Az állandó gondozást igénylő időskorúak számára a támogatott életmód és / vagy az otthoni segítség költségei rendkívül költségesek lehetnek. A közelmúltbeli MetLife felmérés szerint az ápolási otthon átlagos költsége meghaladja a 200 dollárt, és bizonyos nagyvárosi területeken jelentősen magasabb lehet.
A Medicare, a 65 éves vagy annál idősebb időskorúak szövetségi egészségügyi programja csak az ápolási otthon költségeit fedezi, amikor egy személy rövid távú rehabilitációs létesítménybe lép. A Medicaid, a szövetségi és állami közös program fedezheti az egyensúlyt. De ahhoz, hogy utóbbira jogosult legyen, az ember összes számítható eszköze - beleértve a bankszámlára parkolt készpénzt, valamint az olyan befektetésekkel, mint a befektetési alapok, részvények és kötvények - az államtól függően nem haladhatja meg a 2000–3000 dollárt.
Következésképpen az emberek gyakran kimerítik életük megtakarítását, mielőtt a Medicaid elindul, megnehezítve az örökség elhagyását vagy a túlélő hozzátartozók biztosítását, például a speciális igényű felnőtt gyermekeket. Szerencsére, ha az eszközöket bizalmi alapba helyezik, az egyének jogosultak lehetnek a Medicaidra, és vagyonuk egy részét megőrzik szeretteiknek.
Kulcs elvihető
- A Medicaid értékes segítséget nyújthat azok számára, akiknek áttelepülni kell egy segített nappali létesítménybe. Ez a program azonban csak azokra az egyénekre indul, akiknek alacsony a vagyonmennyisége. Az eszközök visszavonhatatlan bizalomba helyezése esetén a személy egyaránt jogosult lehet a Medicaidra, és eszközének egy részét meg is őrizheti szeretteinek. A Medicaid jelenleg egy ötéves „visszatekintési” időszak, amikor minden olyan pénz, amelyet egy bizalomra ruháznak át öt évvel azelőtt, hogy valaki a Medicaidhoz fordulna, késleltetheti a becsapódás előnyeit.
A bizalom típusai
A bizalom két alapvető típusa: visszavonható és visszavonhatatlan. Ahogy a neve is sugallja, a visszavonható bizalmak visszavonhatók. Ezért a Medicaid úgy véli, hogy az ilyen számlán lévő eszközök továbbra is annak a személynek a tulajdonában állnak, aki azt létrehozta. És ha ez az összeg meghaladja a megszámolható vagyonhatárt, akkor az adott személy kizárja a segítségnyújtást.
Másrészről, a visszavonhatatlan bizalom ténylegesen lehetővé teszi, hogy valaki átutalja pénzének ellenőrzését a vagyonkezelőhöz, lehetővé téve számára, hogy jogosult legyen a Medicaidra. A Medicaid jelenlegi ötéves „visszatekintési” periódusa miatt késés van, amikor minden olyan pénz, amelyet egy bizalmi alapba utalnak öt évvel azelőtt, hogy valaki a Medicaid iránti kérelmet benyújtja, késleltetheti az ellátásokra való jogosultságot. A késedelem időtartamát, úgynevezett „büntetési időszakot” úgy határozzák meg, hogy az átutalt pénzeszközök értékét elosztják a Medicaid által az ápolási otthoni gondozásra alkalmazott „regionális rátával” egy adott régióban.
Például egy olyan területen, ahol a regionális kamatláb havonta 10 000 dollár, az a személy, aki 100 000 dollárt átruház az alapkezelőbe, mielőtt ápolói otthonba lépne, összesen tíz hónapra nem jogosult Medicaid segítségnyújtásra. Ebben az esetben valakinek (általában egy családtagnak) a zsebéből kellene fizetnie az ápolási otthont, még mielőtt a Medicaid megkezdené a számlák fedezését, ami gyakorlatilag megsemmisít minden előnyt, ha 100 000 dollárt tesz a bizalomba. Alternatív megoldásként, ha ez a személy több mint öt évvel korábban ruházta át az eszközöket, akkor azonnal jogosult lehet támogatásra.
A bizalom egyéb előnyei
A vagyonkezelők számos további előnyt kínálnak. Egyrészről a vagyonkezelés különálló jogi személy, tehát a pénz általában biztonságosabb, mint az lenne, ha egyszerűen egy családtagnak adnák át, aki kiszolgáltatott lehet a perekhez, váláshoz vagy más bajokhoz, és ez azt eredményezheti kockázat.
A vagyonkezelői vagyon javul az alap fokozásában, ami jelentős adómegtakarítást jelenthet az örökösök számára. Ezzel szemben azok a vagyonok, amelyeket egyszerűen csak a tulajdonos élettartama alatt adnak el, általában az eredeti költség alapját képezik.
Vegye figyelembe a következő számítást. Tegyük fel, hogy az eredeti vásárláskor 5000 dollárba kerülõ részvények 10 000 dollárba kerülnek, amikor egy vagyonkezelõ kedvezményezettje örököli azokat. Ebben az esetben ennek az állománynak a alapja 10 000 USD lenne. Ha ugyanaz a kedvezményezett ajándékban kapta volna meg őket, amikor az eredeti tulajdonos még életben volt, az alapja 5000 dollár lenne. Később, ha a részvényeket 12 000 dollárért értékesítették, akkor az a személy, aki azokat egy vagyonkezelőből örökölte, 2000 dollár nyereségre lesz adófizető, míg valaki, akinek a részvényeket megkapta, 7000 dollár nyereség után adó lesz. Egyszerűen fogalmazva: a vagyonkezelőktől kapott eszközök adókövetkezményei jelentősen csökkennek.
A visszavonhatatlan vagyon megteremtésének a kötvényeivel vagy a magánjáradék megvásárlásával sok ember továbbra is megőrizheti vagyonának 40–50% -át.
Válassza ki a megfelelő megbízottat
A megfelelően felhívott bizalom nemcsak megőrzi az egyén vagyonát, hanem mérlegelési jogkört is biztosít a vagyonkezelőknek a pénzeszközök elosztásához a kedvezményezettek számára, akik ezt az idősebb személy javára költenek. Ezért elengedhetetlen, hogy megbízható személyt jelöljenek ki megbízottként.
A bankot meghatalmazottként vagy megbízottként is megnevezheti.
Alsó vonal
Azoknak az embereknek, akiknek pénzügyi segítségre van szükségük a Medicaid-tól, nem feltétlenül kell kimerítenie élettakarékosságát ahhoz, hogy támogatásra jogosultak legyenek. A megfelelően felhívott visszavonhatatlan bizalom vagyonának legalább egy részét megóvhatja mind saját, mind örököseik javára.
