Olvasott már valaha olyan személyes pénzügyi cikket, amely azt mondta neked, hogy az adó-visszatérítés okos felhasználása az adósság lefizetése vagy a sürgősségi alap létrehozása volt? Valószínűleg korábban már sokszor hallotta vagy olvasta ezt a tanácsot, és sok amerikai elfogadja ezt a tanácsot ebben az évben. A Nemzeti Kiskereskedelmi Szövetség szerint az amerikaiak azon százaléka, amely az adó-visszatérítést a megtakarítások felé kívánja fordítani, a legmagasabb szinten van, mivel az NRF 12 évvel ezelőtt elindította a felmérést. A megkérdezettek ötven százaléka azt állítja, hogy megtakarításra fogják felhasználni a visszatérítést, míg harmincnégy százalék azt tervezi, hogy az adósság megfizetésére használja fel.
Ez a plusz pénz nagyon jó felhasználása. Miután ezt megtette, fontolja meg ezeket a kívül eső ötleteket arról, hogy mi történjen ezzel a visszatérítéssel, ha van ilyen.
1. Fektessen be néhány igazán intelligens adóügyi tanácsadásba
Körülbelül négy az adófizetők közül háromban részesült visszatérítésben a 2017. évre, és várhatóan egy 2018. évre kap visszatérítést. Előfordulhat, hogy az adójogi változások miatt nem lesz olyan nagy, mint tavaly: 15. február óta az átlagos visszatérítés 17% -kal esett vissza., az IRS szerint a tavalyi 3.256 dollárról 2.703 dollárra. Ugyanakkor ez készpénzbeáramlás. De mielőtt elkezdené költeni a visszatérítést, itt van egy fontos emlékeztető.
„Nagyon sok ember úgy véli, hogy adó-visszatérítése ingyenes pénz, amelyet az IRS-től kapnak. Sajnos semmi nem lehet távolabb az igazságtól ”- mondja Ali Hashemian, a Kinetic Financial elnöke Los Angelesben. "A valóságban ez az egész évben az adókban túlfizetett összeg visszatérítése."
Javasolja a visszatartás kiigazítását, hogy egész évben több pénze legyen a visszatérítés helyett. A visszatartást kijavíthatja egy új W-4 űrlap kitöltésével és a munkaadónak történő átadásával.
Az adó-visszatérítés nem ingyenes készpénz az IRS-től; ez az a pénz, amelyet kellett volna fizetnie a fizetésed során, az év során.
A matematika elvégzése a visszatartás (vagy a becsült adófizetés pontosabbá tétele esetén, ha önálló vállalkozó) pontosabb problémát jelenthet, mint amennyit megéri. Néhányan élvezik a visszatérítés igénybevételét, mások nem akarják kockáztatni, hogy büntetést kapnak az alulfizetés miatt. A visszatérítés szándékos kiválasztása teljes mértékben érvényes.
De ha az év során elmarad a számlákról, mivel az adófizetés utáni fizetése alacsonyabb, mint amilyennek lennie kellene, akkor feltétlenül módosítania kell a forrásadót, hogy csak azt fizessen, amit valójában tartozik. Nincs értelme kamat nélküli kölcsönt adni a kormánynak, miközben kamatot és késedelmi díjakat gyűjt össze olyan számlákon, amelyeket nem tud fizetni.
Ha retteg az attól, hogy módosítsa a forrásadót, akkor az idei adó-visszatérítés egy okos módja az egyes professzionális adótanácsadásoknak. Béreljen fel törvényes hitelesítő adatokkal rendelkező személyt, például beiratkozott ügynököt vagy hivatalos könyvelőt, hogy kiszámítsa az adó visszatartását, így tudni fogja, mit kell feltenni a W-4-re - és bízhat abban, hogy az adómatematika helyes, és hogy rendelkezzen az év során szükséges pénzforgalommal.
Hashemian azt is javasolja, hogy működjön együtt egy olyan pénzügyi szakemberrel, aki elkészítheti az adó előrejelzését és tanácsot adhat az adócsökkentések maximalizálására és a jövőbeni adókötelezettségének csökkentésére.
2. Ünnepeld a 'Kényeztessetek magad' elejét
Miért nem lehet az év legjobb napja a visszatérítés napja? Nem kell várnia október 13-ig. (Ha nem tudta volna, ez a Treat Yo 'Self nap, amelyet a népszerű NBC sitcom parkok és kikapcsolódás jelöl.)
Ha pénzügyei rendetlenségek, akkor ezeket először tisztítsa meg - mondja Morris Armstrong, beiratkozott ügynök és regisztrált befektetési tanácsadó. Az élet azonban nem csak a pénzügyi lényegről szól. Minden olyan stressz esetén, amely az emberekkel szembesül, okos lehet egy váratlan visszatérítést felhasználni valamire, ami a test vagy a lélek javát szolgálja.
