Tartalomjegyzék
- 1. Hosszabb ideig tart, mint gondolnád
- 2. A társadalombiztosítás rövid
- 3. A megtakarítás mögött vagyunk
- 4. Csak félnek van nyugdíjazási terve
- 5. Sokan működnek tovább
- 6. Amit a Medicare nem fog fedezni?
- Most néhány jó hír
- Lépések a megtakarítások eléréséhez
A nyugdíjazás olyan téma, amely rendszeresen címsorokat készít, és nem mindegyik ösztönző. Az amerikaiak hosszabb ideig élnek, mint valaha. Ha azonban feltételezi, hogy a legtöbb ember többet takarít meg, hogy felkészüljön hosszabb távú igényeire, tévedne.
Íme néhány megdöbbentő igazság az Egyesült Államok nyugdíjazásáról.
Kulcs elvihető
- Az életed karrier utáni szakasza legalább egy negyed századig tarthat. A szociális biztonsági ellátások önmagukban nem elegendőek a kényelmes nyugdíjazáshoz. Az amerikaiak szinte felének nincs semmiféle nyugdíjazási tervmegtakarítása.A Média nem fedezi a segített életvitel vagy ápolási otthon. Annak érdekében, hogy elegendő megtakarítást érjen el, próbáljon meg maximalizálni a munkáltató által támogatott tervekbe és az IRA-kba fizetendő hozzájárulásokat.
1. Hosszabb ideig tarthat, mint gondolnád
Az átlagos amerikai 66 éves korában nyugdíjba vonul és közel 79-ig él. Ugyanakkor sokan a nyugdíjba vonulás sokkal hosszabb, mint 13 év. A számokat eltorzítja az egyének száma, akik viszonylag fiatalok halnak meg.
Vegye figyelembe ezt: egy 65 éves nőnek 50% esélye van arra, hogy 85 éves korává váljon, egy 65 éves férfinak pedig 50% esélye van 82 éves kor elérésére. Ezért kell a fiatalabb munkavállalóknak két évtizedre megtervezni vagy annál több jövedelem nyugdíjazáskor. És a jelenlegi nyugdíjasok számára a kizárólag kötvényekből álló ultrakonzervatív portfólió nem biztosítja kellő növekedést, különösen a kamatlábak mellett, amelyek továbbra is a múltbeli mélypont közelében vannak.
„Noha a kizárólag vagy elsősorban kötvényekből álló portfóliók biztonságosabbnak tűnhetnek, mint a rövid távon potenciálisan alacsonyabb hátrányos kockázatokkal bíró részvények, addig történelmileg jelentősen alacsonyabb teljes hozamot nyújtanak hosszú távon. Ez komoly aggodalomra ad okot, ha lépést tartunk az inflációval, vagy ha később eleget teszünk a kielégítő jövedelem-előrejelzéseknek ”- mondta Daniel P. Schutte, MBA, alapítója és pénzügyi tanácsadója, a Schutte Financial, Denver, Colorado.
„Széles körűen diverzifikált nyugdíjazási portfólió, amely 40% -os nagy tőkeértékű amerikai részvényeket, 25% -át kis tőkével rendelkező amerikai részvényeket, 25% -os amerikai kötvényeket és 10% -os készpénzt tartalmaz, 98% -os sikerességi rátával rendelkezik legalább 35 évig, nyugdíjba vonulása előtt a futás előtt pénztől. A diverzifikáció egész életen át tartó befektetési iránymutatás - diverzifikáció maradjon a nyugdíjazáskor is ”- mondta Craig Israelsen, Ph.D., a 7Twelve portfólió tervezője, az Utah Springville-ben.
2. A társadalombiztosítás rövid
Sok pénzügyi tanácsadó javasolja a szokásos jövedelmének 80% -ának kicserélését, ha Ön nyugdíjba vonul. Általában a társadalombiztosítási kifizetések önmagukban nem lesznek elegendőek ahhoz, hogy elérjék ezt a célt.
