Mi az elektronikus fizetési hálózat (EPN)
Az Electronic Payments Network (EPN) egy pénzügyi elszámolóház a magánszektor számára, amely különféle típusú elektronikus átutalásokat kezel, akár ugyanazon bank számlái között, akár különálló pénzügyi intézmények különböző számláin. Az EPN feldolgozhatja az átutalásokat, mint például bérszámfejtés, társadalombiztosítási juttatások, adó-visszatérítések és osztalékok; valamint terhelési átutalások, például hitelkifizetések, közüzemi számlák és biztosítási díjak.
Az elektronikus fizetési hálózat (EPN) lebontása
Az elektronikus fizetési hálózat (EPN) és a Federal Reserve Bank (a FedACH-tal) feldolgozza az összes automatizált elszámolóház (ACH) tranzakciót az Egyesült Államokban. Az automatizált elszámolóház egy országos hálózat, amelyen keresztül a letétkezelő intézmények egymás között elektronikus hitel- és terhelési átutalásokat küldnek. Az ACH hálózatot eredetileg az ismétlődő fizetések feldolgozására használták; most széles körben használják az egyszeri terhelési átutalások feldolgozására, mint például az átváltott csekk kifizetések és a telefonon vagy az interneten végrehajtott fizetések.
Az EPN a fizetés és fizetés új módját nyitja meg
Az elektronikus fizetési hálózat felelős az elmúlt 35 év legfontosabb ACH újításáért, beleértve az első teljes elektronikus átutalási környezetet. Ez a kulcsfontosságú találmány javította az üzleti műveletek hatékonyságát és időszerűségét a pénzügyi piac minden sarkában - a befektetéseket kezelő brókerektől a számlákat fizető egyénekig és minden másig. Ha például a munkáltató fizeti meg Önnek közvetlen befizetést, akkor nagy esély van arra, hogy az EPN rendelkezik-e a tranzakcióval. Sok ember és vállalkozás inkább az ACH fizetéseket részesíti előnyben, mivel ezek könnyűek, kényelmesek, biztonságosak és ideálisak az ismétlődő számlázáshoz. Ezenkívül az ACH fizetések sokkal gyorsabb feldolgozást és alacsonyabb díjakat tesznek lehetővé a csekkhez és a hitelkártyához képest.
Elektronikus fizetési hálózat - Előzmények
Az EPN a Clearing House Payments Company tulajdonában van, amely viszont mintegy 20 fő bank tulajdonában van. Tehát az EPN nemcsak magánszektorbeli vállalkozás, hanem bankkonzorcium. Az Elektronikus Fizetési Hálózat 1981-ben született, amikor a Clearing House Payments Company egy esti feldolgozási ciklust alkalmazott, hogy lehetővé tegye az időkritikus vállalati ACH terhelések egynapos kézbesítését. Ez a rendszer minden eddiginél korábban rendelkezésre bocsátotta a pénzeszközöket, és a régebbi letétkezelői átutalások sok felhasználását váltotta fel. 2004-ben az EPN elindította az „EPN WATCH” programját, amely számos kockázatkezelési szolgáltatásból áll, ideértve az ACH csaláskeresési szolgáltatást és az alkalmazottak ujjlenyomat-szolgáltatását. Az EPN továbbra is az elektronikus pénzátutalási ágazat élvonalában marad.
EPN és FedACH - Két Egyesült Államok ACH operátor
Az elektronikus fizetési hálózat és a Federal Reserve's FedACH biztosítják az alacsony szintű infrastruktúrát, amely az ACH feldolgozáshoz szükséges az Egyesült Államokban. Az értéklánc végén működnek, és tranzakciónként nagyon-nagyon alacsony árakat számítanak fel. Kevés ösztönzés van az új ACH-üzemeltetők számára az iparágba való belépésre, mivel a leendő újonnan belépőnek előbb meg kell győznie a főbb bankokat - amelyek alapvetően az EPN-t birtokolják -, hogy volumenüket az EPN-ről az új társaságra váltsák át. Továbbá, mivel a FedACH és az EPN jó munkát végeznek és költséghatékony szolgáltatást kínálnak, kevés (érzékelhető) szükség van új belépőkre. Ehelyett az olyan új cégek, mint a PayPal és a Square, magasabb szintre lépnek az értékláncban, és mindketten az alacsony szintű „vízvezetékrendszert” használják, amelyet az elektronikus fizetési hálózat és a Federal Reserve biztosít.
Hogyan működik az ACH fizetés - egyszerűen elektronikus átutalás egyik számláról a másikra
- A kezdeményező - függetlenül attól, hogy magánszemély, társaság vagy más szervezet - közvetlen betétet vagy közvetlen kifizetést kezdeményez az ACH hálózaton keresztül.A papíralapú csekkek használata helyett az ACH bejegyzéseket elektronikus úton írják be és továbbítják.A származó letétkezelő pénzügyi intézmény (ODFI) belép az ACH-ba. Az ODFI összesíti az ügyfelek kifizetéseit, és részletekben, előre meghatározott időközönként továbbítja azokat egy ACH Operator-hoz. Az operátorok - azaz akár a Federal Reserve, akár az elektronikus fizetési hálózat - ACH bejegyzéseket fogadnak. az ODFI-től. Az ACH tranzakciókat az ACH operátor válogatja és elérhetővé teszi az átvevő letétkezelő pénzügyi intézménynek (RDFI). A fogadó számláját az RDFI terheli vagy jóváírja, az ACH bejegyzés típusa szerint - magánszemélyek, vállalkozások és egyéb szervezetek mindegyike Minden ACH hitel tranzakció egy-két munkanapon belül teljesül, és minden terhelési tranzakció egy munkanapon belül teljesül.
