Tartalomjegyzék
- Készen áll a nyugdíjra?
- 1. Az adósságait megfizették
- 2. Rengeteg megtakarítással rendelkezik
- 3. Megtakaríthatja megtakarítását
- 4. Az Ön egészségügyi ellátása fedezett
- 5. Ön a költségvetésén élhet
- 6. Új terve van
- Alsó vonal
Készen áll a nyugdíjra?
Ha a korai nyugdíjba vonulást fontolgatja, akkor nem csak a munkavégzés fejfájásától feladja, hanem a további jövedelmeket is, amelyek még kényelmesebbé tehetik a nyugdíját. Mielőtt elmész, győződjön meg arról, hogy valóban készen áll-e.
Kulcs elvihető
- Indítson adósságmentességet egy egészséges nyugdíjazási számlával, amely támogatja a nem működő extra éveidet. Ügyeljen arra, hogy büntetés nélkül vonjon el pénzt a nyugdíjszámlájából. Tervezze meg, hogy fizessen saját egészségügyi ellátásáért, amíg a Medicare el nem indul.
Íme hat jele, hogy a munka folytatása helyett korán nyugdíjba vonulhat.
6 jel, hogy készen áll a korai nyugdíjba vonulásra
1. Az adósságait megfizették
Ha a jelzálog kifizetésre került, és nincs hitel, hitelkeret, nagy hitelkártya-egyenleg vagy egyéb adósság, akkor nem kell aggódnia, hogy a nyugdíjazáskor nagy összegeket fizet. Ez lehetővé teszi megtakarításainak és nyugdíjjövedelmének az élet élvezését és a vészhelyzetben történő szabad felhasználását.
2. Rengeteg megtakarítással rendelkezik
Tervezte és kitűzött egy célt a nyugdíj-megtakarításokra. Most, hogy befektetései meghaladják azt az összeget, amelyet remélt megtakarítani. Ez egy újabb jó jel arra, hogy korai nyugdíjba vonulhat.
Ne feledje, hogy ha több évvel elhagyja a munkát, mielőtt azt tervezi, a megtakarításoknak elegendőeknek kell lenniük a további nyugdíjazási évek fedezésére.
"Gondolj a 25. szabályra." Készülj fel arra, hogy éves kiadásainak 25-szerese legyen ”- mondta Max Osbon, a bostoni Osbon Capital Management partner. "Miért 25? Ez a 4% inverzje. Ezen a ponton csak évi 4% -os hozamot kell elérnie az éves költségek állandó megtérítéséhez."
3. Megtakaríthatja megtakarítását
Senki sem szeret fizetni felesleges büntetéseket.
Ha 59. születésnapja legalább hat hónappal ezelőtt volt, akkor jogosult büntetés nélküli kivonásra a 401 (k) terv bármelyikéből. Ezek az irányelvek általában vonatkoznak más képesített nyugdíjazási tervekre, de vannak kivételek.
Például a 457 terv nem rendelkezik korai visszavonási szankcióval. De ne feledje, hogy továbbra is fizetni fog jövedelemadót a kivonások után.
Jó hír a 401 (k) s-os korai nyugdíjasok számára is. Ha az 55 éves (vagy azt követő) évig folytatja a munkaadója munkáját, az IRS lehetővé teszi, hogy csak nyugdíjba vonulásakor vagy távozásakor szankció nélkül vonja vissza a munkaadó 401 (k) pontját, mindaddig, amíg ezt a társaságot hagyja. és ne tekerje be az IRA-ba.
"Óvintézkedésre van azonban lehetőség: Ha egy alkalmazott 55 éves kor előtt nyugdíjba vonul, a korai nyugdíjba vonulás elveszik, és az 59 ½ éves kor előtt történő kivonásokért 10% -os büntetést kell fizetni" - mondja James B. Twining, a CFP, a Financial alapítója és vezérigazgatója. Plan Inc., Bellingham, Washington.