2019-ben az átlagos havi társadalombiztosítási juttatás mindössze 1 461 dollár volt, ami évente 17 532 dollárba kerül.
„A társadalombiztosítás egyik nagy problémája az, hogy csak hasonló életszínvonalat biztosít az Egyesült Államok jövedelemszerzõinek legalacsonyabb kvarciban élők számára. Más szavakkal, hacsak háztartása nem kevesebb, mint 30 000 dollárt keres évente, a legtöbb embernek szüksége lesz rá támaszkodni valamilyen személyes megtakarításra annak érdekében, hogy fenntartsák jelenlegi életminőségüket a nyugdíjban ”- mondja Mark Hebner, a kaliforniai Irvine, az Index Fund Advisors, Inc. alapítója és elnöke, valamint az Index alapok szerzője : A 12- Lépés-helyreállítási program aktív befektetők számára .
Ezért annyira fontos, hogy fiatalon kezdje el a megtakarítást, adókedvezményes járművekkel, például egyéni nyugdíjszámlával (IRA) vagy 401 (k) munkahelyen.
3. Az amerikaiak elmaradnak a megtakarításokról
„Két tőzsdei összeomlás között, és az elmúlt 16 évben nem ment elegendő megtakarítást, megnövekedett költségekkel és inflációval párosulva, az amerikaiak nagyon messze elmaradnak a nyugdíjba történő megtakarításokról” - mondja Carlos Dias Jr, az Excel Tax & Wealth Group vagyonkezelője, a Lake Mary, Florida.
Amint az amerikai munkahely elfordul a nyugdíjalapoktól, egyre inkább a munkavállalók terhe a saját nyugdíjaik biztosítása. A tény viszont viszonylag kevés sikerrel jár. A thestreet.com szerint 2019-ben az 56–61 éves korosztályban egy tipikus párnak, nyugdíjszámlák nélkül, csupán 17 000 dollár megtakarítás volt. Sokunk számára ez nem elég ahhoz, hogy egy évet éljünk, nem is beszélve egy teljes nyugdíjról.
Ráadásul a 32 és 61 év közötti dolgozó háztartások átlagos nyugdíjmegtakarítása 95 776 dollár, a Gazdaságpolitikai Intézet szerint. És a munkavállalók 35% -ánál legalább 100 000 dollár megtakarítást nyugdíjba vonulnak.
4. Csak félnek van nyugdíjazási terve
Régebben az volt, hogy karrierje nagy részét egy társaságban töltötte, és nyugdíjra számíthatott, miután elérte a nyugdíját. A CNBC.com szerint ma azonban a gyorsan csökkenő számú amerikaiak éves mediánjának mediánja csupán 9 376 USD.
Sajnos sokan nem helyettesítik ezeket a nyugdíjakat olyan meghatározott járulékalapú programokkal, mint például a 401 (k). A Vanguard How America Saves 2019 jelentése szerint mintegy 100 millió ember rendelkezik meghatározott járulékfizetési tervvel, köztük olyanok is, akik nyugdíjban részesülnek. A végeredmény: Bloomberg szerint körülbelül 43% -uknak nem volt semmilyen munkahely-megtakarítási járműve 2019-ben.
Ennek ellenére a munkavállalók 91% -a, akik hozzáférhetnek a munkahelyi nyugdíjazási tervhez, azt megtakarításra használja. És többségük (79%) járul hozzá ahhoz, hogy megszerezzék munkáltatóik megfelelő hozzájárulását.
$ 103.700
Az átlagos 401 (k) mérleg nagysága 2019 első negyedévében
5. Sokan maradnak a munkaerőben
Tekintettel arra a tényre, hogy oly sok amerikai hátráltatja megtakarításait, talán nem meglepő, hogy sokan jóval a munkaerőpiacon maradnak, miután elérték a társadalombiztosítási jogosultságot.
Bloomberg szerint 2017-től a 65 éves vagy annál idősebb emberek csaknem 19% -a dolgozott teljes vagy részmunkaidőben. A munkavállalók mintegy 20% -a szerint soha nem lesz képes nyugdíjba vonulni.
