Mi az eszközkezelés?
Az eszközkezelés az ügyfelek portfóliójának egészét vagy egy részét irányítja egy pénzügyi szolgáltató intézmény, általában egy befektetési bank vagy egyén. Az intézmények befektetési szolgáltatásokat kínálnak a hagyományos és alternatív termékek széles választékával együtt, amelyek esetleg nem érhetők el az átlagos befektető számára.
Vagyonkezelés
Az eszközkezelés megértése
Az eszközkezelés a befektetések mások nevében történő kezelésére utal. A folyamat lényegében kettős mandátummal rendelkezik - az ügyfél eszközeinek idővel történő felértékelése mellett a kockázat mérséklése. Vannak befektetési minimumok, ami azt jelenti, hogy ez a szolgáltatás általában magas nettó értékű magánszemélyek, kormányzati szervezetek, vállalatok és pénzügyi közvetítők számára elérhető.
Egy vagyonkezelő feladata annak meghatározása, hogy milyen befektetéseket kell végrehajtani vagy elkerülni, amelyek növelik az ügyfél portfólióját. Szigorú kutatást végeznek mind makro-, mind mikroanalitikai eszközök felhasználásával. Ez magában foglalja az uralkodó piaci tendenciák statisztikai elemzését, interjúkat a vállalati tisztviselőkkel és minden mást, amely elősegítheti az ügyfelek vagyonának felértékelésére kitűzött cél elérését. Leggyakrabban a tanácsadó olyan termékekbe fektet be, mint például részvény, fix kamatozású, ingatlan, áruk, alternatív befektetések és befektetési alapok.
A pénzügyi intézmények számlái gyakran tartalmaznak csekkírási jogosultságokat, hitelkártyákat, betéti kártyákat, fedezeti kölcsönöket, a készpénzes egyenlegek automatikus elmosását egy pénzpiaci alapba és bróker szolgáltatásokat.
Amikor az egyének pénzt utalnak be a számlára, azt általában egy olyan pénzpiaci alapba helyezik, amely nagyobb megtérülést kínál, mint a rendszeres megtakarításokban és a számlák ellenőrzésében. A számlatulajdonosok választhatnak a Szövetségi Betétbiztosító (FDIC) és a nem-FDIC alapok között. A számlatulajdonosok számára járó előnye az összes banki tevékenységük, és a befektetési igényeket ugyanabban az intézményben lehet kiszolgálni, ahelyett, hogy külön brókerszámla és banki lehetőségek lennének.
Az ilyen típusú számlák a Gramm-Leach-Bliley törvény 1999. évi elfogadásáról vezettek, amely felváltotta az Üveg-Steagall törvényt. Az 1933-os Glass-Steagall-törvényt a nagy gazdasági válság idején hozták létre, és nem tette lehetővé a pénzügyi intézmények számára, hogy banki és biztonsági szolgáltatásokat is nyújthassanak.
Kulcs elvihető
- Az eszközkezelés a befektetések mások nevében történő kezelésére vonatkozik. A cél az ügyfelek portfóliójának időbeli növekedése, miközben mérsékli a kockázatot. Az eszközkezelés olyan pénzintézetek által nyújtott szolgáltatás, amely magas nettó értékű magánszemélyek, kormányzati szervezetek, vállalatok és pénzügyi szervezetek számára nyújt szolgáltatást. közvetítők.
Példa eszközkezelő intézményre
A Merrill Lynch készpénzkezelési számlát (CMA) kínál azon ügyfelek igényeinek kielégítésére, akik egyetlen járművel és egy tető alatt kívánják folytatni banki és befektetési lehetőségeket. A számla hozzáférést biztosít a befektetők számára egy személyes pénzügyi tanácsadóhoz. Ez a tanácsadó tanácsadást és számos befektetési lehetőséget kínál, amelyek magukban foglalják a kezdeti nyilvános vételi ajánlatokat (IPO), amelyekben a Merrill Lynch részt vehet, valamint a devizaügyleteket.
A készpénzbetétek kamatlábai többszintűek. A betéti számlák összekapcsolhatók úgy, hogy az összes támogatható pénzösszeg összegyűjtse a megfelelő kamatot. A számlán tartott értékpapírok az Értékpapír-befektetõk Védelmi Társasága (SIPC) védõjének hatálya alá tartoznak. A SIPC nem védi a befektetői eszközöket a vele járó kockázatoktól, hanem inkább megvédi ezeket az eszközöket a brókercég pénzügyi csődjétől.
A tipikus csekkírási szolgáltatások mellett a számla tranzakciós díjak nélkül világszerte hozzáférést biztosít a Bank of America automatákhoz (ATM). Számla fizetési szolgáltatások, átutalások és banki átutalások érhetők el. A MyMerrill alkalmazás lehetővé teszi a felhasználók számára a fiók elérését és számos alapvető funkció végrehajtását egy mobil eszközön keresztül. Azok a számlák, amelyek több mint 250 000 dollárral rendelkeznek elfogadható eszközökkel, meghaladják mind az éves 125 dolláros díjat, mind az egyes birtokolt alszámlákra alkalmazott 25 dolláros becslést.
