Mi az igazított prémium?
A kiigazított díj olyan biztosítási díj, amely nem marad rögzített áron határozatlan ideig. Ehelyett a kamatláb a biztosító igényei szerint változhat a kötvény élettartama alatt. Az életbiztosítások a kiigazítást a biztosítási kötvény megszerzésével kapcsolatos költségek amortizálásával számítják ki.
A kiigazított díj megegyezik a nettó szintű díjjal, plusz korrekcióval, hogy tükrözze az első év kezdeti beszerzési költségeivel járó költségeket. A fizetendő díj megváltoztatásának ez a módja eltér az állítható életbiztosítási termékektől. Az állítható élettartam egy egész életű hibrid biztosítás, amely lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára a kötvény jellemzőinek megváltoztatását.
A nettó díjkorrekció a kezdeti biztosítási kötvény létrehozásával kapcsolatos költségek amortizációját jelenti. A nettó szintű díj a biztosítás kifizetésének megkezdése közötti kötvény teljes költsége, elosztva a biztosítás várható évének számával.
Ez a díj az, amelyet a biztosító megváltoztathat, felfelé vagy lefelé mozgatva, a korábban a szerződésben rögzített limitesig. A díjak módosulhatnak a kötvénytulajdonos várható élettartamának változása, a befizetett díjakból származó befektetések megtérülése, új társasági kötvények vagy sok más tényező alapján.
A kiigazított díjakat általában a teljes életbiztosítási kötvényen találják meg, ahol a szükséges díjfizetések alacsonyabbak lehetnek a korai években, majd későbbi években emelkedhetnek, mielőtt kiegyenlítenék. Az, hogy egy egész életbiztosítási kötvényt választ-e, amely lehetővé teszi a kiigazított díjakat, az Ön konkrét körülményeitől, a szükséges fedezet összegétől és más részletektől függ.
Kiigazított prémium magyarázat
A kiigazított díj elengedhetetlen az életbiztosító társaságok számára, hogy kiszámítsák, mivel ez a kötvény minimális készpénz-visszafizetési értékének (CSV) kiszámításához használt díj, ezt a folyamatot úgy nevezik, mint korrekciós díj módszerét. Valamennyi életbiztosítási kötvénynek ki kell számítania a CSV-t a nem hatályos rendelkezés miatt, ami azt jelenti, hogy az életbiztosítási kötvénynek mindig van értéke, még akkor is, ha a kötvénytulajdonos úgy dönt, hogy nem használja azt eredeti céljára, nevezetesen a halálos kifizetésre.
A CSV az az összeg, amelyet a biztosított kaphatna, ha úgy döntött, hogy idő előtt megszünteti a kötvényt vagy "készpénzkifizetést". A biztosított a rendelkezés alapján más választásokra is jogosult, ideértve a kötvény ellenében kölcsön felvételét és a készpénzérték fedezetként történő felhasználását.
Ha a biztosító társaság úgy tervezi, hogy kénytelen lesz több pénzt fizetni, mint amennyit várt egy olyan kötvénynél, amely szabályozható díjakkal jár, akkor a díjak emelkedhetnek. De ha a biztosítási kötvény nem engedélyezi a díj kiigazítását, a körülményektől függetlenül változások nem következhetnek be. A legtöbb biztosítási kötvény szükség szerint beállítható egy meghatározott határértékig.
Kulcs elvihető
- A kiigazított díj az, amelyet a biztosító megváltoztathat, magasabb vagy alacsonyabb irányba mozgatva, a szerződésben megállapított határértékig. A kiigazítás a nettó díj, vagy a kötvény teljes költségének felméréséből származik, a kezdetektől a kifizetésig, elosztva a kötvény várhatóan felhasznált éveivel. Számos tényező befolyásolhatja a változásokat, ideértve az ügyfél élettartamát és megtérülését is. a fizetett díjak beruházásából.
Valódi világ példa
A Munkahelyi Biztonsági és Biztosítási Testület (WSIB) egy független ügynökség, amely kompenzációt és hibabiztosítást kínál kanadai munkavállalók számára. A csoport Merit Adjusted Premium Plan (MAP) a kiigazított prémiumot használja a biztonságos környezetben lévő munkahelyeken a díjak akár 10% -kal történő csökkentésére.
A MAP egy leendő program, amely a társaságok díjszabását a biztonság története alapján állítja be. A társaságnak legalább három évig üzleti tevékenységgel kell rendelkeznie, hogy tagja lehessen. Ezt követően a negyedik évben felülvizsgálják az előző hároméves időszakot, és az ötödik évre korrigált támogatást vezetnek be. Ha a vállalkozásnak nem állt fenn egyetlen, 500 dollárnál magasabb követelés a hároméves felülvizsgálati időszak alatt, akkor a díj csökken. Ha 500 vagy 5000 dollárt meghaladó követelés történt, vagy halálos kimenetele miatt, a díj növekedhet. Az egyetlen kivétel az, ha egy társaság baleseti rekordja különösen gyenge, akkor az ötödik év helyett a gyorsított ütemtervben díjazást kaphatnak. A kiigazított díjbevétel maximális növelése 50%.
