Tartalomjegyzék
- Élet-egészségbiztosítás
- A „fiatal legyőzhetetlen”
- A család nevelése
- Üres Nesters
- Alsó vonal
Meghatározott kényelem az, ha tudjuk, hogy még akkor is, ha egészsége váratlan fordulatot vesz igénybe, Önnek és családjának pénzügyi biztosítéka van. Ha azonban nincs elég pénz, bonyolult lehet fizetni az életbiztosításért és az egészségbiztosításért. Amint a költségek növekedni kezdenek, kísértés lehet, hogy elhagyjuk az egyiket vagy a másikot, hogy végeredménybe kerüljenek.
Élet-egészségbiztosítás
Mindegyik biztosítási típus azonban teljesen más célt szolgál, és eltérő fedezetet kínál. Az életbiztosítás idő előtti halál esetén haláleseti juttatást fizet a kedvezményezettjeinek. A cél az, hogy a haláleseti juttatás elegendő a jövőbeni elveszített jövedelem pótlására, valamint a fennálló költségek és kötelezettségek fedezésére, például temetkezési költségek, orvosi költségek és egyéb tartozások fedezésére - vagy a főiskolai takarékpénztárak vagy a házastársi nyugdíj fedezésére. Ez biztosítja a család számára a pénzügyek folyamatosságát, így nem küzdenek halál után.
Az egészségbiztosítás viszont hozzájárul az egészségügyi kiadások, például az orvos látogatásai, a kórházi tartózkodás, a gyógyszerek, a vizsgálatok és az eljárások fedezéséhez. Ez segít abban, hogy az emberek megfizethessék orvosi költségeiket és egészségesek maradjanak.
A valóság az, hogy sok embernek valóban szüksége van mindkét típusú védelemre, különösen ha eltartottak vannak. Ha ez a helyzet, akkor jobb az ötlet, ha a fedezetet arra korlátozza, amire valóban szüksége van, így mindkét típusú biztosítást megengedheti magának.
Ne feledje, hogy a biztosítási igények drasztikusan megváltozhatnak az élet különböző szakaszaiban. Az, ami elengedhetetlennek tűnik a tizenévesekkel rendelkező szülők számára, lehet, hogy nem olyan fontos a közelmúltban végzett főiskolai végzettségűek vagy nyugdíjasok számára.
Kulcs elvihető
- A fiatal pároknak gyakran azt javasolják, hogy szerezzenek mind egészségbiztosítást, mind életbiztosítást. Az egészségbiztosítás fedezi az egészségügyi költségek és az orvos látogatásainak egy részét, míg az életbiztosítás idő előtti elhalálozáskor egyösszegű haláleseti járadékot fizet. kísértés elhagyni az egyik ilyen típusú biztosítást - de van-e értelme?
A „fiatal legyőzhetetlen”
A megfizethető ápolási törvény (2010-ben hatályba lépett 2010-ben) 2014. évi bevezetése előtt, sok 20 és 30 évesek úgy döntöttek, hogy teljesen lemondnak az egészségbiztosításról. És nem ok nélkül: Ezeknek a „fiatal legyőzhetetlen személyeknek”, ahogyan egyes szakértők hívják, sokkal alacsonyabb az egészségügyi problémák előfordulási gyakorisága, mint a népesség legtöbb szegmensében. Havonta a díj fizetése néhánynak szükségtelennek tűnt.
De amikor az ACA az amerikaiak többségére felhatalmazást adott egészségügyi ellátásra, ez megváltozni kezdett. 2018-ban a nem biztosított büntetés felnőttre számítva 695 dollár, vagyis a jövedelem 2, 5% -a, attól függően, hogy melyik magasabb. Ez elég erős ösztönzést jelentett a feliratkozáshoz.
Az adócsökkentésről és foglalkoztatásról szóló törvény 2019-től megszüntette a megbízást (vagy szigorúabban a nemteljesítési büntetést). Mégis, ha megfontolja az egészségügyi ellátás előnyeit, érdemes lehet megszerezni azt.
Az egyik jó hír a közelmúltbeli osztályosok számára az, hogy az ACA lehetővé teszi, hogy szülõi tervben maradjon 26 éves vagy akár 29 éves korig, attól függõen. Lehet, hogy vásárol neked egy ideig, mielőtt saját politikáját elfogadja.
Ha anyád és / vagy apád politikájára hagyatkozol, ez nem lehetséges, és 30 évesnél fiatalabb, érdemes megnézni egy viszonylag olcsó katasztrófaes irányelvet. Nem térítik meg Önnek a legtöbb orvoslátogatást és egyéb napi egészségügyi igényeket, ám ha egy bizonyos levonhatósági összeget elér, akkor biztonsági hálóval rendelkezik, ha súlyos orvosi problémát tapasztal. Azoknál az embereknél, akiknek szinte foltos egészségügyi nyilvántartása van, ez a minimális biztosítási összeg elég gyakran.
Figyelembe véve a lefedettséget, ha megvásárol egy „bronz”, „ezüst”, „arany” vagy „platina” tervet az államának egészségügyi cseréjén? Lehetséges, hogy segítségre van szüksége a kormánytól. Azok a fogyasztók, akik a szövetségi szegénységi szint akár 400% -át is keresik - 2015-ben ez 46 680 USD az egyének számára és 95 400 USD egy négyes család számára - jogosultak adójóváírásra. És azok, akik a szegénységi szint kevesebb, mint 250% -át keresik, támogatásra jogosultak, amelyek hozzájárulhatnak a zsebéből fakadó egészségügyi költségek kiegyenlítéséhez.
