Mi a jövedelem járadék?
A jövedelem-járadék olyan járadék-szerződés, amelynek célja a jövedelem kifizetése, a házirend kezdete után. A jövedelem-járadékot a finanszírozás után azonnal járadékként játsszák meg, bár a mögöttes jövedelmi egységek lehetnek fix vagy változó befektetések. Mint ilyen, a jövedelemkifizetések az idő múlásával ingadozhatnak.
A jövedelem-járadékot, más néven azonnali járadékként, egy-prémium azonnali járadékként (SPIA) vagy azonnali kifizetés-járadékként általában egyösszegű kifizetéssel (prémium) vásárolnak, gyakran nyugdíjba vonuló vagy nyugdíjhoz közeli egyének. Ezeket a járadékokat ellentmondhatjuk a halasztott járadékoknak, amelyek évekkel később kezdik meg a kifizetést.
Kulcs elvihető
- A jövedelemjáradék olyan pénzügyi termék, amelynek célja az átalányösszeg cseréje a garantált időszakos pénzáramláshoz (pl. Havi vagy éves kifizetések).A jövedelem vagy az azonnali járadék általában a fizetést követően egy hónappal kezdődik a kifizetés után, és folytatódhat amíg a vevő életben van.Ezek a járadékok különösen azoknak a nyugdíjasoknak alkalmasak, akiket aggódnak a nyugdíj-megtakarításuk elmaradása miatt.
A jövedelem járadékok megértése
A jövedelemjáradékot kereső befektetőknek világos képet kell kapniuk arról, hogy mennyi jövedelmet fognak kapni és mennyi ideig. A legtöbb járadék kifizetésre kerül a járadék haláláig, és néhány kifizetés a házastárs haláláig.
Noha a biztosítási termék azonnal járadékként élhet, a változó befektetések bizonyos alapvető védelmet nyújthatnak a részvénypiacokon való részvétel révén. Még ha az összes jövedelmi egység fix befektetésekben van is, lehet olyan rendelkezés, amely megengedi a magasabb hozamot, ha egy adott referenciaindex kivételesen jól teljesít.
A járadék-vásárlónak a jövedelem-járadékból származó megtérülésének alapja az, hogy mennyi ideig él - nagyobb élettartam több kifizetéssel és jobb megtérüléssel jár. A kifizetések a szerződés aláírását és a prémium kifizetését követő egy hónap elteltével kezdődhetnek. A jövedelem járadék kifizetése havonta, negyedévente, félévente vagy évente történhet. Számos jövedelem járadék halálos ellátást kínál.
Készpénz-visszatérítési opció választása esetén a járadék jelölt kedvezményezettje, aki meghal, mielőtt elegendő kifizetést kapott volna, hogy megegyezzen az eredeti prémiummal, megkapja az egyenleget. Mint ilyen, a járadékos életkora, várható élettartama és egészsége releváns annak eldöntéséhez, hogy egy ilyen járadék megfelelő-e.
A jövedelem járadékokat csak néhány ezer dollárért lehet megvásárolni. A jelentősebb jövedelem-járadékok esetében azonban speciális ellenőrzést lehet szükség. Néhány jövedelemjáradékot el lehet halasztani a jövedelemnek az élet későbbi felhasználásához való felhasználása érdekében.
Ki részesül a legtöbb jövedelem-járadékból?
A jövedelem-járadék mögött meghúzódó stratégia az, hogy egy nyugdíjas számára folyamatos jövedelem-áramot teremtsen, amelyet nem lehet túlélni. Valójában az azonnali járadék hosszú élettartamú biztosításként működhet. Jó ökölszabály, hogy a jövedelem-járadékkal fedezett kifizetéseknek fel kell váltaniuk a nyugdíjasok bérkifizetéseit, amíg azok el nem vesznek.
Egy másik, jövedelem-járadék felhasználására szolgáló stratégia az, hogy jövedelem biztosítására szolgálnak a nyugdíjasok kiadásainak - például bérleti vagy jelzálog-, élelmezési és energia - segített lakhatási díjak és biztosítási díjak fedezésére, vagy készpénz biztosítására minden egyéb ismétlődő fizetési igényhez.
A jövedelem-járadékok egyik hátránya, hogy miután elindították őket, azokat nem lehet visszavonni vagy megállítani. Az ilyen járadék kifizetései rögzíthetők és nem indexálhatók az inflációhoz, és így változatlanok maradnak. Mint ilyen, az egyes fizetések vásárlóereje idővel csökken, amint az infláció csökken.
