Tartalomjegyzék
- A birtoktervezés kötelező
- Tesztek és alapok
- Tartós meghatalmazás
- Kedvezményezett megnevezések
- Szándéknyilatkozatot
- Egészségügyi meghatalmazás
- A gyámsági jelölések
- Alsó vonal
Az ingatlantervezés fontossága
Sokan úgy vélik, hogy az ingatlanterv egyszerűen azt jelenti, hogy megfogalmazják az akaratot vagy a bizalmat. Sokkal többet kell még belefoglalni az ingatlantervezésbe annak biztosítása érdekében, hogy minden vagyonát zökkenőmentesen átadják örököseinek halálakor. A sikeres ingatlanterv olyan rendelkezéseket is tartalmaz, amelyek lehetővé teszik családtagjainak a vagyonához való hozzáférést vagy annak ellenőrzését, ha ön maga nem képes erre.
Ingatlantervezési alapok
Kulcs elvihető
- Az ingatlantervezés nem csak a gazdagok számára szól - mindenki számára előnyös lehet, ha vagyonának és pénzügyeinek a halála után megfelelő gondoskodásról gondoskodik.A megfelelő tervezés és a dokumentumok nélkül a hagyatéki bíróság az eszközök nem szándékos elosztását eredményezheti.Az államtervezéshez engedélyt kell adni. a családtagoknak vagy az ügyvédeknek, hogy elvégezzék kívánságaikat, ha még mindig életképessé válik.
A birtoktervezés kötelező
Itt található az elemek listája, amelyeket minden ingatlantervnek tartalmaznia kell:
- Vagyon / bizalomTartós meghatalmazásHázi meghatalmazásokSzándéklevélEgészségügyi meghatalmazásGuárda neve
E hat dokumentum és megnevezés mellett a jól megtervezett ingatlantervnek fontolóra kell vennie olyan biztosítási termékek vásárlását is, mint például az öregséget fedező hosszú távú ápolási biztosítás, élethosszig tartó járadék bizonyos szintű jövedelem elérése érdekében halálig, és életbiztosítás pénzt utalni a kedvezményezettekre hagyaték nélkül.
Megméri az ingatlanterve? Vizsgáljuk meg az ellenőrző lista minden elemét, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy nem hagyott-e döntést véletlenszerűen.
Tesztek és alapok
Az akarat vagy a bizalom bonyolultnak vagy dráganak tűnhet - csak gazdag embereknek van valami. Ez helytelen értékelés. Az akaratnak vagy a bizalomnak minden ingatlanterv egyik fő alkotóelemének kell lennie, még akkor is, ha nincs jelentős vagyona. Annak szándéka, hogy az ingatlant az egyén kívánságai szerint osztják el (ha az állami törvények szerint készültek). Néhány bizalom segít korlátozni az ingatlanadókat vagy a jogi kihívásokat. Egyszerű akarat vagy bizalom azonban nem elég. A dokumentum megfogalmazása kritikus jelentőségű.
Az akaratot vagy a bizalmat úgy kell megfogalmazni, hogy az összhangban álljon azzal, ahogyan azt az eszközt örökölte, amely a akaraton kívül esik át. Például, ha már megnevezte nővére kedvezményezettként egy nyugdíjszámlán vagy biztosítási kötvényen (olyan eszközök, amelyek általában akaramon kívül esnek át egy megnevezett kedvezményezettre), akkor nem akarja, hogy ugyanazt az eszközt egy másik unokatestvéréhez hagyja. akaratban, mert ez akaratversenyt eredményezhet. Nem is beszélve arról, hogy mindkettő keserűvé válhat egymás (és ön) felé egy jogi csatában.
Tartós meghatalmazás
Fontos, hogy elkészítsen egy tartós meghatalmazást (POA), így egy megbízott vagy egy személy, akit kinevez, akkor az Ön nevében jár el, ha ön nem képes erre. Meghatalmazás hiányában a bíróságot hagyhatja el annak eldöntésében, hogy mi történik az Ön vagyonával, ha szellemileg inkompetensnek találják, és a bíróság döntése nem az, amit akart.
