Amikor két ember házasságot köt az élet későbbi szakaszában, nemcsak esküvői ajándékokat talál, hanem válogathat több tételt. Két hosszabb múltú ember házassága fontos döntéseket tartalmaz a pénzügyekkel, a gyermekekkel, a vagyonnal, a lakhatással, a nyugdíjba vonulással és egyebekkel kapcsolatban. Íme öt téma, amelyeket azonnal meg szeretne kezdeni a potenciális házastársával, hogy biztosítsd az ön és a házaspár védelmét az ön új szakszervezetében.
Kulcs elvihető
- Két olyan embernek, aki később az életben házasodni tervezi, meg kell vitatnia a pénzügyeket, a gyermekeket, az eszközöket, a lakhatást, a nyugdíjat és még sok másat, mielőtt összekapcsolná a csomót. A pénzügyek kombinálásakor a legjobb, ha nyitott mindent megtenni az eladósodottságától kezdve a befektetési stratégiákig és a nyugdíjazási tervekig.Feltétlenül frissítse adóinformációit, határozza meg bejelentési állapotát, és frissítse nevét és ellátásának állapotát a Társadalombiztosítási Igazgatóságon (SSA). Teljes ingatlantervezés, hogy meggyőződjön arról, hogy családja pénzügyi szükségletei kielégülnek halála után, és frissítse a kedvezményezettet. információ végrendeletre, életbiztosítási kötvényre és hasonlókra. Fontolja meg a házasság előtti megállapodást annak biztosítása érdekében, hogy válása esetén megvédje pénzügyi eszközeit, és tisztázza az ingatlanok megosztását, amikor egyikük meghal.
1. Pénzügyek összekapcsolása házasság után
Az idősebb pároknak több ideje volt arra, hogy megszokják saját személyes szokásaikat és pénzkezelési stílusukat. Több idő is volt számukra jelentős eszközök felhalmozására. Ez kicsit nehezebbé teheti a pénzügyek egyesítését, különösen akkor, ha az egyik partner költségigényes, a másik pedig takarékosabb, vagy ha az egyik partnernek jóval több forrása van, mint a másiknak.
Ha valamelyik partnernek vannak gyermekei egy korábbi kapcsolatról, ez bevezet egy megvitatandó kérdéscsomagot is, például a gyermektámogatás vagy esetleges tartásdíj kifizetését vagy átvételét. Még felnőtt gyermekek esetén is tisztázni kell az öröklés kérdéseit.
Néhány okos tervezés megkönnyítheti ezt az átmenetet. Itt található a Pénzügyi Tervező Szövetség és az Amerikai Mérlegképes Könyvelők Intézete tanácsai, amelyeket felhasználhat, lehetőleg a folyosó lejárása előtt:
- Beszélje meg egymás hiteltörténeteit a hiteljelentések és a pontszámok együttes áttekintésével. Határozza meg az egyes partnerek eladósodottságát és kényelmességi szintjét adósságával. Megállapodjon arról, hogyan lehet megosztani a fizetési csekkeket, a megtakarításokat és a számlafizetéseket.Hozzon létre egy közös bankszámlát és egyéni számlát a mindegyik partner (vagy bármelyik megoldás mindkettőjének a legmegfelelőbb.) Határozza meg, hogy ki lesz az elsődleges kenyértartó, vagy ha mindkettő hozzá fog járulni többé-kevésbé egyenlő mértékben. Tárgyalja meg a befektetési stratégiákat és stílusokat, például hogy Ön agresszív vagy konzervatív.Kiváljon milyen szintű megtakarítást szeretne kapni párként.Vegye meg egy vita tárgyát arról, hogy mit tervez nyugdíjba vonulni, ha még nem vagy nyugdíjba vonulva.Gondolja meg, hol szeretne élni - most és a jövőben.Ha egy korábbi házasságból származó gyermekek Kép, beszélje meg arról, hogyan fogja kezelni a mindennapi gyermekek költségeit és az iskolai / főiskolai tandíjat. Készítsen hivatalos megállapodást minden volt házastárssal a gyermekekről.
2. Az adóbevallás frissítése
A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) azt tanácsolja az ifjú házasoknak, hogy biztosítsák, hogy adóbevallásukban szereplő nevek megegyezjenek a Szociális Biztonsági Igazgatóságnál (SSA) regisztrált nevekkel. Ha nem, bármely adó-visszatérítés késhet.
Fontolja meg azt is, hogy pénzügyi szempontból értelmesebb-e a közös adóbevallás benyújtása, vagy „házasodott külön benyújtás” -ként. Mielőtt újraházasodna, győződjön meg arról, hogy mindkettő kiegyenlíti az előző házastárssal kapcsolatos adóügyi kérdéseket. Ha a házastársa meghal, és az adott adóév vége előtt újraházasodik, akkor együttes visszatérítést nyújthat be új házastársával.
3. Ingatlantervezés új házastárssal
Az ingatlantervezés elengedhetetlen. Vagyonának ez a megszervezése azt jelenti, hogy meggyőződhet a családja pénzügyi igényeiről és céljairól a halála után. Ez a tervezés különösen akkor fontos, ha korábbi kapcsolatokból származó gyermekeket vesznek fel, mert ez biztosítja, hogy megkapják azt, ami jogosan az övék. Ne feledje, hogy az ingatlanokra vonatkozó állami törvények eltérőek.