A büntetés nélküli nyugdíjazási terv visszavonásának harmadik lehetősége az, hogy legalább öt évig, vagy amíg az 59 ½ el nem fordul, készítsen lényegében egyenlő visszavonási sorozatot, attól függően, hogy melyik a hosszabb. Mint a 457 tervből történő kivonások, továbbra is jövedelemadót kell fizetnie a kivonások után.
Ha nyugdíjazási tervei tartalmazzák a fenti büntetésmentességi nyugdíjba vonulási lehetőségek bármelyikét, ez egy másik szempont a munka mielőbbi elhagyása mellett.
4. Az Ön egészségügyi ellátása fedezett
Az egészségügyi ellátás hihetetlenül költséges lehet, és a korai nyugdíjasoknak rendelkezniük kell egy olyan tervvel, amely fedezi a költségeket, mielőtt a 65 éves korban Medicare-re jogosultak lesznek. Ha házastársának tervében fedezetet nyújt, vagy ha a korábbi munkáltatóján keresztül továbbra is fedezetet kap, ez az egy másik jele annak, hogy a korengedményes nyugdíjba vonulás lehetősége lehet számodra.
Ne feledje, hogy a COBRA hosszabb ideig meghosszabbíthatja egészségügyi ellátását az Ön munkaviszonyát követően, bár a COBRA költségei magasabbak lehetnek, mint más lehetőségeknél.
A korai nyugdíjasok számára egy másik lehetőség a magán egészségbiztosítás megvásárlása. Ha van egészségmegtakarítási számlája (HSA), akkor adómentes elosztásokat használhat a zsebéből kvalifikált egészségügyi költségek kifizetésére, függetlenül attól, hogy milyen korban jár (bár ha elhagyja a munkáját, akkor nem lesz képes folytassa a hozzájárulást a HSA-hoz).
5. Ön a költségvetésén élhet
A rögzített jövedelmű nyugdíjasok - ideértve a nyugdíjakat vagy a nyugdíjalapot is - általában alacsonyabb havi jövedelemmel rendelkeznek, mint mikor dolgoztak.
Próbáljon gyakorolni ragaszkodást a csökkentett nyugdíjazási költségvetéshez legalább néhány hónapig, mielőtt ténylegesen visszavonulna. Megtudhatja, mennyire könnyű vagy nehéz lenne ezt az alacsonyabb költségvetést állandóvá tenni.
"Az emberek nem szeretik a változásokat, és nehéz megszüntetni a régi szokásokat, mihelyt megszoktuk őket. A nyugdíjazási költségvetés" úton történő tesztelésével "alapvetően azt tanítja magának, hogy alakítsa ki a napi szokásait azon körül, amellyel nyugdíjba vonulhat, "- mondja Mark Hebner, az Index Fund Advisors Inc. alapítója és elnöke, Irvine, Kalifornia, és az Index Fund: A 12 lépésből álló helyreállítási program aktív befektetők számára .
6. Új terve van
Ha korábban elhagyja a munkát, és nem szeretne sok napot eltölteni, akkor az boldogtalan korai nyugdíjba vonulhat. Egy előre meghatározott terv - vagy akár a napi rutin vázlata - segíthet az előkészítésben.
Lehet, hogy lecseréli az értékesítési találkozókat egy heti golf kirándulásra vagy egy önkéntes koncertre, és hozzáad napi sétákat vagy kirándulásokat az edzőterembe. Tervezze meg a régóta esedékes utat, vagy vegyen órákat valami újat megtanulni.
Alsó vonal
Szinte az összes fiatal és középkorú munkavállaló kérdést tesz fel maguknak: Ha el kellene hagynom a munkámat és korán nyugdíjba mennem? Mire lenne szükségem? Honnan tudhatom, hogy kész vagyok?
Annak eldöntésekor, hogy korán kell-e nyugdíjba vonulni, számos jele van, amelyeket érdemes figyelni. A jelzőtáblák rámutatnak számos olyan tervre is, amelyet most megtehetsz, hogy növelje annak esélyét, hogy ezt az álmot megvalósíthassa, ha végül ezt akarja (vagy szüksége van) megtenni.