Ez a dokumentum felhatalmazást adhat az ügynökének ingatlanügyletekre, pénzügyi tranzakciók megkötésére és egyéb jogi döntések meghozatalára, mintha ő lenne. Az ilyen típusú POA-t a megbízó visszavonhatja az általa választott időpontban, általában egy olyan időpontban, amikor a megbízót fizikailag képessé válónak, vagy mentálisan hozzáértőnek, vagy halál esetén feltételezik.
Sok családban ésszerű a házastársak számára kölcsönös meghatalmazást felállítani. Bizonyos esetekben azonban ésszerűbb lehet, ha másik családtag, barát vagy megbízható tanácsadó lenne, aki pénzügyileg hozzáértőbb lenne.
Kedvezményezett megnevezések
Mint korábban megjegyeztük, számos vagyonod átruházható örököseire anélkül, hogy akaratát diktálnák (pl. Egy 401 (k) méretű terv vagyona). Ezért fontos a kedvezményezettet - és a függő kedvezményezettet - fenntartani egy ilyen számlán. A biztosítási terveknek tartalmazniuk kell egy kedvezményezettet és egy esetleges kedvezményezettet is, mivel ők is jellemzően az akaraton kívül esnek át.
Megjegyzés: Az elnevezett kedvezményezetteknek 21 évesnél idősebbeknek és szellemileg kompetensnek kell lenniük. Ha nem, a bíróság végül bekapcsolódhat az ügybe.
Szándéknyilatkozatot
A szándéknyilatkozat egyszerűen egy dokumentum, amelyet a végrehajtó vagy a kedvezményezett hagy meg. A cél az, hogy meghatározza, mit akar tenni egy adott eszközzel halála vagy munkaképtelensége után. Néhány szándéknyilatkozat temetési részleteket vagy egyéb különleges kéréseket is tartalmaz.
Noha egy ilyen dokumentum a törvény szempontjából valószínűleg nem érvényes, segít tájékozódni a hagyatéki bíróról szándékairól, és segíthet vagyonának elosztásában, ha az akarat valamilyen okból érvénytelennek minősül.
Egészségügyi meghatalmazás
Az egészségügyi meghatalmazás (HCPA) más személyt (általában házastársat vagy családtagot) jelöl ki, aki munkaképtelenség esetén fontos egészségügyi döntéseket hoz az Ön nevében.
Végül egy biztonsági mentési ügynököt is meg kell határozni, abban az esetben, ha az első kiválasztás nem érhető el, vagy nem képes a szükséges időben cselekedni.
A gyámsági jelölések
Míg sok végrendelet vagy tröszt beépíti ezt a kikötést, mások nem. Ha kiskorú gyermeke van, vagy gyermekeket tervezi, a gyám kiválasztása hihetetlenül fontos és néha figyelmen kívül hagyható. Ügyeljen arra, hogy az Ön által választott egyén vagy pár megosztja véleményét, pénzügyi szempontból megfelelő és valóban hajlandó gyermekeket nevelni. Mint minden jelölésnél, a tartalék vagy az esetleges gondnokot is meg kell nevezni.
E kijelölések hiányában a bíróság dönthet úgy, hogy gyermekei egy családtaggal élnek, akit nem választott volna ki. És szélsőséges esetekben a bíróság megrendelheti, hogy gyermekeid az állam kórteremévé váljanak.
Alsó vonal
Nemcsak az ingatlantervezésről van szó, hanem annak eldöntéséről, hogyan oszthatja fel vagyonát halálakor. Arról is gondoskodik, hogy bizonyos családtagjait és egyéb kedvezményezetteket gondoskodjanak és hozzáférjenek vagyonához ideiglenes vagy tartós munkaképtelenség esetén.
Az akarat nagyszerű indulási hely, de ez még csak a kezdet.
