Tartalomjegyzék
- Mi az a megbízott?
- 1) Mindenki vagyonkezelő
- 2) Mindig van teszt vagy licenc
- 3) Nehéz végrehajtani
- 4) A megbízott garantálja a nyereséget
- 5) A randevúk mindig becsületesek
- Alsó vonal
Ha nem a pénzügyi ágazatban működik, lehetetlen megismerni az összes kifejezést vagy a "lingót", de néhány kifejezést érdemes megtanulni. Annak ismerete, hogy mi a megbízott, nem csak lenyűgözi a barátait egy partin, hanem segít megérteni, mit kell elvárnia brókerjétől.
Kulcs elvihető
- A befektetési vagyonkezelő bárki, aki jogi felelősséggel tartozik valaki más pénzének kezeléséért, például egy jótékonysági társaság befektetési bizottságának tagja. A regisztrált befektetési tanácsadók (RIA) bizalmi felelősséget vállalnak az ügyfelekkel szemben; a bróker-kereskedőknek csak meg kell felelniük a kevésbé szigorú alkalmassági szabványnak, amely nem követeli meg, hogy az ügyfél érdekeit a saját érdekeik fölé helyezzék. Biztosítóként való működés azonban nem mindig jár azzal, amit az emberek azt gondolják. Itt megvizsgálunk 5 általános mítoszot a bizalmasokról.
Mi az a megbízott?
A megbízott felelõsséget visel, amelyet a törvény a legmagasabb szintû gondoskodásnak tart. A bizalmi kapcsolat két felet foglal magában: a magánügynökséget és az ügyfelet (vagy az ügyfelek egy csoportját), ahol az utóbbiak kötelesek az ügyfél igényeit saját maguk elé helyezni.
Csakúgy, mint néhány országban vannak olyan törvények, amelyek előírják, hogy a kapitány legyen az utolsó személy, aki elhagyja a bajba jutott hajót, a meghatalmazottaknak meg kell takarítaniuk a pénzt, mielőtt a sajátjukat megmentik. Ha nem, akkor a törvény alapján polgári és büntetőjogi szankciókat is számíthatnak velük.
Noha ez megkönnyebbülést érzékelhet a pénzt kezelõ személynél, ne engedje túl sokat az õre. Noha a bizalmi felelősség célja a pénzének védelme, vannak olyan tények, amelyeket tudnia kell a bizalmi vagyonról, hogy megvédje magát. (További információ: Bevezetés a megbízott tanácsadókba)
1) Mindenki vagyonkezelő
Csak azért, mert valaki pénzügyi tanácsadó, nem azt jelenti, hogy ő vagyonkezelő. A pénzkezelőkre kétféle gondoskodási norma vonatkozik: a bizalmi és az alkalmassági norma. Ez utóbbi szabvány megköveteli, hogy a pénzügyi tanácsadó tegyen ajánlásokat, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek.
A meghatalmazottaknak nem szükséges, hogy az Ön igényeit saját (vagy a vállalatuk) előtt állítsák. Ha az egyik legnagyobb brókerkereskedő tanácsadójával dolgozik, akkor valószínűleg a megfelelőségi szabvány szerint működnek.
2) Mindig van teszt vagy licenc
A randevúk a cselekedeteket, nem az oktatást kapják meg. Néhány megbízott tanúsított pénzügyi tervező, aki fárasztó folyamaton ment keresztül, hogy megszerezze a tanúsítást. Mások esetleg tesztet tettek, hogy regisztrált befektetési tanácsadóvá váljanak. Mások, mint például azok, akik egy befektetési bizottságban dolgoznak, bizottsági szerepük miatt bizalmasok lehetnek.
Feltétlenül kérdezze meg tanácsadóinak végzettségét és hátterét, még ha bizalmasok is.
3) Nehéz végrehajtani
Igaz, hogy a kötelességüket megsértő bizalmi személyt szigorú polgári és büntetőjogi szankciókkal kell szembenézniük, de a bíróságon nehéz bizonyítani, hogy egy megbízott megsértette felelősségüket. Ha egy megbízott úgy véli, hogy ügyfele érdekeinek legjobban szolgált, amikor az ügyfelet olyan befektetésbe helyezte, amely később nagy veszteségeket eredményezett, akkor ez nem feltétlenül sérti a szabványt. Egyes esetekben elegendő ténybeli alap áll rendelkezésre a bírósági eljáráshoz, de nehéz megpróbálni bebizonyítani, hogy valakinek beteg akarata volt egy ügyfél vagy befektetői csoport felé.
4) A megbízott nyereséget garantál
Az iparági szabályok szerint egyetlen pénzügyi tanácsadó sem garantálja, hogy minden beruházásból profitálni fog. Minden befektetés kockázattal jár, és ha nem látja a remélt eredményeket, ez nem azt jelenti, hogy tanácsadója megsértette bizalmi feladatait.
5) A randevúk mindig becsületesek
Természetesen a pénzügyi tanácsadók nagy része az üzleti életben segíti a célok elérését, és tudatosan nem tanácsolnák, hogy az Ön érdekeivel ellentétes lépéseket tegyen. Megbízó lenni azt jelenti, hogy először fenntartja az ügyfelek érdekeit, és nem önellátó. Ennek ellenére néhány ember mindig rossz szereplő lesz és olyan módon viselkedik, amely sérti a bizalmi magatartást.
Minden iparágban van egy bizonyos mennyiségű ember, akiket el kell kerülni, függetlenül a címektől. Kutatjon bárkit, aki segít a pénzével kapcsolatos döntések meghozatalában.
Alsó vonal
Várjon magas szintű gondozást a bizalmától, de soha ne engedje le. Senki sem törődik jobban a pénzzel, mint te. Nem kell szakértőnek lennie, de elegendő ismerettel kell rendelkeznie ahhoz, hogy megalapozott döntéseket hozhasson minden pénzügyi ügyével kapcsolatban.
