Mivel a nyugdíjak továbbra is csökkennek a munkahelyről, a társadalombiztosítás az egyetlen garantált nyugdíjforrás, amelyre sok amerikai számíthat. Sajnos ezek a kormányzati ellenőrzések nem biztosítják azt a támogatási szintet, amelyre a legtöbb felnőttnek későbbi éveiben szüksége lesz.
Az időskor, a túlélő hozzátartozók és a rokkantsági biztosítási program keretében nyújtott szociális haszon átlag havi ellátása (a társadalombiztosítás hivatalos egyeteme) a nyugdíjas munkavállalók esetében 1 471 dollár, a házastársak esetében pedig 741 dollár a házastársak számára. Ez azt jelenti, hogy egy tipikus pár évente csak 26.544 dollárt hoz. Valószínűleg nem lesz elegendő az összes számlájának fedezésére, különösen akkor, ha továbbra is jelzálogkölcsönt fizet.
Sajnos sok amerikai nem finanszírozta elegendő 401 (k) és IRA értékét a különbség pótlására. Ha ez te vagy, akkor miként lehetne további jövedelmeit pótolni a munkaviszony utáni évek során? Íme néhány forrás, amelyet érdemes figyelembe venni.
Adóköteles befektetések
Ha elég szerencsés vagy ahhoz, hogy a 401 (k) és az IRA limiteken túl hozzájáruljon, az adóköteles befektetések, például részvények, kötvények és befektetési alapok egy másik nagyszerű lehetőség a nyugdíjba történő megtakarításhoz. Az index alapok és a tőzsdén kereskedett alapok különösen vonzóak, mivel alacsony kiadásokat és beépített diverzifikációt kínálnak.
A kulcs az eszközosztályok megfelelő keverékének létrehozása. A túlzott részvénytámaszok kockázatos lehet azon emberek számára, akiknek kevesebb éve van a medvepiacoktól való kilábalás. Azonban egy olyan portfólió, amely csak fix kamatozású értékpapírokat, például kötvényeket tartalmaz, nem fogja biztosítani azt a növekedési potenciált, amelyre a legtöbb embernek szüksége van a hosszabb nyugdíjhoz.
Egy tipikus hüvelykujjszabály az, ha a készletek egy részét 110 mínusz az életkoruk levonásával tartják. Ez azt jelenti, hogy egy 65 éves férfi portfóliója teljes értékének 45% -a lenne részvényekben és 55% -a kötvényekben. Természetesen a kockázati tolerancia alapján szerényen módosíthatja ezt a formulát.
életjáradékok
A hosszú élet megélése nagyszerű javaslatnak tűnik, de pénzügyeinek szempontjából ez nem olyan jó. Nagyon sok embernek nincs elegendő eszköz az életmód támogatásához, ha a 80-as vagy 90-es évek végére teszi.
A rögzített járadék, amely egy életre szóló bevételi forrást kínál meghatározott kamatláb mellett, egyike ennek a kockázatnak a kezelésére. Még halasztott járadékokat is megvásárolhat, amelyek nem fizetnek ki egy bizonyos életkor eléréséig. A belépés után nagyobb kifizetéseket kínálnak, mint az azonnali járadék termékek.
Bérbeadásból származó jövedelem
Van egy hálószobája otthonában most, amikor a gyerekeik elköltöztek? Ha bérelsz új szobatársaival, bérelheted egyszerűen pénzt a havonta. Azoknak a személyeknek a megkeresése, akiknek ismerete vagy jó referenciái vannak, segíthet kiküszöbölni a fejfájást az úton.
Egy másik ötlet lenne, ha az eredeti otthonát bérbe adnák, ha apartmanba vagy lakásba csökkenne. A bérlőkké válás egyik legfontosabb eleme, hogy levonhatja a jövedelemadó-számlát, például a jelzálogkölcsön kamatát, az értékcsökkenést és a közüzemi szolgáltatásokat. Természetesen vannak olyan kockázatok, mint például a bérlő keresésének hiánya vagy az előre nem látható karbantartási költségek.
Értékesítési cuccok
Az öregedéssel nagy esély van arra, hogy alagsorod vagy garázsod tele van olyan dolgokkal, amelyekre már nincs szüksége. Ezeknek az elemeknek az eBay-en vagy a Craigslistán történő értékesítése kiváló módszer lehet egy kis extra pénzt keresni - nem is beszélve otthonának tisztításáról. Ha ügyes vagy, használhat olyan webhelyeket, mint például az Etsy, a kézművesség és más házi készítésű áruk értékesítésére, így kedves vállalkozást hoz létre magának.
Otthoni tőke
Ha más bevételi források hiányoznak, sok időskorú az otthoni tőkét használja az azonnali készpénzhez való hozzáféréshez. Ennek egyik módja egy otthoni hitelkeret. A HELOC segíthet Önnek a rövid távú igények kielégítésében, mindaddig, amíg arra számít, hogy később jövedelmének visszafizetésére lesz szüksége. És mivel ez egy hitelkeret, akkor csak annyit kell használnia, amennyire szüksége van.
Az otthoni tőke igénybevételének másik módja a fordított jelzálogkölcsön, amely lehetővé teszi otthonában maradást, és az értékének megfelelő kölcsönfelvételt. Ha végül eladja az ingatlant, akkor a bevételeit a fennmaradó hitel összegével csökkenti. Mielőtt elfogadná a fordított jelzálogkölcsönöket, tudnia kell, hogy bonyolult megállapodások lehetnek, amelyek jelentős hitelindítási díjakkal és egyéb költségekkel járnak. És ha házas vagy, vegye figyelembe, hogy a házastársa hogyan illeszkedik a tervbe.
Részmunkaidős állások
Mivel sok nyugdíjkorhatárú amerikai nem rendelkezik elegendő befektetési jövedelemmel ahhoz, hogy megélhesse, jelentős számú úgy dönt, hogy hosszabb ideig dolgozik, vagy karrierje elhagyásakor részmunkaidős állást keres. Az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Irodája azt jósolja, hogy a 65 és 74 év közötti felnőttek csaknem egyharmada 2022-re valamilyen minőségben fog dolgozni.
Néhány nyugdíjas számára a csökkentett ütemterv alkalmazása a nyugdíjazáshoz éppen amire szüksége van - egy lehetőség arra, hogy alacsony stresszhelyzetben legyenek és új emberekkel találkozzanak.
Side vállalkozások
Ahelyett, hogy valaki másnak dolgozna, úgy dönthet, hogy inkább a saját főnökévé válik, miután visszavonul. Ez azt jelentené, hogy az előző szakterületen tanácsadóként dolgozott, vagy egy teljesen új új készséget fejlesztett ki. Talán mindig is szerette volna elindítani saját sütőipari vagy ezermester szolgáltatását. Talán szeretne adóelőkészítő vállalkozást létrehozni, így csak az év egy részét kell dolgoznia. A vezérigazgató előnye az, hogy meg tudja alakítani a helyzetét a meglévő életmódhoz.
Alsó vonal
A társadalombiztosítás jó biztonsági háló a nyugdíjasok számára, de ez általában nem elég az összes költség fedezéséhez. Ha elhagyta a munkaerőt, és úgy találja magának, hogy szorongat pennyket, ideje lehet kreatívnak lenni és más módon járul hozzá további készpénz behozásához.
