne nyugdíjba menjen. Vagy legalább késleltesse ezt a közmondás 65 vagy 66 éves korán túl (a születési időtől függően). Legyen szó hosszabb munkavégzésről, konzultációról vagy részmunkaidős koncert megtalálásáról, a munkaerő részvétele pénzügyi és érzelmi szempontból segíthet a fellendülésben.
A pénzeszközök megengedik, hogy a boomrek 70 éves koruk eléréséig várják meg társadalombiztosítási ellátásaik igénybevételét. Az ellátások elhalasztásával az eredeti havi ösztöndíjuk 132% -át kaphatják meg. Ez a megnövekedett jövedelemmel és megtakarításokkal a munka folytatása révén megkönnyíti a nyugdíjba vonulást.
Egészségügyi terv
A szabadon futó 1960-as és 1970-es években felnőtt korú boomok gyakran egy képet alkotnak arról, hogy örökké aktívak maradnak - sőt, sokan jobb állapotban vannak, mint elődeik ugyanabban a korban. Ennek ellenére az emberi test sebezhetetlen. Az elhízás, a cukorbetegség, a magas vérnyomás és a magas koleszterinszint elkerülhetetlenül növekszik a boomer populációban. A rák és a szívbetegség a vezető halálok. És akkor ott van demencia: A Demencia Kutatási és Megelőzési Intézet szerint becslések szerint hatodik nőből 1 és tíz férfiból 1-ben, akik 55 éves koruk után élnek, demencia alakul ki életük során.
A Pew Kutatóközpont szerint az amerikaiak kb. 70% -ának nincs megélhetése, amely részletezi orvosi kívánságaikat, például azt, hogy élelmezési támogatásra kerüljenek-e, ha nem tudják megfogalmazni kívánságaikat. A 65 év feletti emberek több mint 30% -a nem készített végrendeletet, amely meghatározza vagyonuk elosztását saját haláluk esetén, és nyitva hagyja az ajtót számos lehetséges jogi és pénzügyi problémára.
Az élvonalbeli boomrek még a 70-es évek elején vannak. Itt az ideje, hogy döntéseket hozzon az egészségügyről, és arról is, hogy ki kell felelős az életért és a pénzért, ha betegség vagy munkaképtelenség miatt nem tudnak felelős döntéseket hozni. A boomok ezeket a döntéseket nem hagyhatják másoknak; maguknak kell őket készíteniük.
Ezenkívül bölcs dolog megvizsgálni a hosszú távú gondozás biztosítását és az alternatívákat is az időskorú gondozás fizetésére. Ez különösen a fiatalabb boomok számára hasznos, akiknek olcsóbb lesz.
Készíts egy végrendeletet
A 65 éven felüli személyek több mint 30% -a nem készített végrendeletet, amely meghatározza vagyonuk elosztását saját haláleset esetén, nyitva hagyva az ajtót számos lehetséges jogi és pénzügyi problémára. A boomreknek ismét akaratot kell készíteni, vagy felül kell vizsgálniuk azt, biztosaknak kell lenniük abban, hogy az továbbra is megfelel-e igényeiknek.