Noha az egészségbiztosítás megszerzésekor nincs sok választása, az életbiztosítás más kérdés. Ha még nincs gyermeke, akkor lehet, hogy nincs rá szüksége.
Van néhány kivétel. Ha pénzügyi támogatást nyújt a szülőknek vagy a nagyszülőknek, érdemes olyan politikát kötnie, amely elég nagy ahhoz, hogy kielégítse az ő igényeiket. Vagy érdemes egy kis házirendet, amely fedezi a temetési költségeket, ha az előre nem láthatóan bekövetkezik. Mindaddig, amíg nem tartja magát a rendkívüli kifejezésekkel kapcsolatos politikának, az ilyen típusú lefedettség általában nem olyan drága a 20-as vagy 30-as emberek számára.
A család nevelése
Miután a gyerekek jönnek (vagy akár csak házastársak), az egészségbiztosítás új fontosságra válik. Ha a munkáltató egészségügyi tervet kínál, ez általában - bár nem mindig - olcsóbb lesz, mint a cserevásárlás. Munkahelyén a vállalat általában támogatja az egészségdíj nagy részét; az „egyéni” biztosítási piacon a teljes számlát fizeti, levonva minden adójóváírást vagy támogatást, amelyre Ön jogosult lehet.
De lehet, hogy nincs szüksége a vállalat legdrágább politikájára. A munkáltató nyitott beiratkozási ideje alatt nézzen meg minden egyes terv prémiumát. Ezután készítsen egy ballpark-becslést arról, hogy mennyit kellene fizetnie a zsebéből olyan dolgokért, mint a sürgősségi szolgáltatások, laboratóriumi munka és a vényköteles gyógyszerek. Előfordulhat, hogy a legmagasabb szintű terv nem éri meg a külön díjat.
Ugyanez az elv vonatkozik a családokra is, akik nem tartoznak munkahelyi fedezetükbe, hanem az egyedi piacon vásárolnak. Hacsak nem várható el jelentős orvosi költségek felmerülése, az „ezüst” terv időnként elégséges fedezetet nyújthat Önnek, mint kevesebb, mint „arany” vagy „platina”.
Az egészségbiztosítás mellett a legtöbb embernek valóban életbiztosításra van szüksége, ha családja van. De nem kell egy kötegbe kerülnie, ha szeretteinek pénzügyi biztonsági hálózatot nyújt. Először mérlegelje a kifejezéses politika beszerzését, amely csak egy meghatározott évig marad érvényben. Ezek általában olcsóbbak, mint az állandó politikák, mint például az egész élet és az egyetemes élet.
A költségcsökkentés másik módja az, hogy csak annyi életbiztosítást vásárol, amennyire szüksége van. Ennek kiderítésére van néhány módszer. Az egyik az, hogy szorozzuk meg a fizetését egy bizonyos összeggel - az éves bér tízszerese az egyik hüvelykujjszabály - és ezt használjuk a kötvény névértékének meghatározására.
Másik - és talán még hasznosabb megközelítés - a házastársa összes költségeinek összegzése, ha valami történne veled. Gondoljon a gyermekgondozási díjakra, az élelmiszer-számlákra, a jelzálog- és autófizetésekre, a tandíjra és így tovább. Ezután vonja le mindazt, ami a megtakarítási és befektetési számlákon van. Az Ön politikájának fedeznie kell a különbséget.
Valójában minden biztosítás jobb, mint nincs biztosítás, ha eltartottja van. Tehát ha pénzügyi szempontból szorongatónak érzi magát, vásároljon bármit, amit megengedhet magának.
Üres Nesters
Ez az egyik kellemetlen tény az életben: Minél idősebb lesz, annál valószínűbb, hogy egészségügyi komplikációkkal jár. Tehát a középkor valószínűleg nem az az ideje, hogy elkezdjék az egészségbiztosítást.
De az öregedésnek legalább egy pénzügyi előnye van. Miután a gyerekek elérték a pénzügyi függetlenséget, elképzelhető, hogy visszatérhet az életbiztosításhoz. Ez nem feltétlenül jelenti a lefedettség teljes csökkentését. Ha továbbra is fizetni akar jelzáloggal, vagy ha olyan nyugdíjban él, amely nem fizet túlélő hozzátartozói járadékot, akkor továbbra is legalább valamilyen védelmet igényel.
Ha a meglévő kifejezési politikája véget ér, akkor az egyik lehetőség egy kisebb házirend kidolgozása, amely biztonsági hálót biztosít az üres fészek periódusa alatt. Vagy ha a jelenlegi kifejezési lefedettség tartalmaz egy konverziós funkciót, akkor annak egy részét állandó életpolitiká alakíthatja.
A konvertibiliság előnye, hogy nem kell újra végigmennie az orvosi felelősségbiztosításon, ami bonyolultabbá válik az öregedéssel, és elkerülhetetlenül több egészségügyi problémával jár. Ne feledje, hogy csak bizonyos évek vannak arra, hogy kihasználhassa ezt a funkciót, ezért érdemes átnézni a szolgáltatói feltételeket.
Alsó vonal
Ha csak a valóban szükséges fedezetet vásárolja, az egészség- és életbiztosítás fizetése egyszerre sokkal kevésbé félelmetes lesz. A fiatal és egészséges kislemez utóbbi nélkül is képes megbirkózni. Az eltartott személyek esetében ez a két szükséglet, amelyet valójában nem tud elkerülni.
