Mi a finanszírozott összeg?
A finanszírozott összeg a hitelfelvevő számára kölcsönként rendelkezésre bocsátott tényleges hitelösszeg. Ez a hitel teljes összege, amelyet a hitelfelvevő jóváhagyott a hitelezőtől. A finanszírozott összeg fontos tényező annak a részletfizetésnek a kiszámításához, amelyet a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a hitel futamideje alatt.
Hogyan működik a finanszírozott összeg?
A finanszírozott összeg a kölcsön költségeinek fontos alkotóeleme. Ez egy olyan információ, amelyet a kölcsönvevő számára ismertető dokumentumok tartalmaznak, ahogy azt a Z rendelet és a hitelezési törvény előírja. Ez képezi továbbá a kölcsön teljes súrlódási költségeinek és a hitel amortizációs ütemtervének kiszámításának alapját.
Kulcs elvihető
- A finanszírozott összeg a tényleges hitelösszeg, amelyet a hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie. A hitel élettartamú költségeinek kiszámításakor a finanszírozott összeg döntő jelentőségű a teljes kifizetés kiszámításakor. A legtöbb hitel amortizációs ütemtervet követ, bár egyetlen kivétel a légijármű-kölcsön, amely nem. A hitelezőket a törvény előírja, hogy a hitelfelvevő kölcsöndokumentumaiban feltüntessék a finanszírozott összeget.
A hitelekről szóló törvényt 1968-ban fogadták el, és a Szövetségi Központi Bank a Z rendelet útján hajtotta végre. A hitelekről szóló törvény egységesíti a hitelfelvevőknek a kölcsön feltételeivel kapcsolatos közzétételeit, különösen a költségek kiszámításának módja alapján. A törvény előírja, hogy a hitelezésről szóló közzétételi nyilatkozatot - amely tartalmazza a finanszírozott összeget - a hitel lezárásától számított három napon belül kell a fogyasztó rendelkezésére bocsátani. Ez a nyilatkozat lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy összehasonlítsák a kölcsönök költségeit a különböző hitelezők között.
Amortizációs ütemtervek és részletfizetések
A legtöbb hitelhez havi törlesztőrészlet szükséges. Miután jóváhagyták, a kölcsön havi részletfizetését a hitelező által létrehozott amortizációs ütemterv alapján számítják ki.
A finanszírozott összeg és a kölcsön kamatlába a két fő tényező, amelyek befolyásolják a hitelfelvevő által fizetett havi részletfizetéseket. Rögzített kamatú kölcsön esetén a kifizetések a kölcsön teljes élettartama alatt azonosak lesznek. A változó kamatozású kölcsönök esetében az amortizációs ütemterv a változó kamatlábakhoz igazodik, ami változásokat okoz a havi hitelkifizetésekben.
Egyes hitelek esetében egyáltalán nem szükséges amortizációs ütemterv, mivel a kifizetések egyösszegűek. Például a légiközlekedéses kölcsönökhöz nem kell kölcsön, mivel az mind a tőket, mind a kamatot egy egyösszegű kifizetésre halasztja.
Különleges megfontolások
A kölcsönnek különböző költségei vannak, amelyeket a hitelfelvevő átfogóan elemezhet. A súrlódási költségek módszerének használata lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy minden szempontból megvizsgálja a költségeket. A súrlódási költség módszer magában foglalja a közvetlen és a közvetett költségeket is.
A közvetlen költségek magukban foglalhatják a jelentkezési díjakat, a pontdíjakat, a tőke visszafizetését és a kamatokat. A közvetett költségek magukban foglalhatják a jelentkezéshez, a jóváhagyás megszerzéséhez és a hitelkeret lezárásához szükséges időt. Egy hitelfelvevő esetében a kamatköltségek és a kölcsön legtöbb díja általában a kapott hitelfinanszírozás teljes összegén alapul.