Feltétlenül frissítse a megfelelő meghatalmazást, ideértve az orvosi meghatalmazást vagy az egészségügyi meghatalmazást. Ezenkívül megváltoztathatja a kedvezményezetteket a következő tételek esetében:
- Életbiztosítási kötvényekIdőségi számlákBefektetési alapokMinden egyéb pénzügyi számla
Számos pénzügyi tervező, ingatlantervező és könyvelő azt tanácsolja, hogy fontolják meg a házasság előtti megállapodásokat, amikor később házasodnak vagy újból házasodsz. A házasságban a vagyon és a jövedelem általában közösségi vagyongá válik, még akkor is, ha egy személy nevében tartják. A házasság előtti megállapodás írásbeli szerződés (amelyben mindkét fél önként vállalja), amely felvázolja a pénzügyi eszközök és a felelősség felosztásának feltételeit, ha a házasság felbontódik. Az prenup különösen akkor fontos, ha Önnek és a tervezettnek nagy a jövedelmi vagy forrásbeli különbsége.
A megállapodást a házasság előtt meg kell beszélni (mivel az állami törvények nem mindig ismerik el a házasság utáni megállapodásokat) egy ügyvéddel. Újraházasság esetén a házasság előtti megállapodás segít meghatározni, hogy mi marad az egyes családtagjainak, ha elválnak, vagy ha meghal. Az előzetes ellátás azonban nem érinti a gyermektámogatást, a találkozási jogokat és a felügyeletet. Ezenkívül, mivel az prenup pénzügyi eszköz, nem használható nem pénzügyi ügyekben. Nem teheti meg a házastársának, hogy ígérje, hogy pl. Minden pénteken lasagnát készít. És nem használhat egy prenupot annak meghatározására, hogy ki változtatja a nevét, vagy hogy megállapodásokat kössen a gyermekekkel kapcsolatban.
A prenup a házastársát is megakadályozhatja abban, hogy megtámadja akaratát vagy meglévő bizalmát. Az, hogy a bizalom befolyásolja-e vagy sem, attól függ, hogy kik a kedvezményezett vagy kedvezményezettek, és hogyan alakult ki a bizalom, például attól, hogy válási vagy gyermekgondozási megállapodás keretében került-e össze a bizalom kevésbé rugalmassá. Néhány bizalom, például a minősített terméktámogatási vagyonbiztosítás (QTIP), támogatást nyújt mind a házastársának halála után, mind az első családjának védelmét. A QTIP jövedelmet biztosít a házastársának, de gondoskodjon arról, hogy amikor a házastársa meghal, akkor az Öntől örökölt vagyontárgyak az első házasságból származó gyermekekhez vagy az Ön által választott egyéb örökökhez kerülnek, nem pedig a házastársának örököseihez.
Végül az AARP azt tanácsolja, hogy a késõbbi feleségû házastársaknak külön akarata legyen. Ezt a lépést közös akarat alapján ösztönzik, mivel enyhíti a lehetséges bonyodalmakat az ingatlan jövőbeni elosztásával, különös tekintettel arra, hogy az élet körülményei megváltozhatnak az Ön házas évei alatt.
Az ingatlantervhez sok ugyanolyan részlet szükséges, amely az előzetes terv elkészítéséhez szükséges; tehát jó módszer annak biztosítására, hogy házastársa számára gondoskodjon, és ugyanakkor kezelje gyermekeinek örökségét.
4. A név frissítése a társadalombiztosítási adminisztrációval
Az SSA azt ajánlja az ifjú házasoknak, hogy vegye fel a kapcsolatot vele, ha névváltozás történik, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a bevételeket megfelelően jelentsék-e. Ha a házasság a teljes nyugdíjkorhatár után jön létre, és a társadalombiztosítási juttatás kevesebb, mint az új házastársa felének, akkor társadalombiztosítási ellátást kaphat a nyilvántartásában, plusz egy további összeget, amely az új házastársának juttatásának felét fedezi. Ez általában a házasság után egy évvel történik.
Az özvegyi vagy az özvegyi juttatások nem érhetők el olyan házastársnak, aki 60 éves kor előtt újraházasodik. Ha 60 éves életév után (vagy 50 éven túli fogyatékkal élve) házasodik újra, akkor továbbra is ellátásokat kap a korábbi házastársának jövedelemelőzményei alapján.
5. A Medicaid előnyeinek áttekintése
A házasság befolyásolhatja a Medicaid által fizetett ellátásokat, az alacsony jövedelmű személyek egészségügyi ellátási programját. A Medicaid elsősorban a háztartások jövedelmén alapul, így a Medicaid-ellátásokban részesülő, nagyobb jövedelmű személyekkel házasodó személy elveszíti fedezetét. Ellenőrizze az államának támogathatósági szabályait, hogy megtudja, hogyan befolyásolhatja a házasság az Ön előnyeit.
Alsó vonal
A házasság pénzügyi életének minden szempontját befolyásolhatja. Ülj le párként, hogy többet megismerjenek egymás jelenlegi pénzügyi helyzetéről és jövőbeli céljairól; akkor beszéljen egy ügyvéddel. Fontolja meg, hogy a legtöbb eszközt külön-külön tartsa szét a szövődmények minimalizálása érdekében, különösen ha örökösei vannak.
