A Vanguard felismerte a befektetők kielégítetlen igényét egy egyszerű, kiegyensúlyozott befektetési alap iránt, hogy elérjék nyugdíjazási céljaikat. A Vanguard korai belépést mutatott a célidőszakos alapok arénájába azáltal, hogy 2003-ban elindította a Vanguard Cél-nyugdíjalapok kezdeti kiválasztását, majd későbbi években további cél dátumokat adott hozzá. A cél-dátum sorozat minden alapja a Vanguard index alapok keverékét tartalmazza. Az index befektetési alapok összetétele és a Vanguard kezelési stílusa miatt a Vanguard Target Retirement alapok sorozatának alacsony kiadási aránya 0, 16% és 0, 18% között van.
A célzott alapok stratégiája
A célidőszakos alapok a befektetők számára egyszerű módot kínálnak egy diverzifikált portfólió birtoklására azáltal, hogy egyetlen befektetési alapot választanak, amely az évek során megváltozik, hogy tükrözze a befektető kapacitási kockázatát. A hosszú távú célokra az alap a kezdeti években az alapul szolgáló részvényindex alapok agresszívebb keverékét tartalmazza. Ahogy a cél dátuma egyre közelebb kerül, azt konzervatívabb keverék felé állítják. Amikor egy alap eléri a kitűzött időpontot, az alapul szolgáló portfólió tükrözi a Vanguard Céljövedelem Alap portfólióját. Az alapok nem garantálnak bizonyos hozamot a lejáratkor, de automatikusan csökkentik a portfólióban szereplő kockázat összegét, mivel az alapok szükségességének időpontja közelebb kerül.
Vanguard Cél-nyugdíjalapok
A Vanguard cél alapok jelenlegi felállítása magában foglalja a Vanguard Cél-nyugdíjalapot és a Cél-nyugdíjalapokat (2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 és 2065). A lista a legkonzervatívabb alapokkal kezdődik és véget ér. a legagresszívabb alapokkal. Például a 2060-os alap hosszú távú horizontja lehetővé teszi a portfólió súlyos súlyozását részvényekben, kis százalékú kötvényekkel, míg a 2015. évi alap többnyire kötvények és nagyon kevés részvény.
Vanguard Cél-nyugdíjalap 2045
A 2045-es Vanguard Cél-nyugdíjalap jó példa a jelenlegi teljesítmény és a portfólió összetételének felülvizsgálatára. Az alap 2041-től 2045-ig terjedő dátumtartománya van, és négy Vanguard index alapot tart fenn. A mögöttes alapok és a súlyozásuk 2019. november óta:
- 54, 4% a Vanguard Total tőzsdeindex-alapban 35, 6% a Vanguard Total Nemzetközi tőzsdeindex alapban7, 0% a Vanguard Total Bond Market II Index alapban3, 0% a Vanguard Total International Bond Index alapban
Mivel ennek az alapnak az időhorizontja 26 év, több részvényindex alapot és egy kis részletet birtokol a kötvényindex alapok. Azok a befektetők, akik 2043 és 2047 között vonulnak vissza, fontolóra vehetik ezt az alapot. Ha kevesebb kockázatot akarnak vállalni, választhatnak a korábbi célozási időpontok közül.
Az alap 2019. novemberi SEC hozama 2, 10%. Az alap 2003-ban alakult, így a potenciális befektetők mérlegelhetik az alap több mint tíz éven belüli teljesítményét. A tíz év átlagos éves hozama (AAR) 9, 98% volt, és az alap a Morningstar négycsillagos besorolását kapta három és öt éves teljesítményéért.
A Vanguard célzott nyugdíjalapok sikere
A Vanguard sikert ért el a célzott alapok sorozatával azáltal, hogy alacsony költségű verziót kínál a nyugdíjpiac számára. A kezdeti befektetési minimum 1000 USD, tehát az alapok vonzzák az egyedi befektetőket és a 401 (k) résztvevőt. A Vanguard Csoport jól irányított alapválasztékot kínál, erős előzményekkel. A portfólió automatikus kiegyensúlyozása szintén fontos jellemző.
A 2006. évi nyugdíjvédelemről szóló törvény beillesztette a kitűzött alapokat mint minősített nemteljesítési befektetési alternatívát. Az öregségi terv szponzorai alapokat használhatnak alapértelmezett befektetésként azon résztvevők számára, akik nem indítanak befektetési választást.
A Vanguard Target nyugdíjalapok könnyű választás azoknak a befektetőknek, akik egyszeri befektetési választást vagy egy-egy-egy-egy befektetési alapot akarnak befektetni nyugdíjba. Különösen azoknak a fiatal befektetőknek vonzzák őket, akik csak most kezdik meg karrierjukat, és lehet, hogy nincs idejük vagy szakértelmük a különböző befektetési döntések kritikájához.
