A pénzügyi tanácsadás jellege változik. Az új pénzügyi technológia megjelenése és az ügyfeleknek az információkhoz való könnyű hozzáférése azt jelenti, hogy a mai tanácsadóknak ügyesnek és figyelmesnek kell lenniük, hogy folyamatosan hozzáadott értéket hozzanak létre kapcsolataikba.
Nem csak az ár és a teljesítmény kérdése, az ipar és a külső nyomás - új szabályozások és olcsó befektetési megoldások - arra kényszerítette a független tanácsadókat, hogy folyamatosan adaptálják szolgáltatásaikat. Mivel a tanácsadók iránti igény továbbra is növekszik, és ezek a tanácsadók reagálnak a változó ügyféligényekre, valószínűleg még nehezebb lesz az ügyfelek számára a pénzügyi szakemberek összehasonlítása. A tanácsadással rendelkező befektetők máris magas elégedettségről számolnak be: Egy nemrégiben készült Vanguard-tanulmány szerint tízből nyolcban bíznak jelenlegi tanácsadójukban.
Az immateriális eszköz mérése
Mindez azt jelenti, hogy az ügyfeleknek, mint valaha, nehezebb számszerűsíteni a kapott tanácsok értékét. A befektetési teljesítmény viszonylag objektív: az ügyfelek általában jobb kockázattal korrigált hozamot keresnek. A teljesítmény mérhető, nyomon követhető az idővel és összehasonlítható.
A tanácsadói tanácsokat azonban nehezebb számszerűsíteni, bár a tanulmányok értéke évente 3% és 23% között van. A pénzügyi tervezés hosszú távú erőfeszítés, amelyben a legtöbb ügyfélnek nincs korábbi tapasztalata. Noha a legtöbb meg tudja értékelni tanácsadójának relatív tapasztalatait, érték-állításuk nagyobb kihívást jelent. Hol adhat hozzáadott értéket ügyfelei számára a befektetéseken kívül? És hogyan tudja ezt az értéket ügyfeleinek szem előtt tartva fenntartani?
A pénzügyi élet egyszerűsítése
A tanácsadói szakma a nettó vagyon kérdésére koncentrál, amelyet egyszerűen számszerűsíteni lehet. A legjobb tanácsadók azonban képesek arra is, hogy ügyfeleik kapcsolattartásuk során javítsák életüket.
Ezek a tanácsadók segítenek ügyfeleiknek a dobozon kívüli gondolkodásban, egyértelművé téve a kérdéseket a portfólió allokációjától a cash flow-ig és a tervezésig. A legtöbb ügyfél csak néhány kérdéssel foglalkozik tanácsadóval, akik a nyugdíjazás tervezésére vagy a vagyon átruházására vonatkoznak: Nem értik, hogy mélyebb lesz kapcsolataik.
A tanácsadó nemcsak azért jár, hogy az ügyfelek összpontosítsák a nagyobb képet, hanem azért, hogy gondolataikat biztosítsák. Azok az ügyfelek, akik bizalmukba veszik tanácsadójukat, kevésbé valószínű, hogy aggódnak a piac napi gyakorlása miatt. A tanulmányok azt mutatják, hogy „a befektetõk elégedettsége a tanácsadói kapcsolatokban inkább személyes figyelemre, nem pedig tényleges pénzügyi megtérülésre vezet”.
Az ügyfeleknek pénzügyi életüket egyszerűsíteni kell. Ahogy a pénzügyi termékek száma és összetettsége tovább növekszik, a tanácsadók csökkentik a zajt, és célzott, reális ajánlásokat adnak a célzott lehetőségektől a járadékokig és a biztosításig.
Perspektíva biztosítása
A legtöbb befektető irreális. Míg az átlagos globális tőzsdei hozam körülbelül 4 százalék az idő múlásával, az amerikaiak várhatóan akár 11 százalékot is kereshetnek évente. A tanácsadók ezt a hiányosságot nemcsak az elvárások visszaállításával töltik ki, hanem azáltal is, hogy segítenek a megtakarítóknak elkerülni a rossz döntéseket, például megpróbálják a piacot időben elnyerni a nyereség elérése érdekében.
A legjobb tanácsadók olyan perspektívat biztosítanak ügyfeleiknek, akiktől egyébként hiányozhatnak, még a befektetéstől eltérő döntések esetén is. A stresszes útkereszteződésben, például a karrierváltásban vagy sem, könnyebb navigálni, amikor az ügyfelek megértik döntéseik pénzügyi következményeit.
Ez azt jelenti, hogy megnyugtató: a RAND Corporation jelentése szerint a pénzügyi tanácsadást kapó személyeknek nemcsak valószínűbb a nyugdíjazási céljaik elérése, hanem abban is, hogy magabiztosan érezzék magukat nyugdíjuk előkészítése során.
Alsó vonal
A nap végén még a legokosabb és legszigorúbb ügyfeleknek is nehézséget okoznak egy lépés visszalépése. A tanácsadók segítenek a befektetőknek megérteni, mi alatt állnak és nem tartoznak ellenőrzésük alá. Az alfától eltérően, amelyet könnyű meghatározni, alapvető fontosságú, hogy a tanácsadók folyamatosan dolgozzanak azért, hogy segítsék ügyfeleiket megérteni ennek a tanácsnak az értékét pénzügyi életének megtervezésekor.
