Mi az a felhalmozási időszak?
A felhalmozási időszak (vagy felhalmozási szakasz) az az időszaka, amelyben a beruházáshoz rendszeresen járulnak hozzá hozzájárulások, vagy díjakat fizetnek olyan biztosítási termékre, mint például járadék, amelyet nyugdíjazási célokra szánnak. Amint a járadék kifizetése megkezdődik, a szerződés annuitizációs szakaszban van.
Kulcs elvihető
- Egy járadék esetében a felhalmozási időszak az az időszak, amelyben a beruházáshoz rendszeresen járulnak hozzá hozzájárulások. A felhalmozási időszak hosszát a számla létrehozásakor lehet meghatározni, vagy attól függ, hogy mikor dönt a pénzeszközök kivonása. nyugdíjazási ütemterve alapján.Mikor a kifizetések járadékra kezdődnek, a szerződés annuitizációs szakaszban van, amely nyugdíjjövedelmet nyújthat az életre.
A felhalmozási időszak megértése
A felhalmozási időszak az az időszak, amely alatt a befektető felhalmozza megtakarításait és befektetési portfóliójának értékét, általában azzal a szándékkal, hogy fészek tojást szerezzen nyugdíjazás céljából. Ahogy a neve is sugallja, a számlán lévő pénz vagy a befektetési tőke értéke folyamatosan felhalmozódik az idő múlásával, amíg a készen állsz, és hozzáférhetsz ahhoz. A felhalmozási időszak hosszát a számla létrehozásakor lehet meghatározni, vagy attól függ, hogy mikor dönt a pénzeszközök kivonása a nyugdíjazási ütemterve alapján.
A halasztott járadék összefüggésében a felhalmozási időszak az az időtartam, amikor a járadékos hozzájárulást fizet a járadékhoz, és felhalmozza járadékszámlájuk értékét. Ezt általában az annuitizációs szakasz követi, amikor a garantált kifizetéseket meghatározott időtartamra folyósítják a járadékosnak, ami általában élettartama fennmaradó részére.
Felhalmozási időszak és öregségi tervezés
A halasztott járadékok népszerű taktikája a nyugdíjazási célú befektetéseknek. A befektetők többféle halasztott járadékot választhatnak, például változó, fix vagy részvényindexált. Mindegyik típusnak megvannak a sajátos jellemzői, és mindegyiknek lehet előnye és hátránya az adott pénzügyi helyzettől és a hosszú távú befektetési céloktól függően. Különböző kockázatúak, ezért a megfelelő lehetőség az Ön kényelmi szintjétől és kockázatától is függ.
A halasztott járadékok előnyei között szerepelnek lehetséges adókedvezmények, valamint annak biztosítása, hogy jövedelmével járul hozzá a nyugdíjba vonulás idején fennálló pénzügyi igényeik kielégítéséhez. A hosszú felhalmozási időszak okos pénzügyi stratégia lehet azok számára, akik reménykednek abban, hogy a lehető legtöbbet takarítsanak meg nyugdíjba vonulásuk miatt.
A nyugdíjalapok javítását célzó minden egyes közösségről szóló törvény (SECURE) törvény részeként számos rendelkezést tartalmaztak, amelyek ösztönzik a munkáltatókat, hogy 401 (k) nyugdíjba vonulási lehetőségük részeként kínálják munkavállalóiknak járadékokat. Ezek a rendelkezések magukban foglalják az ERISA Fiduciáris Biztonsági Harbor létrehozását, amely bizonyos felelősségi védelmet biztosít azoknak a megbízóknak a megtervezéséhez, akik járadékot kínálnak a 401 (k) -es tervükön belül. A BIZTOS törvény a 401 (k) összegű járadékokat is hordozhatóvá teszi, azaz a munkahelyet megváltoztató vagy nyugdíjas munkavállalók átengedhetik járadékukat egy másik közvetlen vagyonkezelői tervbe anélkül, hogy átadási díjakat és díjakat idéznének elő.
Azáltal, hogy elhalasztják a kiadások későbbi életét, az egyének megtakarításokat hoznak létre, amelyeket befektethetnek a piacon, és ezáltal idővel növekednek. Ha időszakosan pénzt fektet be életének időtartama alatt, az egyének nagyon hosszú felhalmozási időszakot hozhatnak létre, amelynek során megtakarításaik jelentős mértékben megnőhetnek. Halasztott járadék esetén minél nagyobb a járuléka a felhalmozási időszakban, és minél hosszabb a felhalmozási időszak, annál nagyobb lesz a jövedelemáram, ha megkezdi a járadék-felvételi fázist.
Példa a járadékra
Az életbiztosítási kötvény egy példa egy rögzített járadékra, amelyben az egyén havonta rögzített összeget fizet egy előre meghatározott időtartamra (jellemzően 59, 5 év), és nyugdíjazási éveiben rögzített jövedelemtámogatást kap.
Tegyük fel például, hogy a járadék garantálja a havi jövedelem 1000 dollárát a járadéktulajdonos élettartama alatt, 65 éves kortól kezdve. A jövőbeni kifizetés teljesítéséhez a járadéktulajdonosnak havonta 100 dollárt kell fizetnie 60 éves koráig. Ez a befizetés a felhalmozási időszak.