6. A Medicare nem fogja fedezni a segített életmódot
A kormányzati adatok azt mutatják, hogy a 65 éves korú személyek csaknem 70% -ának valamikor szüksége lesz tartós ápolásra. A Genworth Financial Inc. szerint a segített nappali létesítmény medián költsége 2018-tól havonta 4000 dollár volt, az AARP szerint 2018-ban több mint kétszerese volt az ápolási otthon magánszobájának.
Amit az idősek nem veszik észre, az az, hogy a Medicare nem fizeti a legtöbb hosszú távú ápolási költséget. Ez csak a képzett ápoló intézmény 100 napjának ápolására vonatkozik, és csak akkor, ha azt legalább három napos kórházi tartózkodás előzte meg.
Ha nem ül egy nagyméretű fészektojáson, ez jó ok, hogy az 50-es évek végén vagy a 60-as évek elején kezdje el gondolni a hosszú távú ápolási biztosításra.
Most néhány jó hír
Bár úgy tűnik, hogy minden héten megjelenik egy új tanulmány vagy felmérés, amely kiemeli, hogy a szomorúan felkészületlen amerikaiak mennyiben állnak, más kutatások azt sugallják, hogy a nyugdíjazási kilátások nem lehetnek ennyire homályosak, mint amilyennek látszik - mind az amerikaiak hozzáállása, mind az általuk megtett cselekvés szempontjából..
Íme néhány szórakoztató tény:
- A 10 munkavállaló közül hat azt állítja, hogy magabiztosnak vagy kissé magabiztosnak érzi magát abban, hogy élvezheti a kívánt nyugdíjba vonulást. A munkavállalók 57% -a szerint a nyugdíjazáshoz való megtakarítás a legfontosabb pénzügyi prioritás. a nyugdíjak növekedése megemelkedik vagy megemelkedik.A háztartások több mint egyharmadánál volt egyéni nyugdíjazási számla (IRA) 2017-ben. A háztartások 35% -a járult hozzá a hagyományos IRA-khoz, 36% -uk hozzájárult a Roth IRA-khoz, és 20% -uk hozzájárult egynél több IRA-hoz..
Hogyan lehet a pályára
Attól függően, hogy milyen nagy előrelépést tett a saját nyugdíjba vonulási céljainak elérése érdekében, valószínűleg jobban vagy rosszabban érzi magát abban, hogy hol áll. Ha nem olyan közel állsz a kitűzött célokhoz, mint szeretne, akkor egy második pillantás a nyugdíjazási tervre segíthet meghatározni a hiányosságokat.
Kezdje azzal, hogy megpróbál beszerezni azt a gyöngyöt, hogy mennyi összegre van szüksége a nyugdíjhoz, a jelenlegi kiadások és a kívánt életszínvonal alapján. Ezután nézd meg megtakarítási egyenlegeit és azt, hogy mennyit takarít meg rendszeresen.
Az amerikaiak több mint fele (55%) rendszeres megtakarítási számlával épít fel tojástojásait, de ez talán nem elég jó, tekintettel az alacsony kamatlábakra a bankszámlákban.
Meg kell vizsgálnia más befektetési eszközöket.
Az évezredek között 63% -uk inkább a készpénzt részesíti részvényeknél vagy a befektetési alapokat a nyugdíj megtakarítása érdekében.
Maximalizál-e hozzájárulást a 401 (k) vagy a 403 (b) ponthoz, ha van ilyen, vagy legalább megtakarít ahhoz, hogy megkapja a társaság mérkőzését? Ha nem, gondoljon a hozzájárulások növelésére.
A nyugdíjprogramok lassú eróziója azt jelenti, hogy az amerikaiaknak a meghatározott járulékalapú rendszerek felé kell fordulniuk a nyugdíjba való felkészülés érdekében.
Sajnos, amint az adatok azt mutatják, túl gyakran nem ez a helyzet. A tanulmányok és a statisztikák megmutathatják, hogy halad-e a pályán - vagy sem -, és hogyan kell ennek megfelelően megtervezni.
