A megfelelő életbiztosítási ügynök kiválasztása az első és legfontosabb lépés a fedezet megszerzésében. Egy jó ügynök segíthet fontos döntések meghozatalában a szükséges fedezet típusával és összegével kapcsolatban, és megmagyarázhatja a zavaró iparági zsargont. Az ügynökök megtalálásának számos módja van, ideértve a barátok, ügyvédek és könyvelők személyes ajánlásait, valamint internetes forrásokat. Ugyanakkor nem minden ügynök kínál azonos szintű szolgáltatást. Vegye figyelembe ezeket a kulcsfontosságú tényezőket.
Az ügynököknek pénzügyi profilt kell kidolgozniuk
Egy jó életbiztosítási ügynöknek meg kell ismernie a teljes pénzügyi képet, mielőtt bármilyen terméket ajánlana. Először az ügynöknek ismernie kell a kockázathoz való hozzáállását, valamint a jövedelem- és adószintet. Ez az információ segíthet az ügynököknek kitalálni, mennyi fedezetet kell biztosítani az eltartottak számára, ha meghal. Általában, ha magasabb jövedelemmel rendelkezik, akkor nagyobb fedezetre van szüksége a nagyobb jövedelemhiány pótlására.
Az ügynöknek érdeklődnie kell családi állapotáról és eltartottjairól. Az eltartottak száma korrelál a szükséges fedezettel.
Végül az ügynöknek érdeklődnie kell az Ön vagyonával kapcsolatban. Például, ha vagyonát ingatlanadó terheli, érdemes vásárolni egy állandó életbiztosítási kötvényt készpénzértéken, hogy elősegítse ezeket az adókat.
Amikor egy ügynökkel találkozik, ügyeljen arra, hogy az ügynök elvégzi az átvilágítást. Azoknak az ügynököknek, akik nem tesznek fel vizsgálati kérdéseket az Ön pénzügyi helyzetével kapcsolatban, nincs elegendő információja ahhoz, hogy megalapozott ajánlásokat tegyen. Különösen kerülje az olyan ügynökökkel való együttműködést, akik termékeket ajánlnak, mielőtt bármit megtudnának rólad.
Az ügynököknek kerülniük kell a szakterületet
Az életbiztosítási ágazat rengeteg arcán kifejezést használ a termékek és szolgáltatások leírására. Egy jó ügynöknek el kell magyaráznia, mit jelent ezek a kifejezések egyszerű, világos nyelven. Az állami pénzügyi ügynökségek gyakran szolgáltatnak szószedeteket, amelyek magyarázzák az iparági kifejezéseket, de az ügynök felelőssége, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tisztában van-e a vásárolt termékkel. Egy jó ügynöknek személyre szabott írásos dokumentumot kell eljuttatnia Önnek, amely összefoglalja pénzügyi helyzetét és világos, egyszerű nyelven írja le a javasolt fedezet jellemzőit.
Az ügynököknek nyomon kell követniük
Az életbiztosításnak idővel változni kell, és egy jó ügynöknek rendszeresen fel kell lépnie veled, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a vásárolt termék továbbra is megfelelő-e. Például, ha eltartott gyermekei belépnek a munkaerőbe vagy megváltozik a jövedelme, akkor az életbiztosítási igényei is változhatnak. Ha egy ügynök nem követi rendszeresen az ellenőrzést, akkor új ügynököt kell keresnie.
Az ügynököket engedélyezni kell
Győződjön meg arról, hogy ügynökének az Ön államában a biztosítási osztály engedélye van. Az ügynöki képesítés biztosításának egyik módja a Nemzeti Biztosítási és Pénzügyi Tanácsadók Szövetségének (NAIFA) tagjának kiválasztása. A szervezet képviselői feliratkoznak a szervezet etikai kódexére. Használja a szervezet keresési funkcióit egy ügynök megkereséséhez a környéken.
Ezenkívül keressen ügynököket, akik rendelkeznek az iparágban alkalmazott egy vagy több professzionális pénzügyi szolgáltatási megjelöléssel. Ide tartoznak az Amerikai Főiskola által kiadott Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, a Certified Financial Planner által kibocsátott Certified Financial Planner of Standards Board, valamint az Értékpapír-kereskedők Országos Szövetsége által kibocsátott bejegyzett képviselő vagy bejegyzett megbízó.
Tudja meg az ügynök kompenzációját
Az ügynökök és a biztosítási brókerek fizetnek, ha összekapcsolják a vásárlókat a biztosítótársaságokkal. Míg a legtöbb ügynök jutalékokkal kap kompenzációt, néhányan díjat fizet a szolgáltatásáért. A legtöbb ügynök a jutalékok nagy részét az eladáskor kapja meg, majd havonta megkapja a biztosítási díjakat.
Mielőtt vásárolna életbiztosítást, tisztázza, hogyan fizet az ügynöke. Ha úgy tűnik, hogy az ügynöke csak azokat a termékeket nyomja rá, amelyek magas jutalékot adnak neki, keressen új ügynököt.