„Semmi baj az, ha kényezteti magát egy kellemes étkezésre, egy hétvégi kirándulásra, egy gyógyfürdős kirándulásra stb.” - mondja Armstrong. „Azt mondom, hogy az adó- és a tanácsadási területen jártas ember. Időnként arra kell összpontosítanunk, hogy vigyázzunk magunkra. ”
Ne légy olyan őrült, mint Donna Meagle és Tom Haverford a Parks and Rec-n . Lehet, hogy nincs szüksége ruhára, illatra, masszázsra, mimosasra és finom bőrárukra. Az egyiknek meg kellene csinálnia.
3. Vásároljon készpénzzel
Armstrong nem az egyetlen pénzügyi tervező, aki úgy gondolja, hogy rendben van, ha a visszatérítést valami olyan részére irányítja, amelyre nem feltétlenül szükség van.
Ashley Dixon, a Gen Y Planning hitelesített pénzügyi tervezője szerint nem tűnik okosnak egy új kanapé, új TV vagy ülés a kedvenc helyszínére repülés közben. "De ezek a tételek célokat tehetnek számodra, és a visszatérítésből származó készpénz felhasználása jobb, mint ezeket a tételeket hitelkártyájára tenni" - tette hozzá.
Míg a szokásos tanács az adó-visszatérítés felhasználásával hitelkártya-adósság megtérítésére szolgál, a pénzt Roth IRA-be kell tenni, fel kell állítania a sürgősségi alapot, vagy megtakarítani az otthoni előlegre, okos, ha még nem csinálja ezeket a dolgokat., ez egy kicsit téves, mert nem kellene az adó-visszatérítésre támaszkodnia, mint az említett tételek fő finanszírozási forrására évente - mondta. Az adójogszabályok mindig változnak, csakúgy, mint az adózási helyzete. Győződjön meg arról, hogy nem tart eleget a szükségesnél, és használja fel a havi fizetés kiegészítő jövedelmét az egész évben a pénzügyi céljainak finanszírozására.
4. Használja azt a stressz tárcsázásához
Mi van, ha valóban nem akarja elkölteni a visszatérítést? Ne csak arra összpontosítson, hogy mi a pénzügyi szempontból legmegfontosabb döntés. Gondolj arra, hogy van-e valami, ami éjszaka tartson.
„Az ügyfelekkel gyakran felmerülő általános kérdés:„ Kell-e fizetnem adósságomat, vagy befektetnem-e pénzem a jövőbe? ”- mondja Lauren Podnos, a Wealth Care LLC hitelesített pénzügyi tervezője. „A fekete-fehér válasz az, hogy ha 4% -os kamatozású jelzáloggal rendelkezik, és 20 év alatt megtakarítot a nyugdíjazás felé, és viszonylag agresszív portfólióban részesedsz, átlagosan 6–8% -ot keresnek évente, akkor még mindig jönnek főleg pénzt takaríthat meg az adósság megfizetése felett. ”
Ennek ellenére az a lépés, amely a legnyugodtabbnak és biztonságosabbnak érzi magát?
"Az ügyfelek felvétenek minket, hogy enyhítsük a saját pénzük meghódításának stresszét, tehát az érzéseinket is figyelembe vesszük" - mondja Podnos. „Ugyanazon forgatókönyv szerint, mint azelőtt, ha az ügyfél beteg vagyon miatt nincs adóssága miatt, és éjszaka tartja fenn, akkor a kérdés kevésbé lesz fekete-fehér. Mennyire érdemes alaposan aludni? A pénzügyi szoftverek itt nem tudják megérteni az emberi érzelmeket. ”Ha ez a helyzet, akkor fizessen be adósságát, és jobban aludjon.
5. Invest adómentes
Végül, Hashemian azt mondja: „A legjobb dolog, amit az ember megtehet az adó-visszatérítésével, az, hogy befekteti ezt a pénzt valamibe, amely adómentesen növekszik. Néhány hagyományos adómentes lehetőség közül érdemes fontolóra venni a Roth IRA-kat nyugdíjba vonuláskor, egészségügyi megtakarítási számlákat az egészségügyi költségekhez és 529 számlát az oktatási költségekhez.
Az adókedvezményes számlára fektetett pénz sokkal gyorsabban nőhet, mint az adóköteles számlára tett pénz. Mivel nem fog fizetni tőkenyereség-adót azokban az években, amikor a hozam pozitív, akkor többet foghat megtartani befektetett pénzéből. Az adómentes önkormányzati kötvények tovább csökkenthetik az adószámláját, ha már teljes mértékben kihasználják a nyugdíjazási, egészségügyi és oktatási megtakarítási számlák előnyeit.
Alsó vonal
Bármit megtehet az adó-visszatérítéssel (ha van ilyen). Ez a pénzed; megérdemelted. Hogy a legtöbbet hozhassa ki, fontolja meg egy részének pénzt egy nyaralás felé, vagy korszerűsítse lakóterületét, ha pénzügyeinek ellenőrzése alatt áll. A visszatérítés egy részének adózási tanácsadásra és adókedvezményes befektetésekbe történő fektetése ritkán rossz ötlet.
A visszatérítés állapotának ellenőrzéséhez az IRS hívásának gyorsabb alternatívája a Hol kapható visszatérítés? eszköz az IRS.gov-nál. Az adóügynökség szerint a visszatérítések 90% -át 21 napon belül bocsátja ki.
